# 自備款  

近期房市消息引發關注，國內銀行龍頭傳出房貸政策趨嚴，不僅貸款成數有所縮減，審核條件也明顯提高門檻。想要買總價2000萬元住宅並貸款八成者，如今需具備月收入16萬元以上、年收入近200萬元的財力證明，對一般民眾形成沉重壓力。專家警示，這波貸款條件趨嚴化，恐將連帶影響中古屋交易與預售市場信心，為房市帶來新的挑戰。

新青安政策的推出，讓房市價量熱絡，預售屋市場更是快速升溫。然而，當父母購買預售屋並支付部分工程款後，將預售屋轉賣給子女時，如何申報贈與稅常常讓人感到困惑。

編按：買對一間房子，比找一個伴侶更重要，尤其單身族更要買房子，雖然台灣房價持續高漲，不過尋尋覓覓，最後總能找到自己的夢幻情屋，住商不動產企劃研究室主任暨發言人徐佳馨以單身小資族、雙薪夫妻為例，簡單一篇文看懂你現在的薪水能買多少錢的房子，以及貸款金額、自備款要準備多少。

通貨膨脹加重，讓房地產成為保值的最佳選項，近來房屋買賣交易的方式，也隨著通貨膨脹而有所改變。

媒體報導監察委員關切外牆磁磚剝落砸傷人事件頻傳，立案調查政府有無系統性解決方案、相關法規對建物外牆磁磚設計施工、年限、定期檢測及安全申報、整修補助是否確實執行等。監委可能是發現台灣外牆磁磚傷人砸車早已融入日常，場面不夠壯觀媒體不屑報導；加裝攔網就算解決問題，任憑醜陋市容變成台灣都會特色、危險逐漸累積集中。但民眾對此無感，也不見政府積極作為，所以啟動調查尋求對策。

國民黨總統候選人侯友宜上周提出青年購屋政見，規劃提供給40歲以下青年購屋貸款免付頭期款，貸款額度最高新台幣1500萬元，利息補貼5年，讓年輕人買得起房。不過事實上2018年時任內政部長徐國勇就曾拋出購屋只需1成自備款，國民黨副總統候選人趙少康當時在《少康戰情室》中怒批，此舉只是給年輕人暫時的甜頭，未來會產生很大的泡沫。

總統參選人侯友宜、趙少康陣營提出了「貸款額度最高1500萬」，幫助青年購屋的「555方案」，可以申請此「全額貸（0頭期款）」的條件為：

國民黨總統參選人侯友宜8日祭出青年購屋「555方案」，打出免付頭期款、最高可貸1500萬元，利息補貼5年，盼讓年輕人買得起房。媒體人陳鳳馨對此點評，該政策正好打破了年輕族群短時間無法存下一大筆自備款的「痛點」，應善用抖音跟小紅書進行推廣。

隨著時間轉變，早期的4房2廳的房屋式微，2房1廳的房屋崛起，早期子女北上打拼，好不容易存錢買了一間房屋，體恤父母親隨時會北上看孩子、孫子們，所以一定要留一間孝親房供父母親居住，因此，四房二廳是買房屋時的必要考量。

日前有一則新聞（編按：這則新聞在2021年2月發生），是夫妻倆年收合計250萬，自備款1500萬，想要買台北市蛋黃區3000萬的新房，結果沒想到被代銷洗臉（冷言冷語），令人感受不佳。讓他們很感嘆是不是台北市一輩子也買不起。

編按：近日行政院通過「疫後強化經濟與社會韌性及全民共享經濟成果特別條例」來減輕房貸族壓力，符合資格就可領每戶3萬元房貸補助。不過，這項政策卻引起許多民眾批評「看得到吃不到」，根本沒辦法讓房貸族、無殼族順利有一間房子。

為解決年輕人買不起房的困境，有卸任立法委員建議：由政府無息墊付購屋總價之37.5%，以協助45歲以下的青壯族群首次買住宅，後者只須負擔購屋後的房貸，即總價1000萬的房子，只負擔625萬的房貸，而政府也因此取得37.5%產權¹。將來售屋時以淨所得之37.5%償還政府；其間原購屋者也可以隨時買入政府的持分，以擴大自己的產權。茲剖析其問題如下：

換屋族一定都會遇到「先賣再買」或是「先買再賣」的問題，該如何順利銜接是一大難題，專家指出，針對先賣再買的民眾來說，可以透過售後回租方式，利用這段期間將買新房、裝潢等事宜辦妥；選擇先買再賣的民眾來說，建議在購買第二屋時，用另一半的名義購買，避免第二屋利率較高，同時可以申辦寬限期，以免舊家若是還有房貸，就會蠟燭兩頭燒。此外，換屋族也要把握重購退稅以及房地合一自住免稅額節稅。

