家庭理財規劃必學!保留6個月生活開銷,剩下再拿去投資…4步驟幫你穩定累積財富

2022-08-05 10:35

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如果你有為孩子將來的學費預留資金,建議你可將其全部或部分用作小額投資,和孩子一起學習創造財富的方法。(示意圖/取自xFrame)

如果你有為孩子將來的學費預留資金,建議你可將其全部或部分用作小額投資,和孩子一起學習創造財富的方法。(示意圖/取自xFrame)

首先,我們要先確保用來投資的資金。有存款的人,請先確認存款的金額,你很有可能正在「過度儲蓄」。

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日本人的總體個人金融資產有一千八百兆日圓,而根據調查,其中有一半以上約五二%是存款。另一方面,美國為一三%、德國和法國等歐洲先進國家則為二○至三○%左右。從數字可以看出,日本有許多過度儲蓄的人口。

然而,存款並不是能令人放心的資產。我在第三章曾提到,現金的價值會隨著時間減少。存錢固然重要,但過度儲蓄不但沒有意義,還很可惜。

不妨把過剩的資產積極地拿來做投資吧。我建議各位可先保留六個月分的目前生活開銷,剩下的錢再拿去投資。

比如說,A家庭有三百萬日圓的存款,一個月的生活費三十六萬日圓,六個月就等於兩百一十六萬日圓,因此他們可以拿八十萬進行投資。

將部分收入用於投資

此外,我們也必須把部分收入用於投資,以創造資產。

各位可以查看家庭財務「損益表」中的「支出」,並嘗試刪減浪費的部分,尤其可以確認有沒有過度投保等狀況。

此外,能減免稅金的部分,也應積極地減免。

我還推薦各位可以用自動扣除部分收入的方式創造投資資金,這樣你便能把扣除的錢拿來投資。

接著我希望各位能活用優惠課稅等有益於投資的制度,開始運用資產進入投資。

如果你有為孩子將來的學費預留資金,建議你可將其全部或部分用作小額投資,和孩子一起學習創造財富的方法。這正是比起給他魚(存教育基金),不如教他如何釣魚(投資)的做法。

我認為過去沒有什麼時代像現在這樣有這麼完善的環境,輕易就能開始投資。

(圖/今周刊提供)
累積資產四步驟。(圖/今周刊提供)

作者介紹|米安.薩米Mian Sami

1980年生於東京,父母為巴基斯坦人。從日本的國際學校畢業後,大學就讀於美國杜克大學,主修醫療工程、電子工程,輔修經濟學。大學期間已開始投資股票、外匯,畢業後任職於日興花旗證券集團,之後跳槽到英國避險基金,專攻「國債相對價值」(套利交易),巔峰時期曾經創下操作6000億日圓的成績。

而後歷經創業失敗並重返金融業界的曲折之路,最終透過投資與經營事業締造10億日圓以上資產,現任「Hedera Hashgraph」公司的日韓法人代表,負責推廣這項繼區塊鏈後備受期待的新興技術。 

被譽為「金錢科學家」的他,長期透過線上社群與實體講座的形式,主辦讀書會「薩米的金融健身房」,立志提升民眾普遍不足的金融素養。講座風格簡潔輕鬆,現場總是高朋滿座,更不乏許多年幼的小小聽眾。

最自豪的成就之一,是身為愛家的好丈夫、四名男孩的好爸爸。

本文/圖經授權轉載自今周刊《孩子,我們來談錢:從7歲開始給他零用錢,不如教他變有錢》(原標題:我的家庭理財規畫建議)

責任編輯/邱劭霽

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