年收160萬新台幣，58歲夫妻「1支出陷阱」害退休金蒸發，晚年血本無歸淪下流老人

許多父母在辛苦拉拔孩子長大，終於盼到他們獨立後，以為能鬆一口氣，開始規劃自己的退休生活。然而，一通突如其來的電話，卻可能讓原本的退休計畫徹底打亂。日媒The Gold Online報導，當子女因故無法償還助學貸款時，父母在心軟承擔前，應先了解可用的救濟制度，並與孩子共同面對。

兒子工作不順，父母意外背上「子女的債務」

家住地方城市的松本先生（58歲），年收入約700萬日圓，與打零工的妻子過著兩人生活，家庭年收入約800萬日圓（約新台幣160萬元）。儘管他們為了供兩個兒子讀大學，曾陷入儲蓄不足的窘境，但好不容易在小兒子畢業後，以為可以專心存退休金，卻沒想到長子的一通電話，打破了這一切。

長子入職三年後，因長時間工作、壓力與人際關係等問題，身心俱疲而選擇辭職。他在電話中向父母坦承，自己目前沒有能力償還大學時期向「日本學生支援機構」（JASSO）借貸的300萬日圓（約新台幣63萬元）助學貸款，希望父母能幫忙。

此時，松本先生才想起自己是長子的「連帶保證人」。由於擔心長子若延遲還款會影響其信用紀錄，進而影響未來的人生，松本先生心一軟，便答應替兒子承擔這筆債務。

退休生活被打亂：原定的退休金被拿去還債

長子雖然最終找到新工作，但收入遠不如前，無力償還助學貸款，導致松本先生至今仍持續替他代墊。原本期待教育費支出結束後，就能專心存退休金的松本先生，卻眼睜睜看著自己微薄的儲蓄和部分退休金，都用來償還兒子的債務，導致原定的旅遊和興趣愛好等退休夢想，只能被迫放棄。

承擔債務前，先了解「日本學生支援機構」的救濟制度

報導指出，像松本先生這樣「無法拋下孩子」的父母不在少數，但在自身退休金準備不足的情況下，立即全額承擔債務並非最佳選擇。她提醒，在替孩子還款前，應先了解並善用「日本學生支援機構」提供的幾項救濟制度，這些制度需由學生本人提出申請：

減額還款制度：若因災害、傷病或經濟困難等原因難以還款，可申請降低每月的還款金額，延長還款期限，以減輕短期壓力。

還款期限寬限制度：因失業等原因導致還款困難，可申請在一定期間內延後還款。

因死亡或身心障礙而免除還款：若本人身亡或因重度身心障礙而無法還款，可申請免除部分或全部的未償還金額。

孩子「當事者意識」不足：理財教育需從家庭做起

伊藤寬子強調，助學貸款是「借錢」，而非「資助」，學生本人必須有清楚的認知。許多孩子在學期間由父母主導申請流程，導致他們對於還款的責任感不強。因此，她建議在升學前，全家人就應該共同討論「誰借錢、借多少、怎麼還」的還款計畫。

她最後提醒，教育子女雖然是父母的責任，但自己的退休生活同樣重要，且無法由他人替代。若因替子女承擔債務而導致自己晚年陷入困境，最終反而會成為子女更大的負擔。因此，父母應誠實告知自己的經濟狀況，並與子女重新溝通還款計畫，透過理性的討論，才能真正確保整個家庭的經濟安全。 （相關報導： 誰說退休只能在家帶孫！「台灣知名集團」逆勢搶攻中高齡人才，70歲也不怕沒工作 ｜ 更多文章 ）

資料來源：The Gold Online​