# 財務規劃  

元大台灣50（0050）近期伴隨大盤震盪走弱，引來社群大量討論，0050今年先在年初下調經理費與保管費，接著6月完成「一拆四」分割，使單位價格走低，更吸引一批小資投資人進場，然而分割後的交易熱度也加劇短線波動，使0050在回檔階段更顯震盪，近期盤勢不穩讓不少定期定額族心生壓力，投資新手更直接喊出「0050怎麼一直跌」，市場再度將焦點拉回「市值型ETF在波動期......

「黑色星期五」購物季來臨，最新調查數據顯示，Z世代族群已成為節日消費的主力軍，根據德勤（Deloitte）發布的市場研究報告，超過80%消費者計劃參與本年度「黑色星期五」至「網路星期一」的促銷活動，其中18至26歲的Z世代購物者參與比例更高達92%，顯見其對節日消費的高度投入。然而，這群年輕族群在購物節的消費行為，卻也透露出令人憂慮的傾向，寫作平台《EduB......

中小企業佔全台企業總數逾98%，是支撐經濟的基石，但「缺人、缺錢、缺資源」往往成為小規模公司難以跨越的痛點。為了不讓規模限制了競爭力，勞動部勞動力發展署北分署推動「小型企業人力提升計畫」，專門針對就業保險人數50人以下的企業，提供最強力的「隱形後勤」支援。透過政府全額補助訓練費用與專業顧問輔導，讓小公司也能擁有大企業級的人才培育系統，面對 AI 與 ESG ......

退休是人生中一個重要的里程碑，然而，很少有人能為退休後進入「資金消耗階段」做好充分的規劃。根據《Forbes》的觀察，許多即將退休或已退休的人，可能因為以下4個常見的錯誤，而出現身心、甚至是財務狀況，進而影響退休生活品質。雖然每個人對退休的想像有所不同，但採取必要的措施來避免以下這四大常見陷阱，可以最大限度地減少退休生活的經濟和家庭壓力。1. 找不到生活節奏......

雙十一及年底旅遊旺季將至，許多民眾規劃購入新機、家電、報名醫美療程或安排出國行程，甚至趁股市大好進場投資。然信用卡額度不足或高額循環利率，易造成財務壓力與信用風險。華南銀行指出，每逢購物季信貸申請人數平均增加近兩成，其中 30至39 歲族群佔比達 34%，顯示青壯年族群更傾向以合理成本靈活調度資金。為迎接年度購物季，華南銀行限時提供新臺幣1,111 元申貸手......

許多人為了退休後的生活可以衣食無缺，年輕時都會努力工作攢下屬於自己的養老金。日本就有一位男子省吃儉用工作40年，他手握8200萬日圓（約新台幣1647萬元）、和妻子靠著月領24萬日圓（約4.8萬元）度日。不過，退休2年後他卻難改數十年來過度節儉的習慣，最終即便有錢可以安排長途旅遊、過上舒適生活，也因為身體健康亮紅燈止步，讓他晚年非常後悔。根據日媒《THE G......

許多台灣人都認為退休金要存到1000萬，但是每個人消費狀況不同，對有些人而言可能根本不夠用。退休後雖然能領退休金，或靠著之前存下的財產生活，但如果有些習慣不留意或改掉，很可能在不知不覺間就慢慢流失財富，甚至導致入不敷出的窘境，無法過上理想中舒適的退休生活。根據《世界新聞網》報導，專家提醒，即使是勤勉儲蓄的人也可能因為以下四種習慣，而犯下代價高昂的錯誤，導致原......

英國24歲女子米婭（Mia）立下目標，要在40歲前達成「軟性退休」，也就是不完全離開職場，但只接手自己感興趣的專案，不再受朝九晚五的束縛。為此，她採取極簡生活策略，每天餐飲與交通開支僅約13英鎊（約新台幣526元），比倫敦部分咖啡館的一份沙拉還便宜，如今已累積7.5萬英鎊（約新台幣303.6萬元）的資產。英國女極簡生活存300萬根據《Daily Mail》報......

