存股年領36萬股息，加上勞保勞退就能安心退休？理財達人傳授3個最務實的老年財務規劃
存股年領36萬股息，就能安心養老嗎？作者認為退休後的財務規劃應分為三部分，缺一不可。（圖／取自Unsplash）
版友問，削減欲望之後，年領股利36萬做為生活費或許夠用，但如果有突發狀況，例如醫療支出，36萬似乎就不敷使用了？！版主談財務規劃時，雖然著重存股、投資，但老粉們都知道，版主並不支持將所有的資金全數投入存股。
退休後的財務規劃應分為三部分，缺一不可
1. 緊急預備金
緊急預備金當然是愈多愈好，至少要準備1～2年的生活費，台幣現金定存即可，除非發生重大緊急事件，否則盡量不要動用緊急預備金。
2. 現金流
一般中產階級努力個20～30年，應可以達成年領股利36萬，若是搭配勞保勞退或公保退撫（假設政府退休基金沒有破產），保守估計，每年的現金流應可以達到50萬以上，再適度減少欲望，基本生活應該是不成問題。
3. 適度的醫療險
退休後的生活，最怕突如其來的重病，醫療費用少則幾十萬、多則數百萬，也許一場重病就花光辛苦30年的存股成果，因此適度地醫療險絕不能少。
版主有幾位同事不幸罹癌（肺腺癌、乳癌），醫療費用非常驚人，其中一位病程進入第三期，該同事說，療程已花費兩百多萬，但幸好年輕時有買防癌險，費用全數由保險公司負擔，因此沒有造成財務上的負擔。
退休後最難預測、最難估算的，大概就是醫療費用問題。因此，每當有剛出社會的版友問該如何投資時，版主總是回答，趁著年輕保費便宜，先買一些醫療險吧，投資真的不用急！如果已進入中年，或許可以再檢視醫療險保障是否充分。
緊急預備金，顧名思義就是緊急的時候才能動用，例如當年度股利大幅度減少、醫療支出...等，不可做為買股資金或其他生活費用。使用掉的緊急預備金，事後應想辦法補齊，以應付下一次的緊急狀況。
緊急預備金、現金流、適度醫療險，三者齊備，然後克制自己的物質欲望，相信離開職場後的生活必定是既快樂又有尊嚴！
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