# 存股  

在職場壓力與追求財務自由的拉扯下，一位財經KOL 「都明白的存股筆記」近日分享他辭職9 個月的驚人體悟，揭露FIRE（財務獨立、提早退休）計畫中，最容易被忽略的3 大致命盲區。儘管家中總現金流穩健，但作者坦言，他卻陷入了「個人現金流危機」，甚至必須「入魔道」做短線交易來支應家用。最令人擔憂的是，他發現作為退休主體的高股息ETF，竟在大盤上漲1 萬點時倒退嚕，......

編按：面對琳瑯滿目的金融商品，投資新手常常不知從何下手。其實，有個最簡單、風險又分散的工具，就是追蹤特定市場指數的 ETF。本文摘錄《Ryan爸爸的高效存股法：ETF╳3大類股 打造月領10萬股息方程式》，將為你解析最適合新手的四檔市值型 ETF：台股代表 0050，以及美股三大巨頭 SPY、VOO、VTI。我們將提供具體回測數據（年化報酬率最高可達 14%......

財經部落客「存股小師傅」近日公開其驚人股息收入，今年一整年已領到 155 萬元。然而，這筆豐厚的被動收入也觸及了稅負門檻。他坦言，個人綜合所得稅中「54C 股利可抵減稅額」的額度已逼近 94 萬元上限。面對超額股息將失去抵減優勢的稅務壓力，他宣布將進行資產配置的重大轉向，從原本的高股息策略，全面轉向追求股價成長的標的。高股息ETF退場？轉買成長型ETF原因曝......

上（11）月金融市場劇烈波動，台股2日以逾200點開高後一路走高，終場加權指數漲221.74點，收在27564.27點，漲幅0.81%，其中台積電（2330）、台達電（2308）等收紅，聯發科（2454）收黑。另一方面，中鋼（2002）近日一度跌到10年新低點，引發百萬股東擔憂。對此，臉書財經粉專「股人阿勳」今（3）日在臉書分析，這一波對很多「拿中鋼當定存股......

2025年即將邁入尾聲，全球股市繳出了令人咋舌的成績單。台股大盤在 1 至 11 月間累計含息報酬率高達 23.31%，表現非常亮眼。財經部落客存股方程式在臉書指出，不同類型的 ETF 績效卻呈現巨大分化：市值型 ETF 普遍跑贏大盤，其中 0052 以 31.19% 領跑；而高股息 ETF 則普遍欠佳，如 00919 報酬率僅 0.3%。這份成績單凸顯了今......

編按：一桶金到千萬資產，普通人如何靠「現金流」突破投資瓶頸？《Ryan爸爸的高效存股法：ETF╳3大類股 打造月領10萬股息方程式》將公開從 100 萬累積到 1000 萬資產的「三階段策略」。當資產來到 500 萬元（約 12-13 年後），策略必須從單純追求增長，轉向「攻守兼備」。階段二（100萬～500萬元）個股＋ETF加速資產增長當累積到一桶金，相信......

在散戶熱情追捧高股息ETF的年代，市場卻悄悄出現一股反思聲浪，隨著0050和00919今年走勢分歧，投資社群逐漸聚焦在同一個問題：配息領得再多，如果總報酬追不上大盤，長期財富真的累積得起來嗎？今年從配息到資本利得的各類ETF績效再次分化，0050以約32.58%的總報酬大幅領先，00919僅0.09%、0056則為10.72%，讓不少投資人重新檢視「領息就是......

台股在 11 月走出明顯震盪，單月下跌 606 點、跌幅 2.15%，市場氛圍偏向保守，然而，並非所有產品都跟著往下走，在目前上市的 68 檔主動式與被動式 ETF 中，仍有 14 檔逆勢收紅，報酬率從 5% 到 1% 不等，呈現與大盤「背離」的罕見景象。從 00947、00892 到 00981A，績效差異正在放大，連理財粉專「存股方程式」也點出今年ETF......

富邦科技 ETF（0052）在 1 拆 7 後重新掛牌，股價從原本一張超過 24 萬元，瞬間降到 3 萬多元，吸引大批投資人湧入，本月 26 日成交金額衝到 95 億元，直接登上當日交易王。然而，0052 的爆量，不只讓散戶興奮，也讓不少長期持有 0050、006208 的投資人陷入思考：「需要再加碼科技權重大到驚人的 0052 嗎？」在市場熱度推升下，「分......