辛苦工作大半輩子，最希望在退休後能安穩享福，擺脫財務壓力。然而，許多中產階級人士在退休後，卻可能面臨財富縮水、甚至生活陷入困境的窘境。根據財經網站 GOBankingRates 採訪多位專家，他們提出即將退休者應警惕的八大陷阱，避免晚年「變窮」。警訊一：低估退休開銷與儲蓄不足許多人過於樂觀，嚴重低估退休後的實際開銷。認證理財規劃師（CFP）泰勒·科瓦爾（Ta......

隨著老年人口占比不斷上升，台灣於2025年正式邁入超高齡社會，預計到2070年老年人口比率更會高達43.6％，面對「活得愈久、錢要愈多」的現實，如何安穩度過退休後的數十年人生，已成為每位國人不可忽視的課題。根據《旺得富理財網》報導，專家提醒，退休單靠勞保勞退其實不夠用，可以用投資的方式放大資產，沒辦法工作時才能衣食無缺。退休存多少才夠？根據調查顯示，台灣人普......

努力不一定致富，錯誤的花錢方式，才是中產階級越賺越窮的主因。 即使有穩定收入，買了房、開著新車、偶爾還參與投資，但財富總在原地打轉？這不是你一個人的困惑，而是許多中產階級共同的盲點，財務規劃錯誤，讓努力無法變現。 「股神」巴菲特，資本市場傳奇的投資人，至今仍住在1960年代購入的老宅、開著二手車。他點出三大讓中產階層「破財」的陷阱，不只是理財警語，更是他一生......

全球投資市場火熱，過去的股市名嘴靠著上電視求曝光，現在的財經網紅靠著網路竄出，越來越多人透過分享自己的投資經驗來吸引投資人的目光。在競爭激烈的財經網紅圈，股票王麥克洪不耍花招，把心思全放在會員身上，秉持著「要賺錢，大家一起賺！」的精神，十年來已經累積超過百萬會員，背後全憑這3大關鍵。誠實為上，對帳單公開透明有別於一般投資顧問老師僅報名牌賺賠結果報喜不報憂的情......

編按：退休後想過更舒適、自在又划算的生活嗎？其實，只要搬離高房價、高物價的都市，選擇「異地退休」，不但可以提升生活品質，還能讓手中的資產發揮最大效益。

行政院主計總處本月14日公布8月薪資統計結果，截至今年8月底，全體受僱員工總薪資平均數為59420元，經常性薪資平均數為46751元。不過退休後單靠勞保和勞退，即使連續30年按最高級距投保，每月最多也才可領約3.2萬元，與當前平均薪資相差1.4萬元，再加計2％通膨，退休後每月至少需要54341元，才能維持現今3萬元的生活水準。

我最誠實的回答是，對於一個普通收入家庭來說，要實現經濟獨立是非常困難的，這與他們自身的過錯無關，尤其是在沒有公司退休金、潛在的社會安全和醫療保險的幫助下。住房、醫療、能源、教育、食品和育兒成本如天文數字般成長，使美國失去維持中產階級穩定的任何機會。最好的解決方案不會出現在我們的試算表中，而在社會層面。

使人致富的秘訣到底是什麼？這是許多人窮盡一生都想知道的無解之題，對此就有外媒報導，國外有一名服務過數名富豪近15年的財務規劃師，精準分析出在有錢人身上看到，使他們成功的3個重要日常習慣。

說完存錢的話題，接著要討論資產運用。

幸福，是當一個人逐步具備積極的心態、家庭、金錢、工作、信仰等諸多因素，並且這一切都要很好地協調組合才能形成的綜合特徵。正如埃里希．佛洛姆（ErichFromm）所說，為了獲得幸福，人們需要充分享受自由，並且持續進行愛與生產（成長）。

