退休金根本不夠用！專家曝中產階級8大理財陷阱，一不注意連生活費都付不起，慘變下流老人 | 風生活綜合報導

辛苦工作大半輩子，最希望在退休後能安穩享福，擺脫財務壓力。然而，許多中產階級人士在退休後，卻可能面臨財富縮水、甚至生活陷入困境的窘境。根據財經網站 GOBankingRates 採訪多位專家，他們提出即將退休者應警惕的八大陷阱，避免晚年「變窮」。

警訊一：低估退休開銷與儲蓄不足

許多人過於樂觀，嚴重低估退休後的實際開銷。認證理財規劃師（CFP）泰勒·科瓦爾（Taylor Kovar）指出，中產階級可能將重心放在眼前開支，導致未來儲蓄不足。

SophisticatedInvestor.com 總監利亞姆·亨特（Liam Hunt）也解釋，高生活費、債務或低估所需金額，都導致許多人儲蓄不足。意外的財務打擊，如失業或醫療緊急情況，更會迅速侵蝕儲蓄，使退休金無法累積。若沒有足夠資金支應，退休生活恐將捉襟見肘。

專家建議：務必做好退休預算研究，甚至尋求專業財務顧問協助，確保對未來開銷有全面認知，避免措手不及。

科瓦爾提醒，過度依賴單一收入來源（如退休金或社會保障金）風險極高，這些單一來源可能不足以支付退休後的所有開銷。

專家建議：退休後應積極多元化收入來源，包括投資收益、租金收入，甚至考慮兼職工作，以增加財務穩定性。

隨著年齡增長，醫療費用只會越來越高。科瓦爾指出，若無足夠的健康保險或醫療費用規劃，退休人士可能難以負擔必要的治療和藥物，導致財務困境。

專家建議：儘管難以預測未來健康狀況，仍應盡力確保有足夠資金應對醫療費用，避免醫療支出快速耗盡退休積蓄。

科瓦爾警告，股票市場雖然可能帶來高回報，但也伴隨市場波動和經濟衰退的固有風險。中產階級可能缺乏有效駕馭這些風險的知識或資源，導致退休投資組合損失。

亨特補充，糟糕的投資選擇和缺乏多元化的投資組合，會使退休儲蓄暴露於不必要的風險。雖然年輕時可承受較高風險，但老年人應專注於降低風險。不當投資可能導致財務困窘。

專家建議：退休規劃應更加注重風險管理，審慎選擇投資標的，並建立多元化投資組合。同時，務必警惕投資詐騙，若遇「聽起來好得不像真的」投資機會，應立即諮詢信任的財務專家，避免畢生積蓄落入不肖分子手中。

亨特強調，未能將通貨膨脹和生活成本上升納入考量，是另一個重大問題。他解釋，現在看似充足的退休金，可能隨著時間推移而購買力下降，導致退休生活品質降低。這對那些收入固定且無法隨通膨調整的來源尤其值得關注。

專家建議：制定退休預算時，必須考量到物價會隨著時間上漲，並相應調整預算，以維持應有的生活水平。

亨特表示，如果退休後沒有制定包括預算、提款策略和稅務考量的全面性支出計劃，許多人很容易在退休初期過度消費，導致晚年財務脆弱。

專家建議：在退休前，務必制定一份全面的支出計劃，確保退休後的生活方式能夠持續，並隨著人生階段的變化進行調整。

亨特總結指出，要解決這些潛在的退休財務問題，需要具備：早期且仔細的規劃、金融管理方面的教育，以及最重要的——諮詢財務顧問以制定量身定制的退休策略。只有這樣，才能確保在黃金歲月真正享受無憂的退休生活。