在長期投資風氣帶動下，愈來愈多人透過定期定額ETF參與市場，尤其今年市值型ETF表現亮眼，投資人趨之若鶩。相較之下，高股息ETF的定期定額戶數出現明顯分化，可見市場更精準挑選「具成長性的高股息」產品長線布局，不再全面追逐殖利率。 根據投信投顧公會10月最新數據，共有8檔高股息ETF定期定額高股息的戶數超過1萬戶以上，今年以來整體高股息ETF定期定額扣款戶成......

台股多家老牌企業走向不同命運，關鍵在於是否能靈活運用資產、持續跨領域布局。台達電與統一靠轉型壯大，台塑、台泥與裕隆因轉型緩慢陷入停滯，葡萄王則受品牌與成長疲弱影響。在台股市場，一些歷史悠久的老牌公司常被視為穩定配息的「定存股」。然而經過50年以上的風風雨雨，有的依然屹立不搖，持續為股東帶來穩定收益；有的卻因產業變遷或經營不善淪為「存骨」，股價與配息表現讓長期......

你以為聯華只會磨麵粉？老實說，很多人以前都這麼以為，認為它只是一家做麵粉、賣原料的老字號公司。然而，財報顯示，聯華（1229）早已不是我們印象中的那個「麵粉廠」了。它已成功轉型為一家「控股型集團」，從食品本業起家，一路開枝散葉到綠能、氣體、資訊整合、租賃事業。旗下的神通資訊、聯華氣體、聯強、聯成化科等子公司，組起來根本像一檔「小型台股ETF」。理財達人艾蜜莉......

近期投資圈掀起一股「0050熱潮」，不少網友紛紛討論是否該把手中資產全換成元大台灣50（0050），甚至在Dcard上引發熱烈討論，一名網友好奇發問：「為什麼最近這麼多人想了解0050，甚至賣掉所有資產改買它？」這篇貼文一出，立刻炸出大批投資人現身說法，揭露這檔市值型ETF難以抗拒的魅力。0050熱潮打不贏就加入！懶人投資的「躺賺」哲學對於這股強勁的0050......

過去兩年，高股息ETF在台灣形成近乎全民瘋投的景象，從0056、00919、00929一路買到00940，只要「有配息」就能吸引大量定期定額，0050規模逼近9,000億元，在ETF排行榜中穩坐第一；0056雖然居次，規模仍超過4,900億元。正因為兩檔都具高度代表性，「該投0050還是0056」成了散戶最核心的疑問，下列內容完整整理股民在社群與論壇的提問、......

台股ETF定期定額買氣火熱，包括每月扣款戶數、筆數同步出現連續4個月正成長，其中更有10檔高人氣定投的台股ETF，10月出現每月扣款人數、筆數較去年底呈現「雙成長」態勢，成為今年來台股ETF定投族最愛的口袋名單。法人認為，儘管目前股市轉趨疲弱，反而有助於冷卻先前市場過熱的投資氣氛，適合定期定額投資人繼續扣款，趁著回檔階段撿便宜。 法人指出，近期AI泡沫論調......

今年台股屢屢挑戰新高，28000 點的突破吸引大量定存族與長期投資人把目光放在市值型 ETF，其中以 0050 的成長最具代表性。受益人數上周五突破 183.73 萬人，若以目前增速推算，年底前突破 200 萬人極具可能；規模也累積至 8832 億元，距離台灣首檔破兆元 ETF 僅一步之遙。這波集中式湧入現象，背後除了大盤創新高外，還包括0050今年分割後門......

在投資的世界裡，「市值型ETF與高股息型ETF哪個比較好」的論戰始終沒有停止過，這邊我並沒有要參與論戰，只是說明我所看到的現象。我不認為高股息ETF是不好的商品，我的想法是只有「適不適合」與「買進心態是否正確」，會買高股息的目的是需要現金流，又不想要透過賣股票的方式來取得現金，高股息主打現金流沒有錯，但它畢竟是一籃子股票所組成的標的，股息與債息的性質不同，我......

