# 財務規劃  

許多上班族辛勤工作一輩子，心中總想著退休後能放下壓力，過上優渥且不用為錢煩惱的生活。然而，現實往往比理想殘酷，即便在職場巔峰時期年薪破千萬，若缺乏正確的退休財務思維，依然可能在晚年面臨崩潰。日媒報導一名曾在大企業擔任部長的石井先生（化名），即便擁有高額退休金與穩定的年金，最終卻在 70 歲時陷入破產困境，甚至必須擔任保全來維持生計。年薪千萬、退休金 2000......

在不少勞工心中，勞保老年給付既是退休金保障，也是人生後段的關鍵選擇。有些人擔心勞保制度風險，有些人急需現金周轉，也有人希望提早規劃投資，因此選擇一次請領勞保老年給付。不過，熟悉制度的勞保達人張秘書曾提醒，只要選擇一次領勞保，就等於把所有勞保權益結清，未來即便後悔，也無法再轉回月領退休金。她強調，勞保一次領是權利，但申請前必須理解會失去哪些長期保障，只有心裡有......

多數人都以為等到了80歲的時候，早就已經退休多年。但現實並不總是如此，國有不少人直到80多歲仍在工作，而且往往不是出於自願。美國目前仍有將近55萬名80歲以上的長者持續留在勞動市場。雖然其中有些人是為了社交互動或尋找人生意義而工作，但更多人其實是迫於現實壓力，在生活成本上升、醫療支出增加、退休儲蓄不足的多重擠壓下，不得不繼續工作。根據美國媒體《Moneywi......

每天努力上班賺錢，就是為了老了能過上好日子，但你以為存夠了錢就安心了嗎？根據美國權威財經媒體報導，退休將徹底改變一個人的財務結構與日常消費模式。知名資產管理公司富達投資（Fidelity Investments）的數據指出，一般人退休後的支出，通常仍會維持在退休前水準的 55% 至 80%，這意味著你的生活成本並不會因為不工作而「自動腰斬」。為了避免坐吃山空......

不少人在即將退休時是重新規劃人生與財務狀態的最佳時機。大多數人囤積的東西都太多，而且其中有不少早就派不上用場，因此在真正退休前，應該要開始整理與淘汰已經沒有存在意義的東西。根據美國財經新聞網站《MoneyTalksNews》指出，帶著過多負擔退休，往往是財務災難的開始。從吃掉退休金的債務、不再需要的保險、多餘的餐具組，到孩子早已不需要的舊物，以下有16項東西......

不少準退休族開始盤點老後生活時，第一個想到的往往是勞保與退休金究竟能領多少，又該選擇一次領還是月領，才能讓退休後生活更穩定。尤其當勞保年資已累積數十年，面臨請領勞保老年給付的抉擇時，更讓許多人陷入猶豫。近期就有一名準退休族在公開社團詢問，自己民國69年次，等到50歲時勞保投保年資可達33年，投保薪資也已拉高至45800元，因此考慮是否先辦理一次請領，認為或許......

許多民眾以為，退休後生活節奏放慢、支出自然會下降，但實際情況往往相反。多名退休族在回顧財務狀況時才驚覺，真正侵蝕退休金的，並不是一次性的大筆支出，而是那些「習以為常、卻年年累積」的小錢。美國多家財經媒體整理退休人士的第一手經驗，點出一系列最讓人後悔「沒有早點停掉」的花費類型，若能及早調整，往往能替退休生活爭取更多餘裕。 衣櫃、收藏與禮物 不少退休族坦言，......

退休金要存多少錢才夠？台灣的人均 GDP 持續成長，但中高齡族群的安全感卻未隨之提升。根據「高齡理想生活準備度大調查」，50 歲以上的台灣受訪者中，有 75% 感到財務僅能「勉強度日」，遠高於新加坡的 43%。這顯示了總體經濟與個人老後生活品質之間，存在著顯著的斷層。為何近三成民眾無法存錢？調查數據顯示，40 歲以上民眾對高齡生活金的預估中位數落在 1,00......

