在房價未明顯修正、交易量持續低迷之際，央行近日針對第二戶房貸成數略作調整，被外界解讀為對市場釋出「鬆綁訊號」。對於房市會有什麼影響？本集《下班去你家》由主持人雪寶與房產專家來為你一一分析。
房價沒鬆、利率沒動，市場等到的只有「半套鬆綁」
從目前房市氛圍來看，有三個現象最值得注意：第一，房價並未出現明顯鬆動；第二，第二戶房貸雖然多了一成，但效果有限；第三，利率在全球主要央行尚未大幅轉向下，台灣短期內也不太可能有明顯調整，換言之，央行確實釋出了一定程度的善意，但市場真正感受到的，卻更像是一種「象徵性鬆綁」，尤其對有意購買第二戶的民眾而言，問題從來不是要不要買，而是資金能否順利到位。這類買方通常原本就已有房貸在身，購買第二戶時，自然希望銀行貸款成數越高越好，以降低自備款壓力。但如今即使政策放寬，貸款成數依然偏低，實際購屋壓力並未明顯減輕。
第二戶房貸多一成，為何市場仍無感？
表面上看，第二戶房貸成數上調，似乎是一項利多；但放到實際交易現場，問題很快就浮現，過去不少購屋人若銀行貸款不足，往往會透過建商協助補足資金缺口，也就是所謂的「建商貸」或其他形式的資金支援，對買方來說，原本期待的是整體貸款能拉高到七、八成，剩餘資金再由建商協助周轉，交易才有可能順利完成，但如今，建商自己也陷入資金緊縮困境，一方面，建商本身受到資金管制影響，能夠向外取得的融資規模縮小；另一方面，當銀行對不動產相關授信態度趨嚴後，建商原本可以運用的周轉空間也被大幅壓縮。這意味著，即便政策名義上讓第二戶貸款多了一成，建商也未必有能力再補上剩下的那一、兩成缺口，對市場而言，這就形成一個尷尬局面：買方貸不夠、建商補不起，政策鬆綁最後停留在紙面上。
央行釋出的是訊號，不是終點；房市真正考驗才剛開始
整體來看，央行這次對第二戶房貸成數的調整，確實傳達出「不希望市場完全失速」的政策訊號，但若要說這已足以化解房市眼前的困局，恐怕還言之過早，因為眼前房市真正的核心問題，不只是利率高低，也不是單一貸款成數，而是整體信用環境、授信水位與資金流動機制是否能重新恢復運作。
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