特留份之「刃」，這一刀切下去，一邊是甜的一邊是苦的，很像人生百態，也是分遺產當中「幾家歡樂幾家愁」啊！

幾年前某一個耶誕節的前夕事務所接到了一通電話，電話中一位伯伯操著一口聽不太清楚的外省鄉音。

有時候Ｒ姐跟朋友分享財富傳承的概念，朋友會說，船到橋頭自然直，孩子們自己會處理的。

近年來「財務顧問」已不再是富人專利，由於疫情、通膨等一連串經濟影響，大眾尋求專業協助的比例也逐漸增高。不同於大眾所知的銀行理財專員，「定方財務顧問」是由獨立財務顧問(IFA)組成，不隸屬任何金融、投資機構，也不銷售金融商品，從客戶實際財務需求，提供客觀中立的財務規劃。

台灣的平均壽命接近80歲，但你準備好退休金了嗎？退休金是每個人都必須面對的現實問題。台灣的平均壽命越長，我們需要更多的錢來支持長壽後的生活。根據勞保局的數據，超過六成的退休勞工每月領取的老年年金低於2萬元，這是令人擔憂的數字。如果不早做準備，未來可能面臨財務危機。透過財務規劃，我們可以計算出每月需要存多少錢，以及退休金能夠支撐的年齡。退休金規劃不容易，但它直接影響到你和家人的未來，所以讓我們一起來規劃一個更好的退休生活吧！

編按：無論賺多賺少，每個人都想透過投資理財增加資產，但如果沒有正確觀念，即使薪水再多也無法有效累積，就有達人分享3個一定要知道的原則，幫助大家在財務規劃上事半功倍、得心應手，達到自己理想的目標。

這篇文章討論了復華台灣科技優息00929ETF，提到了它的基本資料和優勢。文章強調了股息再投資的重要性，並提供了一個數據試算來展示投入股息與未投入股息的差異。最後，文章呼籲讀者不要浪費股息的時間價值，而是要持續再投資，並提供了其他相關資源。

如果你的財務堪憂，那談什麼理想都是枉然。首先我們必須要正視自己的財務問題，讓自己的財務處於安全的狀態，心才能定下來。為此，我們必須先給「財務安全」方向跟定義。

工作了大半輩子，到底要存到多少錢才能退休呢？根據國泰世華銀行發表台灣首份結合總體經濟模型的《2023台灣全民財務健康關鍵報告》中指出，台灣人認為退休後的每月生活費需要5萬元，總額至少要準備1431萬才能安心退休。

每一次跟老公吵架，就會問自己：「到底為什麼要結婚？」然後順便再複習一下吵架的FAQ。

版友問，削減欲望之後，年領股利36萬做為生活費或許夠用，但如果有突發狀況，例如醫療支出，36萬似乎就不敷使用了？！版主談財務規劃時，雖然著重存股、投資，但老粉們都知道，版主並不支持將所有的資金全數投入存股。

在今天經濟不景氣的大環境下，對於許多人來說，「退休樂活」可能是遙不可及的夢想……，為了盡可能更靠近夢想並達成目標，你曾經努力做過哪些準備？小編在公司的一位前輩以親眼見過的許多案例建議，最好從40歲開始就懂得「開源節流」，更重要的是，平時要有存錢儲蓄的習慣，因為往往人算不如天算，偏偏存錢的速度總是追不上花錢的速度，等到屆齡退休時，才發現原來自己根本還沒有「攢夠錢」，都為時已晚了。

在進行財務規畫時，常以「家庭」為單位，若夫妻同時有收入，就將兩人的收入都填入表中統計（即「現金流量收入表（觀念說明）」的❶A、B），才能更全盤了解家庭財務狀況是否健康。另外，針對收入的時間點，可再細分為❷「月度」與「年度」性質的收入。「月度」性收入是指每個月的固定收入，如每月薪資與每月伙食花費，而「年度」性收入則像是年終獎金等。