許多人在退休後會回顧過往的財務決策，與一些重要決定如何影響他們的退休儲蓄。讓我們深入了解一些退休人士的告白，聽聽他們最遺憾的理財錯誤。美國知名財經媒體《FinanceBuzz》匯集多名「準退休族」的的親身經驗，整理出15大寶貴教訓，提供建議給正在職場打拼的人，能夠在未來打造無壓力且穩定的退休生活。1、未進行稅務規劃未能優化稅務策略會導致錯失減少稅務負擔、最大......

編按：孩子離家讀大學，不少家長最煩惱的是「每個月該給多少生活費？」隨著通膨等支出提高，過去五年級生月領 3000 元的時代已成歷史。現在的大學生即便省吃儉用，餐費支出也往往從 9000 元起跳，若再加上租房、交通與社交開銷，生活費破萬元已是常態。《剛剛好的陪伴：相伴不相絆，陪青少年成為想要的自己》深度解析現在年輕大學生的開銷結構，從住宿、飲食到突發醫療費，整......

65歲退休前，不少人會提前規劃退休生活，例如安排旅行、培養興趣，或把時間留給家人。然而，退休同時也意味著收入來源趨於固定，一旦有高額支出，很可能對往後數十年的財務規劃造成影響。美國財經媒體《FinanceBuzz》報導，在使用退休金之前，不妨先踩一下煞車，重新審視自己想買的東西。以下整理出退休族群「最容易後悔的10大支出」，看看自己有沒有上榜！1.第二間房子......

面對全球通膨壓力與貿易關稅等經濟不確定因素，退休族群如何妥善規劃開支，成為晚年生活管理的一大挑戰。美國勞工統計局指出，限縮開支最便捷的途徑是從「可自由支配支出」著手。有鑑於此，以大宗採購和優惠價格著稱的好市多（Costco）便成為退休人士節約生活成本的聖地。《GOBankingRates》近日採訪了一位退休的建築公司總裁克里斯托弗·李（Christopher......

不少人都幻想自己若擁有一筆上億元的退休金，人生會不會從此完全不同，但真正決定資產命運的，往往不是金額大小，而是第一次面對這筆錢時所做的選擇。一名來自日本的保險業務員分享過一個真實案例：有人突然繼承大筆資產，也有人因保險金而一夕擁有退休所需的基礎，但能不能守住甚至增加，靠的通常是性格與紀律，而不是投資技巧。這則案例的主角是一位在五十五歲時失去丈夫的太太。她在丈......

元大台灣50（0050）近期伴隨大盤震盪走弱，引來社群大量討論，0050今年先在年初下調經理費與保管費，接著6月完成「一拆四」分割，使單位價格走低，更吸引一批小資投資人進場，然而分割後的交易熱度也加劇短線波動，使0050在回檔階段更顯震盪，近期盤勢不穩讓不少定期定額族心生壓力，投資新手更直接喊出「0050怎麼一直跌」，市場再度將焦點拉回「市值型ETF在波動期......

剛步入職場的年輕人多半會把「回家住」視為降低開支的務實選擇，但這份省錢紅利往往很快被無形壓力抵銷，一名女網友提到，畢業後回到家鄉工作，月薪約33000元，原以為省下租金能讓生活更有餘裕，沒料到的是，與父母密集相處後的摩擦比預期大得多，她形容，父母「總會碎念，時常惡言相向」，短短不到半年，原本在大學租屋時建立的舒適界線全面崩塌。心理專家指出，許多社會新鮮人面臨......

「黑色星期五」購物季來臨，最新調查數據顯示，Z世代族群已成為節日消費的主力軍，根據德勤（Deloitte）發布的市場研究報告，超過80%消費者計劃參與本年度「黑色星期五」至「網路星期一」的促銷活動，其中18至26歲的Z世代購物者參與比例更高達92%，顯見其對節日消費的高度投入。然而，這群年輕族群在購物節的消費行為，卻也透露出令人憂慮的傾向，寫作平台《EduB......

