# 下流老人  

「夠用的現金流」與「安定的心靈」，是許多人追求安穩退休下半場人生的兩大支柱。然而，關於退休金的具體數字，市場專家常引用的年收入 20 倍、月薪 80% 等精美數學公式，對多數平凡中產階級而言，卻是不切實際的夢幻期待。財經部落客存股方程式針對此議題表達看法，強調在薪資低迷、房價高聳的現實下，與其盲目追逐天文數字，不如從根本上做到「讓生活型態配合資產」。現金流的......

每月只投資新台幣3300元，就能在退休時擁有上千萬元資產？這聽起來像是天方夜譚，但美國知名理財專家拉姆齊（Dave Ramsey）指出，這並非不可能。他分享了一個簡單的投資公式，只要從25歲開始，將這筆錢投入成長型股票共同基金，到了65歲，理論上資產可累積到117.6萬美元（約新台幣3880萬元），足以讓你成為百萬富翁。不過他也警告，在理財過程中養成1個「壞......

日媒The Gold Online報導，資深上班族山田健一（化名，59歲）在位於東京的一家中型企業任職，年薪800萬（約新台幣176 萬元）。他 42 歲時晚婚，與妻子和就讀高二的女兒過著一家三口的生活。儘管目前仍在償還房貸，但他習慣將家中經濟全權交由妻子打理。「我把錢的事情全部都交給老婆管。每個月的零用錢是3萬元（約新台幣 6,600 元）。午餐就吃兩個超......

許多人認為，只要能當上公務員，退休後就能安穩度日。然而，這份看似穩固的退休生活，卻可能因為一紙連帶保證人的契約而瞬間瓦解。根據日媒《The Gold Online》報導，一位曾任職中央官廳的退休公務員佐佐木正志（70歲，化名），因擔任兒子的連帶保證人，在退休後仍面臨沉重債務，最終只能選擇自我破產。兒子創業失敗，數百萬債務轉嫁退休父佐佐木正志在公職生涯中曾擔任......

「下流老人」是日本近年來出現的一個名詞，日文漢字「下流」，指的是在社會底層，過著中下階層生活的人，下流老人，就是過著中下階層生活的老人。正值台灣2025年正式邁入超高齡社會(Super-aged society)(代表著每5個人就有一位超過65歲)，此外，內政部於8月23日剛公布2024年簡易生命表，2024年國人平均壽命80.77歲，其中男性77.42歲、......

日媒The Gold Online報導，住在東京都心的高級住宅區，每年出國旅遊，兩個孩子都就讀名門私立大學——森和彥（化名，58歲）的生活，在外人看來是人人稱羨的成功典範。身為航空公司機師的他，年收高達2,000萬日圓（約500萬台幣），妻子幸子（化名，56歲）則是盡責的家庭主婦，將家裡打理得井井有條。然而，在這光鮮亮麗的表象下，一顆「破產定時炸彈」正靜靜倒......

「我靠投資，每個月固定領配息，日子過得很輕鬆，40歲就退休了！」一位網友的朋友聲稱僅憑 400 萬本金，透過投資高股息 ETF，每月就能領取兩萬多元配息，實現財富自由。日前在《新聞挖挖哇！》節目中，主持人鄭弘儀與財經專家提出這個案例，深入探討這個令人稱羨的「高股息退休」模式，並揭露其中潛藏的風險。400 萬高股息退休術：真有其事？節目指出，網友的朋友透過買進......

辛苦一輩子，好不容易存到一筆退休金，準備與老伴安享晚年，卻因為一通電話，讓所有規劃化為烏有。日媒The Gold Online報導，67歲的高橋良夫先生（化名）與68歲的妻子冴子（化名），原本過著安穩的退休生活。兩人每月領取22萬日圓（約新台幣5.4萬元）的年金，加上2,500萬日圓（約新台幣540萬元）的積蓄，日子過得無憂無慮。然而，58歲的弟弟啟（化名）......

