# 醫療險  

行前準備！親子自由行經驗分享出國行動上網的選擇現在出國一定必備網路了，常見的國外上網方式有WIFI分享器、上網卡、漫遊等等，其實三種方式各有優缺點，看需求來選擇，我自己是喜歡用上網卡，不過每個人的需求不一樣，底下用表格分析會比較清楚。選擇SIM卡需安裝手機驅動或新增APN等設定。行動上網的優缺分析種類WIFI分享器、網卡、電信漫遊價格150∼300╱1天（吃......

在丈夫病逝後，她找到一張「防癌壽險」保單，本以為能撐起家計與醫療欠款，卻因受益人多年未更新，近600萬元理賠金全數撥給小叔，自己與孩子一毛也拿不到。資深媒體人狄志為在臉書分享這起真實案例，點出長年未檢視保單受益人，可能讓原本要守護家人的保障走錯對象。這名單親媽媽的丈夫在2、3年前確診胰臟癌，妻子一面照顧孩子、一面奔波治療費，向親友與娘家借款度日。丈夫過世後，......

他一聽到股票，便滔滔不絕的說起股票經。我忍不住問：「你買多少張？」攤販老闆回：「不多啦！一、兩百張。」他在股市中投入的金額，粗估至少也有兩、三千萬元。於是，我繼續追問：「老闆，你這麼有錢，怎麼都不買保險？」他回：「妳覺得我付不起醫療費嗎？」他賣豬肉是論斤估兩，對於如何花錢，相當在意。第三次找他時，我決定換個說法。我告訴他：「老闆，你賺這麼多錢，其實只要將一部......

黃媽媽說：「別擔心，醫藥費有保險啦！」但她不知道，那張「醫療實支實付」的保單，早在75歲那年就失效了。她從40歲開始投保、繳了30年，結果在最需要的年紀——80歲住院時，才被告知：「抱歉，這張附約早就不能續保。」那一刻，她才明白，原來保險會到期，但住院醫藥費帳單還在！一、醫療險不是終身有效多數人以為「我年年繳、有續保」＝「終身保障」。其實不然。．主約（壽險）......

台灣醫療費用年年攀升，不少民眾都會選擇購買實支實付醫療險，然而因實支實付損失率飆高，加之出現部分保戶透過多張保單進行「副本理賠」、重複申請等行為，截至去（2024）年底，5年內停售的實支實付保單已突破百張；而後，金管會委託保發中心研議「1年期以下傷害保險及健康保險商品訂價合理性作業指引」，今年8月已送至保險局，傳出保費恐大幅調漲。對此，臉書財經粉專「股人阿勳......

醫療保險是許多人年輕時購買用來當老年時保障的，當發生醫療需求時，能依賴醫療保險減輕負擔，但有營養師提醒，大多數表單都有「最高續保年齡」的限制，通常為75歲、低則65歲，若沒有提早檢視保單，很可能在老年需要用到時，才發現繳了二、三十年的保單失去保障，為時已晚。保單沒注意1細節，保費繳30年沒了、視同失效營養師蘇哲永在臉書粉專發文表示，台灣大多數的醫療險附約其實......

台灣已步入超高齡社會，長壽風暴來襲，老去不可怕，可怕的是醫療支出隨年紀增加，卻出現保險空窗。年輕時，以為健保加上醫療險就足以照顧老後健康，但中老年真的要用到時發現根本不是如此。對此，營養師蘇哲永在臉書發文示警，​台灣多數的「醫療險附約」其實都有年齡上限，而很多人都沒注意到，以至於可能會在最需要醫療保障的時，發現保單早已自動失效。​國人平均餘命延長，高齡的醫療......

最近幾年來，國內保險公司不斷創新研發，興起所謂的「碎片化保險商品」(Fragmented Insurance Products)，此商品特色：碎片化的概念，視個人需求選取特定保障，讓保險選擇更加靈活及符合個人需求，因此提供特定保障範圍，相對的保險費門檻也較低，與過去的保單內容不重複，可補強現有保單的不足之處。2024年7月衛福部中央健康保險署開始推動的「在宅......