通膨推升房價，使房貸者受益，租屋者則可能面臨租金上漲壓力。擁有房屋不僅是居住選擇，更關乎資產配置與財務穩定，無論選擇購房或租房，理解財務風險與通膨影響，才能穩健規劃未來。手上有一筆資金，要先買房還是All in股票？該存股還是該先買房，每個人的看法不同，沒有標準答案。我的想法是，在頭期款準備充足且房貸占家庭收入30%以下的情況下，擁有屬於自己的房子，是很不錯......

衛福部長石崇良提出補充保費改革規畫，其中針對股利、租金、利息改採「結算制」，被視為拿存股族開刀，引發強烈反彈，部分民眾直呼「衛福部長下台」。石崇良今（7）日回應，「去留從來不在我心中，我只有想把事情做好，讓醫療體系、健保可以持續健全發展。」對此，中華經濟研究院院長連賢明力挺石崇良，認為部長「願意面對健保財務改革，真的應該要好好鼓勵。」連賢明在臉書發文提到，他......

針對近期社會高度關注的健保補充保費改革爭議，衛生福利部部長石崇良今（7）日在一場研討會上重申，所有健保政策的推動，其唯一出發點是為了讓全民健保能夠「永續經營」，強調現階段的相關討論僅屬「想法」階段，並非已形成既定政策，呼籲社會各界理性討論。至於此事是否會影響部長的去留， 石崇良淡然的說「去留從來不在我心中，我只想把事情做好。」石崇良今日在一場研討會前接受記......

衛福部長石崇拋出明年（2026）擬修法改革現行健保補充保費收方式，其中股利、利息、租金3項目擬採「年度結算制」，衝擊多達480萬人，引發民意反彈，讓行政院急忙出手喊停。台大醫院院長余忠仁今（7）日卻表示支持，強調高齡化之下，人口在減少，不多徵補充保費，保費要從哪裡來？政府政策應該要穩定，如果對健保而言，補充保法是一個穩定的政策，就應該繼續執行。衛福部原規畫針......

為擴大健保財源，​衛福部研擬在明（2026）年推動《健保法》修法，將薪資以外「單筆超過2萬元」的利息、股利等收入，課徵2.11%補充保費，改為年度結算制，且將扣繳上限提升至5000萬元，消息一出輿論炸鍋，存股族罵聲連連，而後行政院在6日緊急喊卡、宣布暫緩。對此，醫師沈政男今（7）日在臉書直言，醫界可能不懂，健保其實不是數學、不是經濟，而是政治；健保費其實是健......

衛福部為了加強健保財務，研擬健保3大改革，但其中一項新制將利息、股利、租金改為「年度結算制」，引起稅金衝擊讓存股族炸鍋；而行政院晚間指出，已指示衛福部廣泛聽取各界意見，暫緩具爭議規劃。對此，財經作家狄驤在臉書發文指出，這項改革其實對股市反而有更大的幫助，但因為等於影響超過一半的台灣人，緊急喊卡也不算意外。狄驤表示，他剛剛正在寫二代健保改革對股市的影響，還有一......

衛福部為增加健保財源，將修正《健保法》，利息、股利、租金等補充保費的計算方式，由每月結算改為年度結算，預計影響約480萬人，可為健保挹注100億至200億元，計畫於2027年實施。對此，財經作家「樂活大叔」施昇輝指出，就連0050也有可能被課健保補充費，「看來只有買不配息的ETF才能規避健保補充費了。」施昇輝在臉書粉專指出，未來健保補充保費不再按每「次」超過......

健保補充保費改革引發激烈討論。衛福部規劃將「股利、利息、租金」三項收入，從過去單筆課徵改為「年度結算」，只要一年合計超過2萬元，就以2.11%計收，同時把補充保費上限從1000萬元調高至5000萬元。對此，財經粉專《工程師的存股致富之路》直言，這項改制對依靠股息、定存過生活的退休族與小資投資人「是一大打擊」，過去透過分散投資或拆單壓低單筆金額可免繳，如今「所......