許多父母在辛苦拉拔孩子長大，終於盼到他們獨立後，以為能鬆一口氣，開始規劃自己的退休生活。然而，一通突如其來的電話，卻可能讓原本的退休計畫徹底打亂。日媒The Gold Online報導，當子女因故無法償還助學貸款時，父母在心軟承擔前，應先了解可用的救濟制度，並與孩子共同面對。兒子工作不順，父母意外背上「子女的債務」家住地方城市的松本先生（58歲），年收入約7......

2015年，日本社會學者藤田孝典以「下流老人」一詞震驚亞洲，無獨有偶，韓國也同時奏起高齡貧窮悲歌，老年貧窮率高居全球前段班。高齡銀色風暴席捲亞洲，日韓殷鑑在前，台灣是否能披荊斬棘，走向青銀共榮，挺過這場來勢洶洶的銀色海嘯。日韓「下流老人」警鐘：高齡化下的貧窮悲歌日本早在1970年就已正式進入高齡化社會，而後緩步衰老，到了2023年，65歲以上老年人占總人口的......

辛苦工作大半輩子，最希望在退休後能安穩享福，擺脫財務壓力。然而，許多中產階級人士在退休後，卻可能面臨財富縮水、甚至生活陷入困境的窘境。根據財經網站 GOBankingRates 採訪多位專家，他們提出即將退休者應警惕的八大陷阱，避免晚年「變窮」。警訊一：低估退休開銷與儲蓄不足許多人過於樂觀，嚴重低估退休後的實際開銷。認證理財規劃師（CFP）泰勒·科瓦爾（Ta......

對於許多人來說，能夠在知名企業風光退休，領取豐厚的退休金，無疑是人生勝利組的寫照。日媒The Gold Online報導，日本一名66歲的前企業高層麻生博先生（化名），雖然退休時領了 3000 萬日圓（約等於新台幣596萬元）的豐厚退休金，夫婦每月合計更有 25 萬日圓（約等於新台幣49,650元）的公積年金，但退休後的「空閒」竟讓他意外陷入股票投資的深淵，......

許多人一生辛勤工作，無非是希望退休後能擁有安穩無憂的晚年。然而，即使手中握有足以頤養天年的豐厚積蓄，若缺乏審慎的財務規劃，或遭遇無法預料的變故，再多的財富也可能迅速流失，導致晚景淒涼。日本一名上班族便親身經歷了這場「財富自由」的幻夢，他自認退休金充足，又無人繼承遺產，於是在60歲毅然退休，開始盡情揮霍。孰料短短八年，大半積蓄竟已耗損殆盡，直到病魔纏身才赫然醒......

在許多人眼中，坐擁精華地段的豪宅，過著看似優渥的退休生活，是「成功」的象徵。然而，一名 73 歲的 A 先生，即便住在都心靜謐地段的高層豪宅頂樓，身著名牌、儀表非凡，卻正悄悄地陷入財務窘境，家計瀕臨週轉不靈。這揭示了在光鮮亮麗的表象下，潛藏著不為人知的「下流老人」危機。離婚、低報薪資，年金僅18萬！高額管理費壓垮頂樓富豪據日本網站《THE GOLD ONLI......

5月下旬最是「札心」的新聞，就是號稱全球「最幸福的國家」─丹麥，通過一項法律：退休年齡延後到70歲，未來陸續有歐洲國家也可能要步上此途。原來，現代人不僅要「活到老學到老」，還要再加一個「作到死」，有任何人想作到70歲才能退休嗎？延退不得已而為之？讓勞工失去尊嚴晚年生活？當然，這個70歲退休的意思，不是要「強迫勞動」到70歲，而是指可以領取全額年金的年齡；而且......