許多台灣人喜愛赴日旅遊，特別是自駕旅遊，但如果沒有買對保險，可能會讓旅程變成一場惡夢。台北駐日經濟文化代表處那霸分處，近日在臉書貼文分享多起真實案例，提醒民眾在出國前，除了要「買好、買滿」，更要「買對」保險，才能避免因意外而付出鉅額代價。真實案例：沒買對保險，租車擦撞賠掉數萬元根據駐日代表處分享的案例，許多旅客就是因為省下了保險費，最終賠償了遠超保費的金額。......

曾經有一位課程學員跟我分享，她55歲提前退休，原本想著反正沒房貸、孩子也大了，生活費不會太高，盤算過手上的存款，應該過得去。結果才退休兩年，身體開始出狀況，一場手術花了十幾萬，後來兒子要買房子也來借頭期款，她才驚覺：退休後的花費沒估準，錢越來越不夠用？很多人以為，退休生活因少了製裝費、交際費，開銷會變少，但往往少估了退休後的變數，這些變數就成了不可控的風險......

南山人壽今（5）日以「百歲人生 有備而來」為題舉辦論壇，董事長尹崇堯做出兩大宣示。南山多數終身型保單，保障期間要拉齊到被保險人100歲；另外，南山響應金管會的金融大回饋政策，擬試辦微型重疾險或微型癌症險，讓經濟弱勢族群有一次給付的救命金。尹崇堯於論壇期間媒體聯訪時，被問到民眾大感不安的醫療險漲價議題，亦展現出有別於其他壽險界高層的格局。他說醫療通膨應該要被公......

海外旅行若發生重症或意外，最讓人心安的仍是能盡快回台灣治療；然而，一趟醫療專機動輒上百萬元，非一般人能負擔，雖然多數旅遊平安險都有「急難救助」條款，但是否明確包含醫療專機，卻往往寫得模糊不清，恐讓保戶自付天價回國治療。日本推外籍旅客專屬保險享100%理賠日本是台灣旅客的常見觀光選擇，而旅客除了選擇國內旅平險外，還能在日本境內購買保險。近期日本觀光局與保險業者......

本年7月30日高雄桃源區因強降雨掏空路基，有一家五口開車經過而墜落，李姓爸爸三度爬上來尋求幫助，最後又跳下去救妻小而失蹤。媒體報導：保險公司認為這樣行為屬於「明知危險而為之」，意外險可能不賠。輿論對此消息一片撻伐，很多人在找是哪家公司這麼惡劣？隨後金管會發出產險公會、壽險公會的新聞聲明稿中強調，有關媒體報導「南橫公路墜谷事件，意外險不理賠」一案，經審酌保單條......

完美儲蓄險，竟變成家庭糾紛的引信？閨密小玲語氣透著無奈：「我爸過世多年，現在有些儲蓄險保單是媽媽當要保人、妹妹是被保險人。萬一媽媽不在了，保險公司可以直接把錢給我們三個兄弟姊妹嗎？」我只能誠實回答：「不行喔……」其實，這樣的配置非常常見。過去流行所謂「三代保單」：．要保人是父母。​．被保險人是子女。​ ．每年還本金由父母領。​．父母離世後由子女續領。​．子女......

「媽媽抗癌5年，最後那4個月幾乎都在病房度過。」兒子回想，當時醫生還說，等轉移控制住就能出院。沒想到，出院前夕的感染竟是最後一根稻草。辦完喪事，他聯絡保險公司申請理賠：死亡理賠、住院醫療理賠、癌症住院理賠，他心想：「這些理賠金應該都免稅吧？畢竟是媽媽辛苦留下的保障。」直到國稅局來電提醒：死亡理賠：要保人和被保險人同一人，且有指定受益人，免列入遺產稅。但住院與......