衛福部近日指明年將啟動補充保費修法程序，導入年度結算制度，租金、利息與股利1年累計逾2萬元，收取2.11%補充保費，影響人數估達480萬人，健保補充保費研擬改革引發爭議，衛生福利部長石崇良今（6）日說明，調整補充保費是為減緩調整一般保費，延後對更多人的影響；修法後預計讓調整項目的保費收入翻倍，目前已準備好相關條文，修訂後最快於最快年底、明年初送行政院，再送立......

為替健保開源，衛福部槍口對準「補充保費」，擬於明年修法改革收取方式，對象包括存股族、定存以及包租公包租婆，約有480萬人受影響。面對外界質疑衛福部原是要劫富濟貧卻錯殺小資族，衛福部長石崇良今（6）日親上火線對外說明，強調政策還在研議，會多聽大家聲音，他也鬆口針對開徵金額門檻未來會再討論有什麼方法，讓小資族保有小確幸。石崇良日前接受媒體專訪主動拋出啟動《全民健......

為了防堵拆單規避漏洞，衛福部計畫啟動《健保法》修法，將利息、股利、租金改採「年度累計」方式計算，只要超過2萬元就要繳納2.11%補充保費，這讓數百萬名存股族緊張兮兮。專家建議，其實善用基金投資搭配提領機制，同樣可以參與股票或ETF投資並創造穩定現金流，還能享有境內基金資本利得免稅的節稅優勢，是相當理想的投資應對策略。「鉅亨買基金」總經理張榮仁指出，台股近年頻......

政府為挽救健保財務困境，預計最快於 116 年修法調整健保補充保費制度。這次改革影響範圍極廣，未來有「利息、股利、租金、高額獎金」等非薪資收入的民眾都將受到衝擊，尤其是超過 700 萬名高股息 ETF 存股族、174 萬名存債族與 58 萬名房東，幾乎橫掃台灣的中產階級與退休族群。本次修法核心在於將補充保費制度從現行「單筆結算」改為「年度結算」，只要利息、股......

衛福部日前宣布，​健保補充保費制度將全面翻修，未來利息、股利、租金三大項目將改採「年度結算制」，不再以單筆金額為門檻，只要一年累計超過2萬元，就得繳2.11%的補充保費，不少存股族聽到消息都在哀號。對此，不敗教主陳重銘在臉書發文表示，台灣股市每年發放現金股利超過2兆元，若二代健保新制實施，等於把投資人當肥羊宰。陳重銘也傳授3招節省補充保費的方法。根據二代健保......

健保補充保費制度將全面翻修，衛福部長石崇良日前宣布，未來利息、股利、租金三大項目將改採「年度結算制」，不再以單筆金額為門檻，只要一年累計超過2萬元，就得繳2.11%的補充保費。此外，連獎金也要納入計算，超過基本工資4倍就必須繳，將有約480萬人受影響，最快116年上路。對此，媒體人周玉蔻在臉書發文質疑，此政策得罪存股年輕族群，民進黨是嫌票太多了嗎？根據二代......

下午手機跳出補充保費新制 ，R姐驚覺這招打破台灣理財的底層邏輯：「過去靠拆單省補充保費的你，我要先說抱歉！這一招，真的失效了。」那天我陪客戶去銀行，她拿著1000萬，要換美金做高利定存。行員超貼心，笑著說：「我幫妳拆成十張定存單，每張利息不超過兩萬，這樣不用繳補充保費喔」Ｒ姐回想：這畫面，即將成為歷史了！為因應衛生福利部（以下簡稱衛福部）提出的開源政策，針對......

為防止民眾刻意拆單逃避補充保費，衛福部準備推動《健保法》修法，引入「年度結算制」的新機制，聚焦在利息、股利與租金三大收入來源。未來這些收入若合計超過2萬元，就需繳交2.11%補充保費，預估影響人數高達480萬人，健保基金年增最多可達200億元。衛福部長石崇良指出，此次改革除結算制外，也將同步調整高額獎金與大筆扣繳的課徵門檻，讓稅基更公平，資源分配更合理。這也......

