拿實支實付險賺錢的「好日子」快沒了 金管會明年將出手整頓

金管會保險局副局長蔡火炎今（26）日在例行記者會上，答覆媒體詢問時指出，金管會將改革實支實付型醫療保險，朝損害填補的原則來做改革。新一代的實支實付險，保單條款一定要約定，如果有買很多張的時候怎麼處理。

蔡火炎表示，部分保險公司已經知道保戶有投保實支實付醫療險了，但還是願意接受醫療院所的收據副本（俗稱副本理賠），才會產生保很多張的情形。

蔡火炎說，新一代的實支實付醫療險，將走損失分攤機制。被保險人的實際醫療費用支出，應該對應到手邊有多少張有效保單，由這些有效的醫療保單來做損失分攤。「原則上，被保險人合計領取的實支實付保險金，不能夠超過他實際支付的醫療費用。」

這項監理措施將不溯及既往。蔡火炎解釋，「現在已經買的保單，條款上面並沒有損失分攤的約定，所以是沒有辦法去適用到現在已經賣出去的這些保單。這些改革都是未來新一代的實支實付醫療保險商品，可能需要去設計的一些機制，讓它能夠落實損害填補原則。」

蔡火炎說，金管會保險局會先進行內部討論，再找產、壽險公會來研商，明年何時推出，目前沒有時間表。而新制上路後，保險公司未來通報時，必須標註民眾購買的是否為新一代的實支實付醫療險。

醫療費用攀升，保險公司理賠壓力大，愈來愈多實支實付型醫療險面臨下架命運。金管會保險局幾年前曾經限制，實支實付型的健康險與傷害險，每人最多只能各買3張。

蔡火炎今日也澄清，保險局沒有打算再去檢討健康險、傷害險，實支實付型只能各買3張的「3+3」規範，也沒有要推動共保機制。

他表示，針對實支實付型醫療險的改革，保險局要推動的方向為，落實損害填補原則。換言之，民眾未來新買的實支實付型醫療險，就算買到6張上限，合計領取的保險金將無法超出實際支付的醫療費用。

壽險公司主管舉例，假設有人割痔瘡花了5萬元，手邊有3張實支實付醫療險，原本在1張正本收據、2張副本收據之下，一共可以領到15萬元；未來在保險局的損害填補機制下，合計就是只能領到5萬元。 （相關報導： 幕後》黃珊珊劈頭就問的潛艦國造案　檢察官出身侯友宜人馬已揪2大疑點 ｜ 更多文章 ）

該名主管說，保險局這項政策，簡單講，就是要終結靠實支實付醫療險賺錢的年代，以後不會再有這種好日子了。