你完全了解自己的財務狀況嗎？你可能知道每月收支，卻不一定能解讀背後隱藏的訊息。Netflix節目〈聰明生活經濟學〉紀錄財務顧問為月光族、單薪家庭、負債累累的女性進行「財務規劃」，協助擺脫存不到錢的惡性循環，人生脫胎換骨。節目讓更多人了解財務顧問的工作內容，也引發好奇：想做財務規劃該怎麼開始？
財務規劃的「第一步」，要先了解個人或家庭的財務「現況」，也就是所謂的「財務健檢」。
定時健康檢查是透過專業儀器檢視內臟狀態。財務健檢的意義也是如此，藉由客觀的第三隻眼分析，看見本來看不到的事情。健康檢查需由專業醫療機構來執行，財務健檢也需要由專業的財務規劃顧問協助。
財務規劃顧問=你的財務醫師
財務規劃顧問的角色，是陪伴客戶「從現在到未來」的人生旅途中，處理一切關於人生目標與現金流的問題。面對人生的未知，會讓許多人無從準備、不知道如何準備才「夠」，因而產生持續性的金錢、財務焦慮。
每一項財務決策，都會連帶影響生活中的各種面向。如何讓每筆支出順利達成目標、真正花在刀口上，是財務規劃顧問應為客戶提供的重要價值。
進入財務規劃前應做的雙重準備：書面及心理層面
真正進入財務規劃之前，定方財務顧問會先帶領客戶經過 2 個步驟：
1. 30 分鐘免費線上諮詢：初步了解個案的財務問題，雙方溝通想法與理念。若個案希望進一步了解，就會進入下一階段「單次收費諮詢」。
2. 單次收費諮詢：定方會分享財務規劃的概念，並針對個案的財務問題提供規劃方向。若個案希望由定方長期陪伴協助，才會正式進入財務規劃。
正式開始財務規劃環節前，會需要從「書面」及「心理面」來做準備。
書面準備：確認雙方合作意識
在正式進入首次規劃階段，應準備的參考文件如下：
●薪資單/綜合所得稅結算申報書
●銀行存款明細
●股票/基金/投資型保單對帳單
●人身保險、產物保險保單正本，若有保單變更的批註也須一併附上。
●社會保險資料：勞保、勞退資料、軍公教人員退休試算表。
上述書面資訊的用途，主要是盤點你的「過去」與「現在」，了解現有資源。
財務顧問會陪伴客戶覺察現況（現在在哪裡），釐清財務目標（要去的地方）。把看似感性的人生目標，量化為可管理的數字，再透過共同討論，擬定行動方案，並定時檢視確保計畫航行在正確的方向。
心理準備：價值觀與財務隱私共享
在首次規劃前，心理上的準備是：可能須將自己的財務隱私跟顧問分享。同時，財務顧問也會向客戶保證，保密是顧問的基本職業道德。
財務規劃過程中，除了財務數字的蒐集與整理，更重要的是在人生目標、價值觀的討論，是整體規劃過程中相對需要思考、消耗腦力的階段。最主要會從兩個核心點向外延伸：
1.人生觀、職涯與人生財務目標的確定：「你想成為什麼樣的人，過什麼樣的生活？」對你而言，什麼事情的重要性順位是排在前面、不能輕易放掉的？
2. 金錢觀：擁有金錢對我們而言的意義？是否越多越好，還是夠用就好？
在過程中，財務顧問會與客戶討論到從現在起，到最後的人生階段，包含對未來的想望、所有想達成的目標、理想或使命，所擔心與恐懼、想要避免的風險等等。
確立「起點」與「目的地」，財務規劃顧問才能「以終為始」討論整體的路線規劃，並確保方向與目的地一致。
作為財務規劃顧問，定方非常了解任何財務健檢、分析，甚至是與客戶共同討論的行動方案，都是一個家庭或個人，相對私密的事情。
也因此，定方相信作為財務顧問，肩負的責任更為重大，在品格、道德、專業上，自然會有更高的要求。財務顧問除了是客戶旅途中領航的角色，也是協助客戶覺察自己的鏡子、是客戶另一雙眼睛，更是保守秘密的人。雙方緊密地合作，也意味彼此有承諾與高度信任。
而這份信任，就從與定方財務顧問一起改寫生命藍圖開始。
作者簡介
定方由數位通過國際證照CFP或CFA認證的顧問組成，希望透過生活化語言轉譯專業知識，使人們獲得正確的理財觀念，提升大眾的財務素養，讓每個人認識到財務規劃的重要性。 （相關報導： 他只花14年，就賺到5千萬財富自由、提早退休！理財顧問做對1件事，晉升高資產階級 ｜ 更多文章 ）