衛福部預計在明（2026）年推動《健保法》修法，原健保補充保費是針對薪資以外「超過2萬元」的利息、股利等收入收取2.11%，新制擬改為年度結算，也就是1年內累計逾2萬就要收取補充保費，且扣繳上限將提升至從1000萬元提升至5000萬元，衛福部長石崇良表示，屆時預估可為健保增加100億至200億元的收入。對此，財經粉專「股人阿勳」今（5）日在臉書直言，簡言之，......

台股在近來不斷創高，在指數推上歷史新高的同時，市場的分化也極為明顯，資金似乎都集中在AI科技股，變成了1個台股、2個世界。對此，財經專家盧燕俐在臉書發文表示，AI仍會是明年投資主軸，台股高點不必預設立場，端看台積電漲到哪裡。她也提供沒有選股把握的人「無腦理財法」，這檔ETF是首選。​​盧燕俐表示，AI已經連漲兩年多，當外資喊台積電目標價2100元、鴻海400......

許多持有高股息 ETF 的投資人，近期可能會發現手上的 00713（元大台灣高息低波）股價長期在 51 元左右盤整，漲幅不大，不禁懷疑是否該換股。然而，理財專家「槓桿存股哥」在 IG 發文分享，他不僅持有 00713 近三年，帳面獲利達 21.66%，更直言 00713 的「不漲」特性，正是它最大的優點——適合質押。走勢盤整是常態：金融股權重高達 27.3%......

「0050、0056哪一檔適合用來退休？退休後每年領 4% 會不會太危險？」這個問題是許多退休族和存股族最常焦慮的議題。對此，投資專家股魚在臉書發文，直言許多人將「4% 提領率」視為神聖數字，是「搞錯重點了」，真正的核心問題並非每年領幾%，而是你的投資組合增長率是否能超過提領率。殘酷真相：提領率不是神聖數字，資產增長率是王道股魚強調，提領率不是決定資產壽命的......

玉山金融控股與三商美邦人壽的「結親」消息甫曝光，金融市場立即出現強烈震盪。連假結束後首個交易日，玉山金股價於早盤開盤即重挫近8%，成交量在短短10分鐘內爆出超過4萬張，最低價一度下探至30.1元，反映出近60萬名股東對於併購案的資本壓力與股利前景感到不安。與此同時，三商壽股價則呈現截然不同的走勢，一開盤便亮燈漲停，吸引超過50萬張買單排隊搶進，形成冰火兩重天......

台積電股價才剛觸及1,500元大關，外資火速掀起「喊價潮」。從高盛、摩根士丹利到多家美系券商，目標價一路上修至1,700元，甚至喊出2,000元，讓「護國神山」再度成為全市場焦點。前投信操盤手溫建勳在《下班經濟學》中指出，這場評價戰不只是價格之爭，更是投資邏輯的測驗。在股價不斷高漲的情況下，該怎麼判斷台積電的真實價值？散戶又該如何進場，才能不被外資喊價帶著走......

很多投資人買股票的首要條件，就是先確認能不能穩定配息：只要能固定領錢，持續累積，久了會變成一筆可觀的現金流，一點一滴接近財務自由。這也就是為何「高殖利率股」會是投資人關注的標的。偏偏今年，高殖利率股卻讓許多這樣想的投資人落空了。高殖利率的「美麗與哀愁」：賺股息、賠價差的存股族困境配息是有的，只是股價卻一路下跌，賺了股息卻賠了價差。這種感覺就像房東穩穩收租，同......

對於月薪僅有 3 萬到 4 萬元的小資存股族來說，追求每年配息 8% 到 11% 的高股息 ETF（如 00878、00919、00918），似乎是累積財富的捷徑。然而，存股達人「不敗教主」陳重銘卻語重心長地指出，這種「愛領息」的習慣，恐會犧牲本金成長，讓你錯失累積上億資產的機會。陳重銘：股息花掉就沒了，總報酬才是關鍵陳重銘強調，許多小資族之所以存股多年仍無......

近年來 ETF（指數股票型基金）成為全民熱門的投資標的，許多人只顧著紀律定存，卻忽略了關鍵的「錢滾錢」步驟。理財網紅「鐵蛋」透過Instagram粉專「鐵蛋存錢日記」分享實用技巧，強調投資 ETF 時，只要差了一個小動作，資產在20年後的差距可能高達163萬元以上。股息再投入的魔法：20年後資產差距百萬「鐵蛋」的核心建議非常簡單：不要把每個月配發的股息全部花......

