許多投資朋友對於 ETF 退休提領抱持著疑問：「我存 0050 是為了退休用，那我每年領出一些錢會不會領到破產？」這個問題道出了許多人的心聲。事實上，若提領金額、比例或未納入通膨等因素，退休生活確實可能「不到一半就破產」。對此，知名財經專家股魚在臉書發文，直接以台灣最具代表性的市值型 ETF 0050 與高股息 ETF 0056 進行模擬計算，深入解析這兩者作為退休提款機的潛力與風險。
0050 實測：市值型 ETF 的長期增值潛力
股魚以 0050 從 2004 年至 2025 年 7 月 22 日的數據作為模擬基礎，假設起始投入 100 萬元且過程中不再進行額外買賣。
狀況一：每年固定提領 6 萬元 + 年年調整 2% 通膨
複合報酬率： 6.37%
總提領金額： 163 萬元（每年提領金額會隨通膨調整而增加）
資產仍剩： 約 225 萬元
股魚指出，這是最貼近現實生活的提領設計，但若遇到長期空頭市場，風險會相對較大。
狀況二：單筆投資後完全不提領
複合報酬率： 10.26%
資產成長至： 驚人的 896 萬元！
這雖然是最理想的資產增值模式，但股魚也點明，現實中很少有人能做到「完全不領出」，畢竟退休生活需要日常開銷。
0056 實測：高股息 ETF 的提領挑戰
股魚接著以「領息族的心頭好」0056 從 2008 年至 2025 年 7 月 22 日的數據進行模擬，同樣假設起始投入 100 萬元且過程中不再額外買賣。
狀況一：每年固定提領 6 萬元 + 年年調整 2% 通膨
複合報酬率： 3.05%
總提領金額： 128 萬元（每年提領金額會隨通膨調整而增加）
資產仍剩： 約 43.1 萬元
對比 0050，股魚發現：「市值型在提領後，規模仍在增長，但高息型則是越來越縮水。」這顯示0056 在提領模式下，本金損耗風險較高。
狀況二：單筆投資後完全不提領
複合報酬率： 7.28%
資產成長至： 363 萬元！
股魚表示，雖然這仍是理想狀況，但要做到長期的再投入，難度頗高。
股魚總結：市值型有望規模增長，高股息需有本金縮水心理準備
綜合 0050 與 0056 的模擬結果，股魚點出關鍵差異：
想要持續領息且資產規模還能增長，那麼市值型 ETF 更有機會達成。
如果追求持續領取高息（例如超過 6%），投資人則需有心理準備，投入的本金可能會越領越少。
股魚強調，這些數據是根據過往的已知報酬率所計算，未來市場變化無法斷定。
退休提款機的多元選擇：新興 ETF 追趕在後
儘管 0050 和 0056 是市場指標，但股魚也指出，後續仍有眾多新 ETF 產品面市，有機會帶來全新風貌：
市值型 ETF 新選擇：
被動式： 00922、00905（績效亮眼且入手價格低廉）
主動式： 00980A、00981A、00982A（投信好料盡出，搶攻投資人目光）
高股息 ETF 新選擇：
被動式： 00878、00918、00919、00961
主動式： 00984A（靈活操作）
股魚建議，投資人若不想花太多腦筋也不想錯失機會，最簡單的方式還是採取「市值 + 高息」的比例配置，這樣既能降低波動風險，又能保留在市場中獲取績效的機會。
本文經授權改寫自股魚（原標題：0050、0056誰才是真正的退休提款機？直接比給你看）
責任編輯／李伊晴 （相關報導： 0050股價狂漲，背後卻藏巨型風險？專家揭密：散戶可考慮「1檔ETF」，抗跌又可穩穩領利息 ｜ 更多文章 ）