「我已經五十多歲了，現在學習投資理財，還來得及嗎？」一位有財務困擾的朋友這樣問我。

為什麼錢總是存不下來？其實存不到錢的人通常會有些錯誤的理財習慣，例如領到薪水就想大買特買、無法抵抗「買一送一」這類優惠活動、時常衝動性消費等，這些習慣都會使得存款無法累積，月底錢包總是空蕩蕩，究竟有哪些存錢壞習慣需要避開呢？

退休後因為沒有收入，所以更要注意在這段期間所發生的財務損失，畢竟一旦出現虧損，恐怕便很難及時獲得補償。所以，預先採取一些可行步驟及做法，才能幫大家將可能發生的損失「降到最低」。在「解決之道」方面，個人還是誠心建議已經退休、完全沒有固定收入的人，最好將自己的財產（主要是用做日常開銷的費用）交付信託，或是放在其他完全不要再有任何動用權的金融標的，例如即期年金險中。

關於夫妻之間的經濟大權，我沒什麼特別的意見。家庭經濟是非常重要的，貧窮夫妻百事哀，沒有錢，就免不了爭吵。人生來就是有欲望的動物，所以即便是夫妻，談到錢的問題還是得說清楚講明白。事先聲明，以下說的完全是我們夫妻倆的狀況，沒有參考一絲一毫其他夫妻的說法。畢竟這是我唯一知道的夫妻經濟權狀況，要是聽起來不切實際我也無可奈何。

過去幾年政經局勢動盪，2023迎來農曆新年，前台北市長、民眾黨主席柯文哲21日除夕夜在臉書向民眾拜年，並對人類社會的「新常態」提出示警，指「通貨膨脹」問題嚴峻，恐造成新的全球危機。

小編有個同事很愛喝飲料，不誇張，每天一定要喝個2、3杯手搖飲「無飲料不歡」……；只是，你知道嗎？1杯新台幣幾十元、對於許多人來說可能超無感的飲料價，不說不知道、一說嚇一跳，「1年喝掉36K月薪！」換句話說，你每天喝的飲料不是1杯40、50元，而是1個月日常班薪水36000元，這樣你還能超無感？小花平台提醒你，在今天萬物齊漲、唯獨薪水不漲的時代，趁早投入理財這門課，為自己的下半輩子早做打算，不致老後坐吃山空、兩袖清風，淪為薪貧族、窮忙族！

護國神山台積電未來五年，不管是毛利率、營益率、EPS及資本支出的高成長可以說是有史以來能見度最高，比較投資台積電與台企銀，應該有許多投資人不以為然。

我如何從第一桶金100萬翻倍增長至5000萬？以我的觀點來說，在有能力存到第一桶金之前，想靠投資致富的人，都是痴人說夢！因為儲蓄這種勝率100％的投資，連第一個100萬都沒有紀律達成，面對投資領域僅有10％到20％勝率的血腥戰場，很容易被殺得血本無歸，成為投資戰場的冤大頭。

編按：為什麼廣大厭世上班族高喊的「財富自由」多半淪為口號，無法真正實現財務目標？為什麼有的人賺錢像游泳高手般如魚得水，有的人卻像溺水般垂死掙扎？為什麼有的小資族辛苦賺進了一桶金，很快又被打回原形，財富遲遲無法向上累積？ 

最近朋友傳訊息給我，說是「投資等級」的「債券」，已經跌到了十年新低。朋友問，這是難得的投資機會嗎? 投資債券，真的可以躺著發財嗎？我們來聊聊這個話題。什麼是債券？債券，其實就是借據，凡是需要借錢的人、企業、國家，都會簽借據。小明刷卡，跟銀行簽了「借據」，那叫小明的「卡債」；美國政府要借錢，跟債主們簽了「借據」，那叫美國「國債」；台積電要借錢，跟債主們簽了「借......

