自住客必看》銀行變嚴了，房貸下不來怎麼辦？資深代書揭申貸前必做5件事

政府開始打房，讓許多銀行對於房屋貸款的估價及放貸更趨保守，瑞普萊坊市場研究暨顧問部總監黃舒衛指出，自住客確實有部分會受到影響，舉例來說，過去看到申貸物件週邊實價登錄每坪30萬元，在打房前，銀行評估房價明年上看每坪32萬元並不離譜，放貸也會較為寬鬆。「但現在可能單價就會估到28萬元，申貸者不願意就算了。」

新北市地政士公會公關主委鄭文在分享，近期接到幾件首購族的房屋貸款，因為無明確收入證明，加上房屋市場開始轉趨冷卻，遇到貸款下不來，幾波挫折後，只能咬緊牙關自行補足貸款差額的案例。

鄭文在指出，買賣房屋不像買名牌包或是衣服，不可能是衝動型的消費模式，要有完善的事先規劃，以及準備充足的自備款，他提出5大重點，讓購屋族申請房貸能夠順利過關。

1. 定期存款：他指出，「看到自備款，銀行就放款」，如果購屋族平時跟銀行完全不往來，或是懶跑銀行，習慣將錢放在父母、親友帳戶裡，銀行放款的徵信將無從下筆，所以記得養成良好的儲蓄習慣，或是定存、基金、保險等銀行商品，將有助於財力的佐證。

2. 謹慎使用信用卡：相信很多人還記憶猶新雙卡風暴，如果有信用卡循環利息，甚至是債務協商的情形，都會成為銀行的拒絕往來戶，所以信用卡或現金卡一定要謹慎使用。

3. 地點決定成數：地點是房價高低最重要的關鍵，市區或近捷運站物件在轉手時總能快速出脫，相對的銀行在放貸時，也會給予較高的成數。例如，郊區只能貸款6至7成，都會區總能貸款到8成。

4. 詳細金流：在央行打房狀況下，實務上，鄭文在建議，銀行會開始擔心買方是人頭或是假買賣，甚至利用假合約，辦理超貸等違法情事，而要求買方出示每一期款，匯款存入履保專戶或是賣方帳戶的匯款明細，佐證買方是真正的買受人。 （相關報導： 社宅要到南台灣了！住都中心推台南東區、高雄鳳山等4案，共計2685戶 ｜ 更多文章 ）

5. 地緣性：最後銀行還會檢視買方所買受的不動產，和工作或是住家有無地緣性，因為買房子通常會選擇和工作或是住家有一定的關連，若是離工作或住家太遠，可能被懷疑買方是否為人頭或是投資客。