日本社會學者藤田孝典曾以《下流老人:一億総老後崩壊の衝撃》一書揭露中下階層的老後處境：收入減少、儲蓄不足、社會孤立。但「下流老人」的現象並非日本獨有，韓國保健社會研究院17日發佈老年人經濟生活報告，韓國老人的「生計型勞動」也有逐年增加趨勢。

日本社運學者藤田孝典2016年出版《下流老人》一書，描述為日本經濟奮鬥一生的老人，竟有四成淪落為貧困的「下流老人」，向政府提出建言，希望能有所警惕和改善。此書短期間即暢銷50多萬本，引起日本社會關注與討論。隔年又出版《貧困世代》，指出支撐日本未來的年輕人卻無法過著理想的生活，只能痛苦地掙扎，堪稱為「貧困世代」，成為「下流老人的預備軍」。日本生活貧困的下流老人高達700萬人，派遣勞動的年輕人約900萬人，都處於貧困，證明日本是個貧窮國家，震撼日本社會。

作家李昂表示，她搭北捷時身體不適，但坐在博愛座3名年輕人不願意讓座，點名台北市長蔣萬安有什麼看法。北市府指出，會參考外界關於博愛座制度與配套等意見。衛生福利部表示，現行規定博愛座為身心障礙者及「老弱婦孺」優先乘坐，將修法改為「有其他實際需要者」，草案已送立法院審查。

在低薪高房價的情勢下，不少人買房和生小孩只能二選一，甚至直接都不追求了，選擇成為躺平族。近日有一位網友發文表示，他有一位60多歲一直單身的親戚，年紀大了經常跑醫院，既沒有錢也沒有人照顧他，為了要看醫生，還必須開口和原PO父母借錢，他有感嘆這種處境說到「不婚不生的人年老根本會後悔」，文章一出後吸引許多網友熱議。

年老時最可怕的不是沒房，而是沒有現金流...

根據韓國統計廳與教育部的共同調查，2015年補習費總額逼近18兆韓元（約新台幣4500億元），韓國開發研究院（KDI）再次分析的結果顯示，補習費早已遠遠超過30兆韓元（約新台幣7500億元）。明明就有公立教育，個人額外負擔的年度教育費卻高達數十兆韓元。

相信每個人都曾有過「我會活到幾歲？」的疑問，你如果是女性就有機會活到87歲，如果是男性就是82歲。這是平均數值，但依照個人條件不同也會有差異，由於預期壽命持續增加，每年都會稍微改變。

我回到韓國後，我發現許多人都在努力讓自己變窮，太多人為了讓自己看起來像有錢人而變窮，我對這個現象感到非常訝異。

要有穩定的現金流，才能安穩的退休。那麼用商業年金險來準備退休金，是個好主意嗎？許多人都想要提早退休，重點是有沒有足夠多的錢，讓自己長命百歲都有得花？據說年金可以活到老，領到老，真的是這樣嗎？

台灣年輕人愈生愈少，不婚不生更重視個人生活品質、信奉「工作不要太拚、生活品質更重要！」單身不婚族下班後小酌一杯、逛街聚餐、追韓劇……，盡情享受一個人的生活；這其中也不乏有許多年輕人想要提早退休，早早就有了退休規劃的想法打算，小編身邊不少朋友和同事年紀輕輕，已在積極打造自身「退休藍圖」，善用各式理財工具快速累積個人資產，讓人不由得不從心裡佩服他們的未雨綢繆和深謀遠慮。

退休，是每個人都會經歷的生涯階段，就一般勞工來說，可以盤點出五大退休金來源：

勞保會不會破產備受全台勞工關注，退休基金協會理事長王儷玲指出，「多繳、少領、晚退」的方法恐怕不適用於勞保年金改革，應往成立儲備基金讓政府撥補制度化、政府基金提升投資報酬率、開放勞退自選機制這3個方向改革。台大國發所兼任副教授辛炳隆也認為，若勞保年改無法落實，恐怕台灣也會出現如同日本的「下流老人」，不少高齡者都因沒錢而需要出來工作。

