中信銀2025臺灣高資產財富報告： 債券躍居最有興趣商品

根據中國信託商業銀行與資誠聯合會計師事務所17日發布的《2025臺灣高資產客群財富報告》，結合通膨因素，今年臺灣可投資資產達新臺幣3,000萬以上的高資產客群人數將高達81.6萬人，資產總值將達新臺幣57.69兆元。

高資產客群面對跨世代的理財資產規劃五大亮點為「觀全球」、「掌握人工智慧（AI）」、「啟傳承」、「樂齡退」、「布海外」，債券更躍居未來一年高資產客群最有興趣的商品。

中信銀行針對個人可投資資產達新臺幣3,000萬元以上客戶以問卷調查與深度訪談，深入探討其投資布局、理財需求及傳承規劃，結果顯示90%的高資產客群財富呈現成長，進一步觀察未來一年的境內四大首選金融商品為「債券、台股、海外股及ETF」。中信銀行表示，美國聯準會利率政策調整，高資產客群追求報酬的同時亦考量投資風險，促使債券躍居未來一年最有興趣的商品；近年來 ETF多樣化的投資組合與靈活的收益方式更增加高資產客群興趣。就世代別而言，除台股及儲蓄外，45 歲以下族群目前持有海外股的比例亦較高，65 歲以上則持有共同基金及債券的比例較高；若以未來一年有興趣的商品來看，45 歲至 65 歲族群對各項境內產品皆保持高度興趣，尤以債券、ETF、海外股最為顯著。

此外，中信銀行亦觀察到高資產客群關心傳承議題，48%族群著手進行傳承規劃，相較2021年成長13%，意味高資產客群對於傳承步調明顯加速。傳承者關注的議題聚焦於保障子女的生活水平及人生規劃，更擔憂財富分配與傳承規劃，建議可透過專業團隊協助梳理問題。另一方面，隨著平均壽命逐年提高、高齡化浪潮，對於「樂齡退」近六成高資產客群嚮往的退休生活是追求個人愛好與環遊世界，退休後的收入來源也成關注焦點，而退休資金來源除儲蓄外，61%委託財富管理機構操作，更發現45歲以下族群有27%希望經營夢想事業，45歲至65歲則有28%期望享受田園生活。 （相關報導： 中信銀秀科技創新　總座楊銘祥解說３大亮點、講手機就能ATM領鈔 ｜ 更多文章 ）

值得關注的是，在財富管理的目標上，以子女教育規劃及追求生活品質的優先度明顯提升，而受到地緣政治風險的影響，以及對於下一代子女的教育規劃，許多高資產客群除關注投資移民與海外第二身份等議題，亦開始配置境外非自住房地產，未來三年有興趣布局的人數成長一倍，「布海外」成為高資產客戶重視的理財亮點。本次報告顯示高資產客群首重「專業團隊」及「優質服務態度」，為滿足客戶多元且複雜的理財需求，中信銀行財富管理團隊積極結合第三方資源，透過跨境布局、公司化管理、家族憲章與社會回饋等多元方式，協助客戶落實資產管理，提供傳承建議，可延續個人資產，協助家族世代共好。