口袋不深的受薪階級想要在台北買房，多會先購買小坪數物件圓夢，再慢慢存錢換屋，這也使得北市小宅、套房交易相當熱絡。東森房屋研究中心彙整實價登錄資料發現，今年前8月中山區轉移總面積在15坪以下的小宅交易佔比竟高達27.4％，為北市小宅交易最火熱的區域，且中山區小宅交易佔比有逐年增加的跡象。

今年下半年開始受到美國聯準會鷹派升息，全球資金回流美元資產，且縮表的基調之下，過往低利率、資產荒，將扭轉為高利率、資金荒；台灣房市受到升息、資金退潮，另外政府打炒房、台海局勢升溫，加上年底縣市首長選舉將至，預售市場轉冷，不少業者低調打出促銷模式。

面對近年來房價飆漲，讓不少年輕人只能望而生畏，但也有人勇於堅持買房的夢想，一名21歲男網友就表示自己雖然底薪僅25K，卻在工作三年後買下了1200萬的預售屋，但他相信未來房價還會持續增長，故而出手。然而他的買房手法曝光後卻引起網友們熱烈討論，認為這樣恐怕會害他父母要幫忙還房貸，風險太大！

過往不少人喜歡透過每年免稅金額內贈與不動產，達到節稅效果，但房地合一稅上路後，因贈與的取得成本是以公告現值計價，買賣則以市價，兩者取得成本不同之下，贈與會造成未來出售時衍生高額房地合一稅；除此之外，「親屬買賣」在銀行貸款部分，贈與免稅額的244萬元可作為免除債務，等於買房不用自備款了。

隨著房價的飆升，政府一連串的打房策略，其中房屋貸款的成數、利率及寬限期成了購屋者買房的瓶頸，一定要小心處理，以免發生購屋違約風險。

房價高漲，現在年輕人買房多要依賴長輩資助，而有些民眾也會採取贈與不動產的方式，但沒想到這樣做反讓荷包大失血，尤其是房地合一稅上路後，因贈與的取得成本是以公告現值計價，買賣則以市價，兩者取得成本不同，若是採取贈與方式的案件未來要轉手，會產生高額房地合一稅收，不過，資深地政士表示，若屬「親屬買賣」，在銀行貸款部分，可使用贈與免稅額的244萬元可作為免除債務，等於少準備了一大筆自備款。

許多買房新手，首次購屋時最怕遇到代銷人員的「身家調查」，害怕曝光所有資訊後，容易被當盤子，又或講出較低預算時，遭受代銷愛理不理的態度，令人相當苦惱。對此，一名網友便好奇，「代銷問預算時到底該怎麼報會比較好呢？」，才能有好的看屋體驗。

房屋以完工狀態以及屋齡，大致上可分為預售屋、新成屋和中古屋三種類型，對此，民眾在買房時會依據自己的預算，想要的屋況，進行調整，選擇可負擔又最適合的物件，但各類物件都有其特點，挑選時該注意些什麼？

許多民眾都是抱持著期待的心情去買房，畢竟能買到人生第一間房是一件得來不易且值得慶祝的事。不過，日前有網友抱怨，新建案的代銷人員總愛問客戶私人問題，就好像在「身家調查」，讓他感到不舒服，同時也不解為何代銷會有這樣的行為？

本土疫情爆發，擴及全台灣，也讓房市交易靜止，目前疫情仍難斷何時會趨緩，因此銀行在風險控管前提下，即便非屬央行打炒房措施限制對象，對放貸仍趨嚴，就有屋主說5月初剛簽約，原本銀行評估可貸款6成5，後來疫情爆發，急轉變成5成5，連買方都著急籌錢。

對新婚夫妻來來說，和公婆之間的相處之道是一門大學問，婆媳問題也是許多家庭中的敏感話題。不只電視劇常把婆媳關係當題材，現在就連房仲都來參一腳！近日有網友分享一則賣屋廣告，傳單上寫著「遠離公婆」的大標題，另外附註一房一廳一衛的格局，還有高達378萬元的自備款。貼文一曝光，奇葩的宣傳手法立刻在網上掀起熱議。

有些人買房會專門從預售屋下手，除了價錢比成屋低以外，還有屋況全新、格局可客變等優點，因此就有民眾在臉書社團《買房知識家（Q你的A）》提問，到底該買預售屋還是成屋好？

日前有民眾在臉書《買房知識家》表示，目前住中和38年老公寓，最近有換屋計畫，但因擔心買了無法負擔的房子，想問以雙薪年收110萬左右，自備款約500萬，能買到中和多少價位的房子？且原PO也表示，預期負擔的貸款希望每年落在約35～40萬，原本想找1100萬上下的電梯2房，不過以中和區來說，似乎沒那麼容易？

台灣六都房價持續走高，財經部會去年底陸續公佈打炒房政策，限制投資客貸款成數。但在此同時，公股銀行背景的兆豐銀行，居然跟全年代銷建案1300億元的房地產代銷業龍頭「海悅國際」，合作發行信用卡聯名卡，主打購屋訂金「24期零利率」，或指定案場「最高6%現金回饋」。