中小企業佔全台企業總數逾98%，是支撐經濟的基石，但「缺人、缺錢、缺資源」往往成為小規模公司難以跨越的痛點。為了不讓規模限制了競爭力，勞動部勞動力發展署北分署推動「小型企業人力提升計畫」，專門針對就業保險人數50人以下的企業，提供最強力的「隱形後勤」支援。透過政府全額補助訓練費用與專業顧問輔導，讓小公司也能擁有大企業級的人才培育系統，面對 AI 與 ESG ......

退休是人生中一個重要的里程碑，然而，很少有人能為退休後進入「資金消耗階段」做好充分的規劃。根據《Forbes》的觀察，許多即將退休或已退休的人，可能因為以下4個常見的錯誤，而出現身心、甚至是財務狀況，進而影響退休生活品質。雖然每個人對退休的想像有所不同，但採取必要的措施來避免以下這四大常見陷阱，可以最大限度地減少退休生活的經濟和家庭壓力。1. 找不到生活節奏......

雙十一及年底旅遊旺季將至，許多民眾規劃購入新機、家電、報名醫美療程或安排出國行程，甚至趁股市大好進場投資。然信用卡額度不足或高額循環利率，易造成財務壓力與信用風險。華南銀行指出，每逢購物季信貸申請人數平均增加近兩成，其中 30至39 歲族群佔比達 34%，顯示青壯年族群更傾向以合理成本靈活調度資金。為迎接年度購物季，華南銀行限時提供新臺幣1,111 元申貸手......

許多人為了退休後的生活可以衣食無缺，年輕時都會努力工作攢下屬於自己的養老金。日本就有一位男子省吃儉用工作40年，他手握8200萬日圓（約新台幣1647萬元）、和妻子靠著月領24萬日圓（約4.8萬元）度日。不過，退休2年後他卻難改數十年來過度節儉的習慣，最終即便有錢可以安排長途旅遊、過上舒適生活，也因為身體健康亮紅燈止步，讓他晚年非常後悔。根據日媒《THE G......

許多台灣人都認為退休金要存到1000萬，但是每個人消費狀況不同，對有些人而言可能根本不夠用。退休後雖然能領退休金，或靠著之前存下的財產生活，但如果有些習慣不留意或改掉，很可能在不知不覺間就慢慢流失財富，甚至導致入不敷出的窘境，無法過上理想中舒適的退休生活。根據《世界新聞網》報導，專家提醒，即使是勤勉儲蓄的人也可能因為以下四種習慣，而犯下代價高昂的錯誤，導致原......

英國24歲女子米婭（Mia）立下目標，要在40歲前達成「軟性退休」，也就是不完全離開職場，但只接手自己感興趣的專案，不再受朝九晚五的束縛。為此，她採取極簡生活策略，每天餐飲與交通開支僅約13英鎊（約新台幣526元），比倫敦部分咖啡館的一份沙拉還便宜，如今已累積7.5萬英鎊（約新台幣303.6萬元）的資產。英國女極簡生活存300萬根據《Daily Mail》報......

辛苦工作大半輩子，最希望在退休後能安穩享福，擺脫財務壓力。然而，許多中產階級人士在退休後，卻可能面臨財富縮水、甚至生活陷入困境的窘境。根據財經網站 GOBankingRates 採訪多位專家，他們提出即將退休者應警惕的八大陷阱，避免晚年「變窮」。警訊一：低估退休開銷與儲蓄不足許多人過於樂觀，嚴重低估退休後的實際開銷。認證理財規劃師（CFP）泰勒·科瓦爾（Ta......

隨著老年人口占比不斷上升，台灣於2025年正式邁入超高齡社會，預計到2070年老年人口比率更會高達43.6％，面對「活得愈久、錢要愈多」的現實，如何安穩度過退休後的數十年人生，已成為每位國人不可忽視的課題。根據《旺得富理財網》報導，專家提醒，退休單靠勞保勞退其實不夠用，可以用投資的方式放大資產，沒辦法工作時才能衣食無缺。退休存多少才夠？根據調查顯示，台灣人普......