想要提早退休要準備多少錢才夠？根據內政部112年簡易生命表，女性平均餘命為83.74歲，較男性高出了6.8歲，根據《保誠人壽》2024年退休大調查，女性平均期望退休年齡為59.9歲，而女性受訪者認為，需要準備1518萬元才夠養老。退休準備多少錢才夠？調查曝財富自由最新數字！《保誠人壽》2024年退休調查指出，女性受訪者在退休後預估大額花費前三名為個人的醫療支......

根據健保署最新資料顯示，台灣民眾自費醫療支出占經常性醫療支出的比重高達38.8％，在OECD(經濟合作暨發展組織)國家中排名已躍升至第一名，遠超日韓美等醫療支出大國，意即許多家庭在面對重大疾病或長期住院時，經濟壓力將顯著上升，更預示家庭財務結構正在發生根本性轉變，當「健康問題」成為吞噬家庭財富的黑洞，臺灣正面臨一場靜默的財務危機。富邦人壽建議運用網路投保加強......

兩週前，客戶的60多歲母親半夜腹痛、發燒，住院檢查後確診胰臟炎、腸阻塞、膽結石，緊急手術後加護病房住10天，母親節前轉至雙人病房，每日費用5500元，看護每日2500元，休養中。檢視保單發現，僅能申請住院日額1500元、加護病房3500元、手術15000元，其他保單無法理賠，凸顯醫療保障不足的問題。

人身保險有4類：壽險、健康險、傷害險、年金險，最高法院大法庭第897號裁定文只提到「人壽保險（即壽險）」的金錢債權可以強制執行，並未觸及健康險、傷害險、年金險，實務上卻是許多債務人的健康險或傷害險也被扣押，而且占比高達7成，民怨不小。根據金管會從全體壽險公司調查的數字，2023年第1季至2024年第3季，國人向壽險公司投保的人身保險，主約算1件、附約算1件，......

「長照23年燒掉1棟房」不是聳動的新聞標題，而是R姐的真實經歷。前婆婆在50多歲時中風，之後多次中風，家人不捨送進安養院，聘請外傭照護。外傭費用＋就業安定金＋健保費＋尿布＋吃飯等雜支，每月4萬只是低消，一年近50萬！

父母輩過去忙於工作，保險的觀念與資訊不如現今充足，由於保險投保年齡多有限制，在邁向人生另一階段之際，子女應協助家中長輩做好保單健診，在還來得及補救前，把握保障補強的最後機會。

台灣人很愛買保險，平均每人持有3張的保單，而生病後特別想買保險，上個月接受網路客諮詢，員工健檢時被告知心電圖異常，轉到醫院給專科醫師進一步檢查，診斷出肥厚性心肌病變，醫師告知目前沒有藥物可以根治，而國外藥物研究到第三期，只能服用慢性處方籤減緩心跳，因擔心心臟疾病影響到家庭生計，因此希望透過保險轉嫁風險。

「實支實付正本理賠新制」雖已於7月1日正式實施，但仍有許多人不了解，此新制的影響為何、在做保險規畫時應注意哪些重點？

昨晚，客戶陳小姐焦急地問R姐：「醫生說，我的肺功能嚴重受損，數值只有26%。我可以加買醫療險嗎？」R姐遺憾地告訴他，由於已經有病歷，尤其是這種嚴重且不容易完全康復的疾病，要加買醫療相關的保單幾乎是不可能的。R姐自己也有乳癌二期的病史，雖然已經超過10年，但保險公司只願意承保壽險，失能險和醫療險都被婉拒。

有太多保戶都會詢問相關的問題，甚至拿到診斷書後業務員暈倒，請保戶再跑一趟醫院重新開立診斷書，因此整理申請超過2000萬保險理賠的經驗，供保戶參考。

保了2年保險的家管來詢問，因運動拉傷、腰痛（無住院），來詢問保險是否可以申請理賠？重新看完過往買的保險很遺憾，僅醫療險及重大傷病險，並不在這次保險給付的範圍內。回去看對話紀錄為甚麼沒有特別規劃到意外險，原來當初生完小孩後當任全職媽媽，出意外的機率不高，因此省掉千元的意外險保險。