「喬王，買房後才發現貸款不夠，我該怎麼辦呢？」

青安房貸再度展延2年，為首購族帶來好消息，不過，現行的銀行優惠房貸方案，其實有著比青安貸款更誘人的條件，只要選對銀行，掌握申貸重點，就能享受低利、輕鬆省息！

竹北近年房價高漲，想購買預售屋或新成屋的民眾，要找到總價千萬以下的房子，相當不容易。日前有網友在PTT發文感嘆，「這些總價隨隨便便千萬起跳的房子，到底都是誰在買？」

房價愈來愈高，讓低總價的小宅成為幾年房市的不敗商品，不過最近卻有百萬級的首購族Youtuber抱怨，自己買到的小宅好看卻不好住！今天我們找來房市專家Sway跟設計師Phyllis，不但要破解小宅的格局陷阱，還要教你怎樣把小宅放大變好宅！

買房有一個至少房價2成的自備款門檻。事實上，以多數現代買不起房的人來說，每個月要付出2、3萬房貸或許不難，但真正困難的是要一下子拿出百萬元的頭期款。

台灣房市回溫，多數區域房價也呈現補漲趨勢，使得許多還在觀望買房的人開始產生「現在不買房，以後更買不起」的焦躁感。

「你應該知道的是：據調查顯示，永和為新北房價最區道行政區，超越板橋，而鶯歌則是漲幅最高的區域，主要受鳳鳴重劃區的房價拉抬。新北市房市成長力道強，想入主新北該買在哪裡、準備多少自備款、房貸多久可還清，專家一次算給你看。」

買房子是許多人的人生大事，但買屋動輒幾百萬、幾千萬，在買屋前，不妨冷靜思考一下這6個問題，才能買到合適的房子。

買房不容易，想成為有房一族，不少民眾疑惑該準備多少自備款，才有能力負擔房貸，對此，591房屋交易網訪問專家學者，整理出購屋自備款4大迷思，包括自備款抓2成就好、為了拉高貸款成數而簽ab約、認為低自備、工程期零付款等於低總價、先求有再求好買了蛋白房等，希望消費者買房前多想想也不遲。

房價高漲，民眾苦叫連連，沒房子的人更是灰心，對於購房已感到無望，只能盼著房價下跌。而開發商卻也是頻吐苦水，說自己其實賺不到多少錢，房子的成本也降不下來。那麼面對高房價與開發商賺不到錢的現狀，房價到底高在哪裡了呢？

你應該知道的是：買房可能是人生最貴的一筆支出，除了精打細算房價高低，也要自我評估負擔貸款的能力，才能擬訂合適的購屋目標。

許多人在買房時經常會猶豫不決，而房屋類型又有很多種，例如預售屋、新成屋、精裝屋，以及今天的重點「毛胚屋」！

在台北市天龍國購屋所需要負擔的房價壓力較其他縣市來得高，因此許多35歲以下的年輕購屋族群若想在台北市買房，老公寓是唯一選擇，特別是比自己年紀還大、屋齡超過36年以上的老公寓，平均總價在1300萬元左右，貸款成數可達74成，是年輕人較有能力可負擔的範圍。

你應該知道的是：買房是家庭重大財務規劃，要掌握房子合理價格，才能對現金流有所掌握。透過實價登錄、銀行鑑價等5種管道查核，有助於你認識這間房子到底值多少錢，自己究竟買不買得起。

「新建案公設比扣一扣，室內剩不到20坪！」

一名網友近日在PTT發問，以前父母那年代過得很苦、慣老闆更多，賺得少、生活也辛苦，但最後都買得起房子跟車子，現在年輕人就算不吃不喝也買不起房子車子，好奇到底是為什麼？

「只要一成自備款即交屋，一卡皮箱馬上入住」、「成家專案，首付只要十萬元，阿姨改口叫岳母」。

最近經常有朋友問我：針對現在的市場行情，作為一個有意購屋者，究竟應該注意那些事情？

內政部長徐國勇新官上任第一箭提出「青年一成自備款購屋」專案，沒想到引發各界一片撻伐聲浪，政策不得不喊卡。對此，房產專家李同榮表示，政府企圖在選前提出討好年青人選票的購屋政策，卻未深入了解年輕人處境與生活負擔，他建議，政府要幫助年輕人購屋，政策上應從三個出發點著想。

甫上任的內政部長徐國勇日前稱，政府考慮提供信保基金信貸，希望可降低青年購屋自備款低至1成即可購屋，引發輿論「熱議」。內政部次長花敬群昨（7月31日）晚表示，這是徐國勇和他討論過、才對社會提出的政策意向，但花敬群坦承確實有不少批評，目前看來可能暫停規劃。