努力不一定致富，錯誤的花錢方式，才是中產階級越賺越窮的主因。 即使有穩定收入，買了房、開著新車、偶爾還參與投資，但財富總在原地打轉？這不是你一個人的困惑，而是許多中產階級共同的盲點，財務規劃錯誤，讓努力無法變現。 「股神」巴菲特，資本市場傳奇的投資人，至今仍住在1960年代購入的老宅、開著二手車。他點出三大讓中產階層「破財」的陷阱，不只是理財警語，更是他一生......

全球投資市場火熱，過去的股市名嘴靠著上電視求曝光，現在的財經網紅靠著網路竄出，越來越多人透過分享自己的投資經驗來吸引投資人的目光。在競爭激烈的財經網紅圈，股票王麥克洪不耍花招，把心思全放在會員身上，秉持著「要賺錢，大家一起賺！」的精神，十年來已經累積超過百萬會員，背後全憑這3大關鍵。誠實為上，對帳單公開透明有別於一般投資顧問老師僅報名牌賺賠結果報喜不報憂的情......

編按：退休後想過更舒適、自在又划算的生活嗎？其實，只要搬離高房價、高物價的都市，選擇「異地退休」，不但可以提升生活品質，還能讓手中的資產發揮最大效益。

行政院主計總處本月14日公布8月薪資統計結果，截至今年8月底，全體受僱員工總薪資平均數為59420元，經常性薪資平均數為46751元。不過退休後單靠勞保和勞退，即使連續30年按最高級距投保，每月最多也才可領約3.2萬元，與當前平均薪資相差1.4萬元，再加計2％通膨，退休後每月至少需要54341元，才能維持現今3萬元的生活水準。

我最誠實的回答是，對於一個普通收入家庭來說，要實現經濟獨立是非常困難的，這與他們自身的過錯無關，尤其是在沒有公司退休金、潛在的社會安全和醫療保險的幫助下。住房、醫療、能源、教育、食品和育兒成本如天文數字般成長，使美國失去維持中產階級穩定的任何機會。最好的解決方案不會出現在我們的試算表中，而在社會層面。

使人致富的秘訣到底是什麼？這是許多人窮盡一生都想知道的無解之題，對此就有外媒報導，國外有一名服務過數名富豪近15年的財務規劃師，精準分析出在有錢人身上看到，使他們成功的3個重要日常習慣。

說完存錢的話題，接著要討論資產運用。

幸福，是當一個人逐步具備積極的心態、家庭、金錢、工作、信仰等諸多因素，並且這一切都要很好地協調組合才能形成的綜合特徵。正如埃里希．佛洛姆（ErichFromm）所說，為了獲得幸福，人們需要充分享受自由，並且持續進行愛與生產（成長）。

特留份之「刃」，這一刀切下去，一邊是甜的一邊是苦的，很像人生百態，也是分遺產當中「幾家歡樂幾家愁」啊！

幾年前某一個耶誕節的前夕事務所接到了一通電話，電話中一位伯伯操著一口聽不太清楚的外省鄉音。

有時候Ｒ姐跟朋友分享財富傳承的概念，朋友會說，船到橋頭自然直，孩子們自己會處理的。

近年來「財務顧問」已不再是富人專利，由於疫情、通膨等一連串經濟影響，大眾尋求專業協助的比例也逐漸增高。不同於大眾所知的銀行理財專員，「定方財務顧問」是由獨立財務顧問(IFA)組成，不隸屬任何金融、投資機構，也不銷售金融商品，從客戶實際財務需求，提供客觀中立的財務規劃。

台灣的平均壽命接近80歲，但你準備好退休金了嗎？退休金是每個人都必須面對的現實問題。台灣的平均壽命越長，我們需要更多的錢來支持長壽後的生活。根據勞保局的數據，超過六成的退休勞工每月領取的老年年金低於2萬元，這是令人擔憂的數字。如果不早做準備，未來可能面臨財務危機。透過財務規劃，我們可以計算出每月需要存多少錢，以及退休金能夠支撐的年齡。退休金規劃不容易，但它直接影響到你和家人的未來，所以讓我們一起來規劃一個更好的退休生活吧！

編按：無論賺多賺少，每個人都想透過投資理財增加資產，但如果沒有正確觀念，即使薪水再多也無法有效累積，就有達人分享3個一定要知道的原則，幫助大家在財務規劃上事半功倍、得心應手，達到自己理想的目標。

