存股必挑高報酬ETF？內行揭小資族迷思：本金和績效哪個重要，差3%該換嗎？

​台股ETF選擇愈來愈多，不少投資人開始存股後，總想找出報酬率更高的標的，希望加快累積財富的速度；不過，對每月只能投入幾千元的小資族而言，究竟應該花時間比較ETF績效，還是先想辦法增加投資本金？對此，臉書財經粉專「股海老牛」26日在臉書分析，存股初期的投資人容易陷入追逐報酬率的迷思，當本金還不多時，即使報酬率高出2、3個百分點，換算成實際金額，增加的收益可能仍有限；相較之下，若能提高每月儲蓄與投資金額，長期累積下來的資產規模也會有所不同。

根據台灣證券交易所統計，2025年集中市場定期定額扣款總金額達2029.9億元，年增24.9%；同年12月單月扣款人數達132萬人，較2024年同期的102萬人增加近3成。隨著小額投資逐漸普及，如何在有限的收入中分配生活開銷、儲蓄與投資，也成為不少投資人面臨的課題。（延伸閱讀：0056、00878不香了？股人曝存股族開始搶買「這類型ETF」:盲目跟風仍是大忌）

「本金跟報酬率誰該優先？」股海老牛在文中以30萬元本金試算，假設年化報酬率從5%提高至8%，一年報酬將從1萬5000元增加至2萬4000元，差距為9000元；若投資人每月投入金額從5000元提高至1萬元，1年就能多投入6萬元。兩種方式的金額不能直接當成相同性質的獲利比較，因為前者是依假設報酬率計算的投資收益，後者是新增投入的本金，但也突顯出，對資金有限的投資人而言，增加儲蓄可能是擴大資產規模的重要途徑。

以另一個常見的小資族情境來看，假設每月固定投入5000元，一年投入本金為6萬元；若每月提高至8000元，一年投入本金就增加至9萬6000元，兩者相差3萬6000元。若持續10年，且不計投資損益，前者累計投入60萬元，後者則達96萬元，差距為36萬元。這只是本金累積試算，尚未計入股價漲跌、配息再投入、交易成本及通膨等因素，實際資產價值仍會隨市場變動。

股海老牛認為，投資人不必因此忽略ETF的選擇，研究標的、了解成分股與風險仍然重要，只是應該把時間花在更有影響力的事情上。他建議，每半年可以檢視一次自己的投資狀況，除了計算報酬率提高後能多賺多少，也要確認這段期間累積了多少本金，以及為了追求更高報酬，是否讓投資組合變得過度集中、承擔超出自身承受能力的波動？

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