勞工退休金計算新標準4月上路，部分年齡的平均餘命往後延長，計算利率則是從由1.1843%降到了0.987%。雖然勞退金是勞工們另一項退休金流來源，但每月能領到的金額就已經不多，又在逐年縮水，未來想要過舒適的退休生活，自己準備起來比較重要。

在這高齡低利的年代，存股養老變成了「投資新顯學」，今天邀請到投資家日報總監孫慶龍，教我們如何存到退休金，才不會賠了青春又折金。

零工經濟興起，越來越多正職被零散的差事取代。最近我在讀HilaryKramer的《買下未來》，書中提到「假如我們都是自由業人士，業務會有起有伏，景氣會有盛有衰，但是我們永遠不會遭到裁員，如果我們喜歡自己的工作，我們甚至永遠不會退休。」聽來雖然自由又自主，但當過三、四年自由工作者後，我會說針無兩頭利：

「你應該知道的是：如果提前請領勞保年金，就不能加保國保，另外，民眾雖然可以提前或延後請領勞保給付，給付相對也會減少或增加。」

「你應該知道的是：只要勞保和國保投保年資相加達15年，就算勞保年資未超過15年，也可以請領勞保老年年金給付，另外也可以評估自身狀況，選擇兩者請領的方式。」

我們為何挑選這篇文章：根據《全民投資大調查》顯示，退休族群的投資理財表現並不理想；然而，面對長壽的時代，我們比起過往更需要妥善的退休理財規劃....

關於勞保，想必是大家不陌生的話題，畢竟每個月都得乖乖繳勞保，但你知道根據勞動部的資料統計，若是沒有積極改革勞保制度的話，將在6年後面臨破產！

根據內政部最新公布的國人平均壽命達到80.7歲，長期而言，台灣人民平均壽命呈現上升趨勢，而相較聯合國公布的全球平均壽命而言，台灣也高出平均近10歲，依據台灣的醫療水準，百歲人瑞你我都有機會，但也因此更顯示及早準備退休金的重要性。

要不要買房，是台灣年輕人相當關心的議題。現在房貸大多都是20～30年左右，然而近年來，許多銀行提供了40年房屋貸款方案，希望能夠幫助年輕人購屋，因為分攤到40年中，因此每個月償還的金額降低，也能夠減少買房者的壓力。

年金改革是社會高度關注的世代議題，國家退休金管理制度一旦走錯了方向，你跟我都有可能淪為下流老人！今天我們就找來華爾街操盤手闕又上，他說政府的勞動基金只要買2檔股票，不只能讓我們的退休金翻倍，還能扭轉國家的經濟困境？！到底他是怎樣做到的呢？

高齡化社會來臨，台灣每7個人就會有1個是老人，而國人老後平均卧床又長達7.3年，長照危機愈來愈受到重視！不想在未來淪為下流老人，今天我們就找來平民保險王劉鳳王、外科醫師江坤俊，教你如何用保險為自己打造長照安全網

「你應該知道的是：日本財團《18歲意識調查》顯示，逾4成的人希望「工作到65歲」。醫療水準的不斷進步延長了人均壽命，但另一方面「少子化」的趨勢難以阻擋，支撐社會保障體系的人口嚴重不足。能夠「靠養老金無憂無慮地過日子」的烏托邦真的存在嗎？」

在股市裡人人都想當巴菲特，但你知道嗎，有一檔明牌的績效竟然連續十年領先巴菲特？！今天我們就找來曾經擊敗華爾街的操盤手闕又上，除了教你如何透過資產配置戰勝華爾街金童，他還說每年只要花10分鐘，就能讓退休金多一倍？！他是怎樣做到的呢？

在近日人氣頗高的日本動畫電影《天氣之子》中，男主角森嶋帆高因離家出走，無處可去，日復一日泡在網咖，而後與因謊報年齡，遭到麥當勞開除的女主角天野陽菜相遇，而後衍生出一連串的故事。這樣的情節不僅出現在電影中，日本現實社會也有不少如男主角一般，流連在網咖、麥當勞等地的「中高齡難民」。