這篇文章討論了復華台灣科技優息00929ETF，提到了它的基本資料和優勢。文章強調了股息再投資的重要性，並提供了一個數據試算來展示投入股息與未投入股息的差異。最後，文章呼籲讀者不要浪費股息的時間價值，而是要持續再投資，並提供了其他相關資源。

如果你的財務堪憂，那談什麼理想都是枉然。首先我們必須要正視自己的財務問題，讓自己的財務處於安全的狀態，心才能定下來。為此，我們必須先給「財務安全」方向跟定義。

工作了大半輩子，到底要存到多少錢才能退休呢？根據國泰世華銀行發表台灣首份結合總體經濟模型的《2023台灣全民財務健康關鍵報告》中指出，台灣人認為退休後的每月生活費需要5萬元，總額至少要準備1431萬才能安心退休。

每一次跟老公吵架，就會問自己：「到底為什麼要結婚？」然後順便再複習一下吵架的FAQ。

版友問，削減欲望之後，年領股利36萬做為生活費或許夠用，但如果有突發狀況，例如醫療支出，36萬似乎就不敷使用了？！版主談財務規劃時，雖然著重存股、投資，但老粉們都知道，版主並不支持將所有的資金全數投入存股。

在今天經濟不景氣的大環境下，對於許多人來說，「退休樂活」可能是遙不可及的夢想……，為了盡可能更靠近夢想並達成目標，你曾經努力做過哪些準備？小編在公司的一位前輩以親眼見過的許多案例建議，最好從40歲開始就懂得「開源節流」，更重要的是，平時要有存錢儲蓄的習慣，因為往往人算不如天算，偏偏存錢的速度總是追不上花錢的速度，等到屆齡退休時，才發現原來自己根本還沒有「攢夠錢」，都為時已晚了。

在進行財務規畫時，常以「家庭」為單位，若夫妻同時有收入，就將兩人的收入都填入表中統計（即「現金流量收入表（觀念說明）」的❶A、B），才能更全盤了解家庭財務狀況是否健康。另外，針對收入的時間點，可再細分為❷「月度」與「年度」性質的收入。「月度」性收入是指每個月的固定收入，如每月薪資與每月伙食花費，而「年度」性收入則像是年終獎金等。

「我已經五十多歲了，現在學習投資理財，還來得及嗎？」一位有財務困擾的朋友這樣問我。

為什麼錢總是存不下來？其實存不到錢的人通常會有些錯誤的理財習慣，例如領到薪水就想大買特買、無法抵抗「買一送一」這類優惠活動、時常衝動性消費等，這些習慣都會使得存款無法累積，月底錢包總是空蕩蕩，究竟有哪些存錢壞習慣需要避開呢？

退休後因為沒有收入，所以更要注意在這段期間所發生的財務損失，畢竟一旦出現虧損，恐怕便很難及時獲得補償。所以，預先採取一些可行步驟及做法，才能幫大家將可能發生的損失「降到最低」。在「解決之道」方面，個人還是誠心建議已經退休、完全沒有固定收入的人，最好將自己的財產（主要是用做日常開銷的費用）交付信託，或是放在其他完全不要再有任何動用權的金融標的，例如即期年金險中。

關於夫妻之間的經濟大權，我沒什麼特別的意見。家庭經濟是非常重要的，貧窮夫妻百事哀，沒有錢，就免不了爭吵。人生來就是有欲望的動物，所以即便是夫妻，談到錢的問題還是得說清楚講明白。事先聲明，以下說的完全是我們夫妻倆的狀況，沒有參考一絲一毫其他夫妻的說法。畢竟這是我唯一知道的夫妻經濟權狀況，要是聽起來不切實際我也無可奈何。

過去幾年政經局勢動盪，2023迎來農曆新年，前台北市長、民眾黨主席柯文哲21日除夕夜在臉書向民眾拜年，並對人類社會的「新常態」提出示警，指「通貨膨脹」問題嚴峻，恐造成新的全球危機。