# 人壽保險  

許多人退休前都會將部分資產變現，讓手頭現金流更加充裕，不過，許多財務專家都點名，有4大資產最好一輩子都不要賣！因為這些具有價值的財產，長期持有的效益遠大於急售換取現金。1、股票雖然在進入人生中後階段時，賣掉股票換取現金看起來非常誘人，但財富機構《Shadowridge》財務規劃師（CFP）蘿拉．雷德芬（Laura Redfern）表示，除非有大筆現金急用需求......

很多人以為，留「現金」給下一代最省事。不用像房地產那樣，為了解決共有產權吵翻天；也不用像股票一樣，還要考慮變現問題。但身為財富傳承設計師，R姐必須告訴你一個很殘酷的實務真相：人一走，留在銀行的存款，往往是家族內部一有衝突時，第一個被「合法凍結」的財產。 為什麼360萬存款，會一夕變成「永久凍結的死錢」？很多人直到父母過世後，才第一次知道：房子至少還能辦公同共......

「不是說保險理賠不用課遺產稅嗎？」黃先生過世後，子女去申報遺產稅，卻被國稅局一句話打醒：「不是全部保險，都免稅。」那一刻，他們才發現—原來自己一直以為的，是錯的！先講結論，保險要「不計入遺產」要同時符合3個條件：1、必須是人壽保險死亡給付，並指定受益人2、要保人＝被保險人3、沒踩到實質課稅的紅線 少一個，都可能被國稅局計回遺產，繳納遺產稅 下面這3種，是國稅......

不少人在即將退休時是重新規劃人生與財務狀態的最佳時機。大多數人囤積的東西都太多，而且其中有不少早就派不上用場，因此在真正退休前，應該要開始整理與淘汰已經沒有存在意義的東西。根據美國財經新聞網站《MoneyTalksNews》指出，帶著過多負擔退休，往往是財務災難的開始。從吃掉退休金的債務、不再需要的保險、多餘的餐具組，到孩子早已不需要的舊物，以下有16項東西......

65歲退休前，不少人會提前規劃退休生活，例如安排旅行、培養興趣，或把時間留給家人。然而，退休同時也意味著收入來源趨於固定，一旦有高額支出，很可能對往後數十年的財務規劃造成影響。美國財經媒體《FinanceBuzz》報導，在使用退休金之前，不妨先踩一下煞車，重新審視自己想買的東西。以下整理出退休族群「最容易後悔的10大支出」，看看自己有沒有上榜！1.第二間房子......

保險金3740萬元內免遺產稅，保險稅務最大誤解！李先生是一位成功的企業家，多年前為家人投保多份人壽保險。幾年後他因心臟病過世，留下龐大的遺產與保險金。國稅局在審核遺產稅時發現，他生前銀行帳戶少了5000萬元，資金流向全是壽險保單。因要保人、被保險人皆為李先生，受益人是太太與兩個孩子，符合《保險法112條》，保險金免列入遺產，全家人當場鬆口氣「呼！原來保險真的......

退休是作為人生的一大轉折點，而若能領取到足夠的退休金，也會覺得晚年的生活多了一份安心。然而，人生可能往往隱藏著意想不到的陷阱。日本一名60歲男子即將迎來退休，並存下一大筆退休金。然而他卻在退休半個月時收到了一封陌生的信封，竟然要求他支付一筆債務糾紛，其中源於18年前的一份「連帶保證人」的請求，成為了潛藏20年的陷阱。領600萬退休金要養老！60歲男因疏忽1事......

「本來留給太太的保險金，卻一塊錢都收不到。」這種事不是都市傳說。根據日媒《THE GOLD ONLINE》報導，有一名太太在先生去世後，查看多年未翻的舊保單，受益人仍是前配偶。在人壽保險由「契約人／被保險人／受益人」三方構成的制度下，受益人變更必須完成正式手續，靠印象與口頭承諾毫無效力。本文以實例剖析熟齡族常見的保單風險，並整理立即可做的檢查重點。真實案例「......

特留分在遺產繼承裡，是一個讓人又愛又恨的存在。頂客族老張，以為立了遺囑，就能把所有財產留給最愛的老婆。沒想到他的兄弟姐妹竟然能跳出來，主張特留分，硬是分走一部分。老董辛苦打拼企業王國，把遺囑留給最能接班的小兒子。但遊手好閒的大哥、二哥，同樣可以靠著特留分，分走一塊。老陳以為自己父母不在了、沒有小孩、也沒有兄弟姐妹，想把所有財產留給妻子。結果過世後失聯已久的小......