在高股息 ETF 的激烈競爭中，00918（大華優利高填息30） 一直被市場視為「萬年老二」，儘管其曾創下連續8季配出11%以上超高殖利率的驚人紀錄，基金規模卻始終難以追趕上同期的 00919。如今，隨著 00918 最新一季配息公布，年化殖利率正式跌破10%，讓不少投資人陷入觀望。然而，理財達人知美 Jimmy 卻在其 YouTube 影片中提出不同觀點，......

隨著今年（2025年）市值型 ETF 的強勢崛起，過去備受存股族追捧的高股息 ETF 光環似乎逐漸褪去。不僅多檔高股息 ETF 開始調降配息，市場上「高股息只是左手換右手，割自己的肉」的質疑聲浪也從未停歇。然而，理財達人知美 Jimmy 近日透過 YouTube 影片分享了他近三年的實戰成績，揭示在市場退燒的逆風下，00878（國泰永續高股息） 的總報酬率真......

近期，台灣高股息ETF市場出現明顯的配息縮水現象，引發廣大「存股族」焦慮。尤其以過去以高殖利率著稱的群益台灣精選高息（00919）為例，其配息金額終於回檔，讓不少投資人陷入兩難：究竟該「跳車」轉買市值型ETF，還是趁機加碼攤平？責任編輯／李伊晴財經專家林正峰對此提出深度分析與建議，他認為，面對高股息ETF的調整，投資人不需過度焦慮，但應理性看待其背後原因及長......

過去被視為電腦零組件品牌、DIY 玩家專屬的技嘉（GIGABYTE），如今已完成華麗轉身，成為 AI 伺服器背後不可或缺的「雲端骨幹」。投資專家艾蜜莉在臉書提到，儘管面臨短暫的匯損衝擊，技嘉第二季營收仍直接衝破千億大關，創下歷史新高，並宣布發放近十年來的最高現金股利，向市場展現了其強勁的轉型成果。營收創紀錄，股利十年來次高艾蜜莉表示，技嘉近期繳出了亮眼的成績......

很多剛開始存股的小白朋友，可能因為看中「高股息」而一路加碼00878，結果卻發現配息縮水、淨值不漲，甚至心裡開始懷疑是不是買錯了。其實，配息縮水的背後原因，並不是基金「不行了」，而是資本利得與產業輪動的必然結果...配息縮水，往往不是因為基金經理人偷懶，而是因為資本利得減少。今年初00878的資本損益平準金還有6.31元，到了四月關稅戰最慘烈的時候，一度跌到......

提到複利投資，你腦中第一個浮現的畫面，是不是買進 0050 或幾支熱門的高股息 ETF，然後想像著資產像雪球一樣越滾越大，從此邁向財富自由？這個畫面很美好，但現實中，許多人的「存股複利」計畫，最終卻事與願違事實上，單純「存股」與真正發揮「複利效應」之間，存在著許多你可能沒注意到的陷阱與迷思，本篇文章，將帶你深入複利的核心，解析能實現複利的各種工具，並一舉破解......

許多投資人追求高股息 ETF，看中的就是每月或每季的配息。然而，投資達人股海老牛在臉書發文提醒，高配息不代表賺得多，更重要的關鍵在於「填息力」與「總報酬」。他以自身長期持有的 大華優利高填息30（00918）為例，儘管 9 月的配息金額調降，但其亮眼的填息表現與總報酬，才是真正能讓投資人安心的理由。配息是「草莓」，總報酬才是「蛋糕」股海老牛認為，投資高股息 ......

在日復一日的職場生活裡，提早退休成了不少人的夢想，但提早退休的關鍵，並非單純累積足夠資產，更在於建立穩定的現金流。 許多人誤以為只要存夠一筆錢，全部丟進股市，就能靠投資收益安然度日。然而，這種「單一來源」的退休規劃，風險極高。財經部落客艾蜜莉在臉書粉絲專頁「艾蜜莉-自由之路」 上的分享，如何透過多元現金流，打造真正安心的退休生活。提早退休只靠投資夠嗎？從「4......