# 定方財務顧  

2025年川普重返白宮，重新點燃美中角力火苗對於全球投資與經濟的衝擊不容小覷，面對投資人與客戶湧現的焦慮與不安，定方財務顧問於4月26日舉辦一一場深度投資講座，由定方總經理洪哲茗親自剖析長期投資的核心理念：「市場變動從來不是投資人該焦慮的主因。真正該擔心的是自己是否缺乏紀律。」

近期台股站上史無前例的兩萬點，新發行的ETF募資更創下紀錄，卻在股市交投熱絡之時，台股又重挫失守兩萬點。投資人到底該危機入市或者趕緊脫手，落袋為安？「定方財務顧問」於4/13在台北舉辦講座，提醒進出股市的考慮重點。

近年來「財務顧問」已不再是富人專利，由於疫情、通膨等一連串經濟影響，大眾尋求專業協助的比例也逐漸增高。不同於大眾所知的銀行理財專員，「定方財務顧問」是由獨立財務顧問(IFA)組成，不隸屬任何金融、投資機構，也不銷售金融商品，從客戶實際財務需求，提供客觀中立的財務規劃。

台灣中小企業家數超過159萬家，占全體企業達98%以上，根據《2021年中小企業白皮書》資料顯示，其中員工數少於5人的微型企業佔總數的79.79%，通常有較大的比例是個人或家庭經營的小吃店、甜點店、民宿等等。

新婚夫妻常被關心「什麼時候要添個寶寶啊？」但處於物價通膨、薪水趕不上漲幅。又看到許多媒體報導「沒錢千萬不要生小孩」⋯⋯不禁讓許多新婚夫妻擔憂生了養不起，一再猶豫而錯過了最佳生育時間。「定方財務顧問」共同創辦人張佳瑩分享準備教育基金的重要關鍵，讓新手爸媽生養孩子又兼顧生活品質！

自己當老闆總有解決不完的問題一開始擔心沒業績，但隨著客戶數量增加，也會碰到「開源vs.節流」的兩難。想漲價提高利潤增加人手擴大規模，但又擔心漲價後訂單減少、人事成本增加而導致虧本怎麼辦？

無論收入多寡，多數夫妻都有為錢吵架的經驗。根據非營利組織加拿大信貸（CreditCanada）的調查，80%的夫妻曾為錢拌嘴，而35%的夫妻甚至每月至少會吵一次，更有43%有小孩的夫妻，曾經因擔心錢不夠而失眠，可見財務問題往往是夫妻相處的壓力來源。

多數人想開始理財都會先從「記帳」開始，但往往只留下流水帳，無法進一步達成理財目標。「定方」財務顧問分析：記帳主要作用是「紀錄過去金錢流向」；理財則著重於管理，「有多少可支配的金錢做有效運用，是最重要的關鍵！」

你完全了解自己的財務狀況嗎？你可能知道每月收支，卻不一定能解讀背後隱藏的訊息。Netflix節目〈聰明生活經濟學〉紀錄財務顧問為月光族、單薪家庭、負債累累的女性進行「財務規劃」，協助擺脫存不到錢的惡性循環，人生脫胎換骨。節目讓更多人了解財務顧問的工作內容，也引發好奇：想做財務規劃該怎麼開始？