在一般人的理財觀念中，投資必須分散風險，不過卻不是每個情況都適用！近來就有網友指出，自己持有的第一金（2892）已經滾到接近300張，於是考慮將一半的張數賣掉，改買美金或者買一張台積電，卻遭到爸爸反對，因此決定上網求助。不料，眾多網友分析後也一面倒要她「聽爸爸的」。

《黑澀會美眉》出身的詹子晴（丫頭）投資有道，自23歲就儲到人生一桶金，年紀輕輕不但創業成功兼擁有上千萬身家，並且坐擁2層逾千萬台幣的物業，讓大眾對她的創業之路及理財方法相當感興趣。丫頭不時都會在個人頻道大方分享其獨有創業心法，希望自身經歷能夠幫助到有心創業的人士。日前，身為「副業女王」的丫頭被邀請到李岳訪談節目《李岳Fun4夜》，節目上丫頭再度跟大眾分享個人投資經驗，吸引不少觀眾收看。

自己當老闆總有解決不完的問題一開始擔心沒業績，但隨著客戶數量增加，也會碰到「開源vs.節流」的兩難。想漲價提高利潤增加人手擴大規模，但又擔心漲價後訂單減少、人事成本增加而導致虧本怎麼辦？

無論收入多寡，多數夫妻都有為錢吵架的經驗。根據非營利組織加拿大信貸（CreditCanada）的調查，80%的夫妻曾為錢拌嘴，而35%的夫妻甚至每月至少會吵一次，更有43%有小孩的夫妻，曾經因擔心錢不夠而失眠，可見財務問題往往是夫妻相處的壓力來源。

多數人總以為買幾張股票，或是買些保單就已經做好理財規劃，這樣的想法似乎太過於簡單。基本上，當我們出社會找到一份能夠養活自己的工作，才算正式經濟獨立，不需要再靠父母供養；隨著年紀的增長，因為欠缺完整的理財觀念，突然間才發現自己存摺裡的數字，好像永遠都停留在四位數。

在今天通貨膨脹率居高不下的時代，賺錢已是不容易，想要存錢更是難上加難！在小花平台《聰明理財》專欄曾經報導過不少成功的理財經驗，不論是世界富豪諸如：巴菲特、李嘉誠、郭台銘、馬雲等，或是國內財經達人諸如：夏韻芬、施昇輝乃至於演藝名人諸如：梁赫群、陳建州、郭書瑤（瑤瑤）及賴晏駒（小賴）等，他們的故事正面、激勵人心，甚而激發你我最大的儲蓄力和理財力。本周小花平台再以素人理財小故事、近日小編在網路上閱讀一篇文章，講述南韓24歲超強省錢小資女「一個月餐費僅花費折合新台幣170元、24歲就買房」，她年紀輕輕的就能擁有如此的生活智慧，令人嘖嘖稱奇，以下與讀者一起分享她的致富故事。 

台灣年輕人愈生愈少，不婚不生更重視個人生活品質、信奉「工作不要太拚、生活品質更重要！」單身不婚族下班後小酌一杯、逛街聚餐、追韓劇……，盡情享受一個人的生活；這其中也不乏有許多年輕人想要提早退休，早早就有了退休規劃的想法打算，小編身邊不少朋友和同事年紀輕輕，已在積極打造自身「退休藍圖」，善用各式理財工具快速累積個人資產，讓人不由得不從心裡佩服他們的未雨綢繆和深謀遠慮。

不想在退休後淪為「下流老人」，但想靠投資翻身卻總是套牢慘賠！為什麼大家的理財學分總是不及格？今天我們就找來華爾街操盤手闕又上，不只要幫你換上有錢人的腦袋，還要教你掌握一輩子受用的「五大財務規劃」，讓你的每一塊錢都能滾出複利？！一起來看看他是怎樣做到的！

你完全了解自己的財務狀況嗎？你可能知道每月收支，卻不一定能解讀背後隱藏的訊息。Netflix節目〈聰明生活經濟學〉紀錄財務顧問為月光族、單薪家庭、負債累累的女性進行「財務規劃」，協助擺脫存不到錢的惡性循環，人生脫胎換骨。節目讓更多人了解財務顧問的工作內容，也引發好奇：想做財務規劃該怎麼開始？