日媒The Gold Online報導，住在東京都心的高級住宅區，每年出國旅遊，兩個孩子都就讀名門私立大學——森和彥（化名，58歲）的生活，在外人看來是人人稱羨的成功典範。身為航空公司機師的他，年收高達2,000萬日圓（約500萬台幣），妻子幸子（化名，56歲）則是盡責的家庭主婦，將家裡打理得井井有條。
然而，在這光鮮亮麗的表象下，一顆「破產定時炸彈」正靜靜倒數，而當時的他對此一無所知。
華麗生活下的財務危機
危機的徵兆，來自妻子一本記錄家中大致支出的記事本。上面列出的每一筆消費，都令人咋舌。
新房的房貸，每月需支付30萬日圓（約7.5萬台幣）。夫妻倆共通的嗜好——旅遊、為了健康而購買的高級食材、健身房會員費，以及妻子與朋友的聚餐，讓開銷居高不下。其中最龐大的是兩個孩子的教育費，從幼稚園到大學都選擇私立學校，大學學費每年更要花費300萬日圓（約75萬台幣）。
「年收這麼高，花多一點應該沒關係吧？」年收2,000萬日圓的數字，讓夫妻倆深信不疑，也因此忽略了房貸與高額教育費導致存款幾乎沒有增加的現實。他們將老後的希望，全寄託在約3,500萬日圓（約875萬台幣）的退休金與公司年金上。直到和彥過了55歲，開始認真規劃退休生活時，才驚覺現實比想像中嚴峻許多。
突如其來的妻子重病，壓垮財務的最後一根稻草
和彥發現，即使已經部分提前還款，60歲退休時房貸仍剩下約2,500萬日圓（約625萬台幣）。如果用退休金償還，手上只會剩下1,000萬日圓（約250萬台幣）。更糟的是，孩子們的教育費仍是無底洞——兒子想繼續攻讀研究所，女兒則為了司法考試辭去打工，未來所需的教育支出只會更多。
正當夫妻倆試圖縮減開銷時，更沉重的打擊來了。妻子幸子因身體不適就醫，檢查發現雖然沒有生命危險，但需要手術並進行長期治療。儘管有醫療保險和補助，但自費的病房費、交通費等仍是一筆不小的負擔。如果選擇未納入健保的先進醫療，所需的費用更是難以估計。
根據日本厚生勞動省的數據，男性從40多歲、女性從50多歲開始，醫療費用顯著增加，這也是許多人容易輕忽的盲點。由於孩子仍在求學，經濟上無法提供援助，所有醫療與生活開支的重擔都落在和彥肩上。夫妻倆擔憂，家裡的存款很快就會見底。
家族會議成為重生的第一步
這個高收入家庭的案例並非特例。即使年收入豐厚，高額房貸、子女教育費，加上突發的疾病，都可能讓一個家庭陷入財務危機。
最後，和彥決定召開了一場家庭會議，首度向孩子們坦承家中的困境，包括因收入高而輕忽儲蓄、高標準的生活花費、房貸與教育費可能超出退休金負荷，以及對醫療開支的錯誤預估。
這場坦誠的家族會議，成為他們扭轉局勢的起點。他們計畫：
1.重新檢視家庭開銷：找出可削減的支出項目。
2.謹慎運用退休金：不輕易用退休金償還房貸，可考慮將部分資金用於低風險投資。
3.減輕教育負擔：鼓勵孩子申請助學貸款，以減輕當前的學費壓力。日日
透過全家人共同面對、分享對金錢的價值觀，並齊心協力渡過難關，才是重建財務健康的關鍵。
資料來源：The Gold Online （相關報導： 畢生積蓄都被騙光！「1常用平台」詐騙案暴增362%，一堆人上當，退休金一夕蒸發 ｜ 更多文章 ）