平平和安安兩人愛情長跑10年，終於在去年攜手邁向另一個里程碑-結婚。更在今年6月準備迎接另一個新成員加入，在新生兒的到來是一個令人期待且充滿喜悅的時刻。然而，隨之而來的責任和負擔也同樣變大，其中包括為新生兒的未來做好財務準備。

為引導保險理賠回歸損害填補精神，金管會推動實支實付醫療險改革，原訂7月1日上路，金管會6日找產、壽險公會開會，業界表達希望有緩衝期以進行商品及內部作業調整，金管會已請公會對此進一步研議。

富士達保經董事長廖學茂今（25）日表示，受惠兩三波醫療險停售潮，去年不少保經同業首年佣金收入（FYC）較前年正成長，富士達優於同業平均、去年FYC大增近4成。今年將以分紅保單及利變保單做為兩大銷售主力。

日前媒體報導<保單藏錢1／大法庭堵死壽險避債台北地院執行案件暴增35%>。該文指出：｢不少保險業務員在兜售保險商品時，常常以『保險藏錢』的概念，吸引大眾購買。還有一些欠稅大戶不願乖乖納稅，變賣不動產、並將存款提領一空，卻透過『藏富於保險』賴帳，花大把鈔票購買人壽保險。不過這些撇步自從大法庭裁定出爐後，買保險藏錢、避稅的方式都行不通了。｣[1]

不少民眾都有購買保險，避免在生病住院、意外等情況下支付巨額費用。近日，有網友抱怨，他出院後向保險公司申請實支實付，保險公司卻不理賠他住院期間的吃喝開銷，讓他氣炸喊「那我保實支實付哪有意義」。

2023年年末金管會發布公文確定實支實付醫療險（以下簡稱實支實付）要回歸「損害填補原則」，雖沒有勒令業者停售，但當晚保誠人壽就做出回應、公告下架，其他業者也接連宣布停賣或改制，僅接受正本投保。如同之前的防疫險之亂，又掀起了一波搶購潮！實支實付保單真的要消失買不到了嗎？民眾又該如何應對？

實支實付醫療保險商品掀停售潮，引發民眾搶購。金管會今天特地發布新聞稿澄清，指出多數保險公司仍有銷售實支實付醫療保險商品，並非買不到。

金管會研擬改革實支實付醫療險，掀起搶買潮，保誠人壽28日已率先停售，台灣人壽也緊急通知相關通路，因應公司風險控管，3張實支實付型商品，最後要保日期為今天（29日），預計12月30日起停售。

金管會近日證實將改革實支實付醫療險，未來新制理賠總額將不得超出保戶實際醫療支出，消息一出引起搶購效應。保險業務員提醒，投保時應注意各公司限制，例如有的僅接受當投保的第2家，且規劃保險應考量經濟負擔，避免一時搶買日後卻無法負擔保費支出。

昨（27）日實支實付的調整新聞上了保險版面，起因保險局副局長指出，「實際醫療費用的支出，應該是對應到他當時有效的實支實付醫療險，由這些有效的醫療保單做損失分攤，原則上是不能夠超過實際支出的醫療費用。」白話文實支實付醫療險未來的方向，保戶在醫院收據花費10萬，保險公司最多僅能給付10萬。

金管會保險局副局長蔡火炎今（26）日在例行記者會上，答覆媒體詢問時指出，金管會將改革實支實付型醫療保險，朝損害填補的原則來做改革。新一代的實支實付險，保單條款一定要約定，如果有買很多張的時候怎麼處理。