當長壽成為新世代危機，你是否擔心愈老愈窮、淪為下流老人？其實只要早點準備、用對方式，就能讓你的錢跟著你一起長壽，拒當下流老人一點也不難！在最新出版《人人都能學會退休月領5萬全圖解》一書中，將教你建立正確退休觀念，並精準預估退休缺口，透過3大操作策略，搭配5大現金流工具，讓你月月提款，樂活退休去！

日本是有名的「長壽之國」，該國總務省15日公佈人口估算資料，雖然日本人口持續減少（1.2617億人，減少26萬人），但截至當天全國65歲以上的老年人比去年增加32萬人，共計3588萬、佔全國總人口的28.4%，雙雙打破日本紀錄。日本老年人佔總人口的比例也來到歷史新高（28.4%），65歲以上老人還在工作者達862萬人，等於勞動人口每100人就有將近13人至少65歲。

說到香港蝸居，一般人腦袋裡浮現的，大概是一堆年輕人窩在一個個壅擠小隔間的畫面。然而在寸土寸金的香港，也有為數不少的老人因為經濟困頓，也住在這種生活條件極差「籠屋」之中，靠不穩定的收入度日。他們有些人領政府補貼，再兼個差、撿紙箱換錢，或是在路邊擺攤過活。2010年，陳光明在香港《窮富翁大作戰》實境節目上化身為「窮人」，親身體驗這些長者們的貧苦生活。

年輕不買房，老了就會沒房住嗎？租屋市場裡普遍不歡迎老人，因為老人發生意外事故或死亡的比例較高，房東為避免麻煩通常不願租給高齡者，導致他們常在租屋碰壁、成了拒絕往來戶，不過因此硬著頭皮買房、開始背貸人生很辛苦，有專家認為，錢存在口袋裡，將來不必擔心沒地方住，但也有人認為，先買房、老了再以房養老也能擁有相當的居住品質。

南韓將於2025年正式擠身「超高齡社會」，65歲以上老人占人口的14%。根據南韓政府官方數據，由於面臨貧困、孤單、以及跟社會脫節等困境，南韓老人的犯罪率近5年內暴增約45%，對許多銀髮受刑人而言，監獄反而才是他們安身立命之處，因為出獄後他們可能會流落街頭、沒錢吃飯。

如果清掃腐爛屍水一次，能獲得超過100萬日圓的酬勞，你願意嗎？在日本有一種稱為「特殊清掃」的工作者，當死亡現場的遺體被搬走後，他們就得清理該地遺留的血跡、屍水、爛肉與滿天蒼蠅，怎樣的生命終點他們都見過。視死者遺物多寡、遺體腐爛程度，每次服務收費落在85,000–1,300,000日圓之間，範圍極廣。

我想，那個計程車司機一定不知道，他改變了我的一生。

生存，對年過50天天「接客」的她們來說有多難？26年前，一名荷蘭傳教士林迪真（TeravanTwillert）從荷蘭飄洋過海來台灣，起初住在台北萬華對街友傳福音，但同時，她也在住處附近看見這樣一群在工作的特種行業女性：「我住的地方旁邊，全都是有婦女在那等客人……我家門口就有婦女接客人，很驚訝她們年齡並不輕，40、50、60還有70歲的婦女還在那工作……」

牢獄生活已然成為日本養老的一環。日本政府統計數據顯示，監獄囚犯中的老人百分比年年創新高，目前幾乎每 5 個女囚就有 1 個是年屆 65 歲以上的長者。愈來愈多獨居無緣的貧窮老人們因高買被定罪收監，而且即使刑滿出獄亦不惜再犯，寧當階下囚，不做自由人，不圖別的，只為安老。日本人口老化嚴重，除了使經濟疲弱，竟然還衍生治安問題？根據 2017 年法務省的犯罪白皮書數......