毛孩子是家庭的一員，想必所有寵物主人都希望自家寶貝能夠健康長壽。小動物總是免不了受傷或生病。如今寵物也進入了長壽時代，購買寵物保險的人越來越多。

從國健署公布2021年的癌症報告中，前5名發生人數依序為肺癌、大腸癌、女性乳癌、肝癌、口腔癌，約平均每4分多鐘就有1人罹癌，若以性別劃分，女性乳癌暫居第一名。

近期因癌症病友爭取實支實付門診理賠而吵得沸沸揚揚的，由於實支實付醫療險的理賠要件為住院或手術，而癌友使用自費的標靶藥物不需住院，在門診治療因此無法獲得理賠，癌症若使用自費標靶藥物療程從數十萬到上百萬的花費，對一般家庭來說也是蠻大的負擔，無法理賠甚至有病友想將保險解約。

癌症治療費用高昂，癌友希望住院醫療險能夠理賠門診，這項討論很久的議題，壽險公會今（26）日發布新聞稿表態，強調商業保險與全民健保的社會保險本質不同，住院醫療賠門診，「恐造成繼防疫保單之後的再一次亂象」。

實支實付醫療險買不起的日子不遠了？根據《新新聞》報導，因為醫療費用高漲，實支實付險碰觸理賠上限機率提高，為了節省成本，壽險公司紛紛下架商品、改版、調高費率。不僅消費者的選擇變少，愈來愈貴的保險費用恐讓經濟弱勢族群負擔不起。專家建議，手邊沒有實支實付險的民眾，應趕緊買齊。

近來癌症病患藉由「短期住院」申請理賠癌症用藥的議題浮上檯面，受限於一般住院醫療險「未住院不理賠」的給付條件，短期住院成為醫師與病友之間的某種不成文的默契，然而，從健保署啟動稽查可見此種方式並非保障保戶權益的適當作法。壽險公會呼籲民眾應如同透過健康檢查來找出身體潛藏的病灶般，透過保單健檢來查找保障缺口並適時補足，以建立個人或家庭更健全的保障。

「我覺得這件事情已經到了，我們未來的醫療險商品要何去何從？」今年8月25日的一場閉門研討會，罕見從頭聽到尾，一整個下午都沒離開的金管會保險局長施瓊華，鼓勵與會者講出真心話後，為實支實付型醫療保險（以下簡稱實支實付險）下了前述註解。

癌症維持40多年十大死因首位的位子，聽到癌症若有使用到達文西手術、自費標靶藥物或免疫細胞療法，整個療程花費破百萬是習以為常的事。

壽險公會發布新聞稿指出，報載有癌友為減輕門診用藥費用負擔，以住院為手段來請領商業保險理賠，實已悖離整個醫療險設計的目的，同時也造成健保制度及醫療量能負擔，誠非保險業者所樂見。

攤開五年前、十年前的買實支實付醫療險，與現在的實支實付醫療險差異非常大，以下簡單表格說明。

健保DRGs給付制度實施後，大大的改變我們的就醫品質！什麼是DRGS？DRGs是一種「包裹式給付」的方式，就是同病同酬，同種疾病不分治療方式、藥物或是住院天數，健保給付醫院的價格就只有一種，也就是「同病同酬」。至於有什麼影響？醫療自費增加？住院天數減少？以下跟著小花平台一起來了解。

新冠疫情發展至今，保險理賠壓力從防疫險轉至健康險（俗稱醫療險）。最新統計顯示，今年前5個月整體壽險業的健康險理賠，年增67.5萬件、112.5億元，雙創歷年同期新高。多家公司為理賠人員離職竄高傷透腦筋之際，民眾申請理賠時尤應留意眉角。

每次接到客戶諮詢，牙齒是否能理賠，心中就會糾結一下，首先要先確認就診原因是意外導致還是疾病導致。牙齒手術的自費項目不便宜且投保的條款不同，有條款將牙齒手術除外不賠，有限制手術在全民健保2-2-7的手術才能理賠而牙科手術都不在範圍內，還有需要住院的牙齒手術才能理賠。實務上牙醫師也會請病患詢問業務員或保險公司是否能理賠，但業務員並非理賠人員，無法決定是否能理賠，不論是否能理賠，該就醫治療就先治療，不然牙痛真的會要人命！