許多民眾在申報遺產稅時，對於到底被繼承人哪些保單得不計入遺產？到底要不要申報繳納遺產稅都感到困惑。甚至也有很多民眾在投保時，對於自己的保單有哪些在將來會被納入遺產稅不甚了解。根依據我國《遺產及贈與稅法》第16條第9款之規定：「約定於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額、軍、公教人員、勞工或農民保險之保險金額及互助金。」因此可以得知，屬於「人壽保險......

新台幣在5月強勁升值2.088元，升幅高達6.98%，成為壽險業沉重的匯損壓力來源。根據統計，六大壽險公司當月合計虧損新台幣348.91億元，僅國泰人壽與南山人壽仍維持正獲利，其餘四家公司全數轉虧，顯示匯率劇烈波動對業者衝擊甚鉅。國泰人壽逆勢獲利 居六大壽險之首國泰人壽5月稅後淨利達4.4億元，表現為六大壽險中最佳，累計前5月稅後獲利達161.1億元。國壽表......

編按：許多父母會幫子女投保保險，但當要計算遺產稅務時，卻因為忘了申報這一筆，導致被國稅局補稅，甚至罰款，事實上，被繼承人生前，若以他人為被保人投保，保單的價值準備金屬於其個人財產，依法應納入遺產，只要要保人是被繼承人，其保單價值就屬遺產一部分，須據實申報遺產稅。Q：被繼承人為他人投保之人壽保險算遺產嗎？A：算遺產。範例故事老王生前作為要保人，以兒子為被保人投......

小安的媽媽在上個月離世時，她的遺產中包含了多張保單，清楚地指定了身故受益人。表面上看起來毫無問題，但其中兩張年金保單卻因為尚未進入給付期，成為了她的遺產，需由三兄弟均分。當R姐向小安解釋這兩張年金保單的保險金是屬於媽媽的遺產，需要三兄弟平分。小安震驚了。明明保單上寫的身故受益人是他，為什麼他無法領取應有的理賠金？

人身保險有4類：壽險、健康險、傷害險、年金險，最高法院大法庭第897號裁定文只提到「人壽保險（即壽險）」的金錢債權可以強制執行，並未觸及健康險、傷害險、年金險，實務上卻是許多債務人的健康險或傷害險也被扣押，而且占比高達7成，民怨不小。根據金管會從全體壽險公司調查的數字，2023年第1季至2024年第3季，國人向壽險公司投保的人身保險，主約算1件、附約算1件，......

合作金庫人壽、第一金人壽、臺銀人壽三大公股人壽去年12月推出「綠色金融小學堂」線上遊戲，為期兩週活動吸引超過3千5百人次參與，迴響熱烈，網友表示：「題目淺顯易懂，原來ESG離我們這麼近」、「長知識了」、「全家一起玩，沒想到我竟然輸給阿嬤！」

李老先生過世後，增額保額理賠598萬，國稅局核定計入李老先生遺產總額，需繳納遺產稅。李老先生子女不服，表示依據「遺產及贈與稅法第16條第9款及保險法第112條」規定約定於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額，不計入遺產總額，免納遺產稅。

許多父母都會為孩子投保保險，希望未來能夠多一份保障，不過要注意的是，民眾申報遺產稅時，常因漏報被繼承人生前為他人投保的人壽保險，進而被裁處罰鍰，反而得不償失。

編按：家家有本難念的經，有時候會遇到不想讓特定親人繼承的情形，舉例來說，現在社會上頂客族很多，但沒有小孩，父母也過世，那遺產將由配偶及兄弟姊妹共同繼承，這時若只想把遺產留給配偶，不想讓手足繼承的話該怎麼辦？律師教5招合法對抗特留分。

當壽險的要保人、被保險人為同一人，且有指定受益人，在要保人過世時，保單價值不須計入遺產總額課稅；但如果是養老保險到期，滿期金就可能須列入遺產課稅。

林爸爸日前因癌症往生，申報遺產稅時，家人看著國稅局提供的金融遺產財產清冊上有5筆壽險型保單、3筆投資型人壽保單。奇怪，為何有些人壽保險死亡理賠免遺產稅，而有些理賠要列入遺產呢？心理浮起許多問號。

保險就是保護你不受一切（除了保險代理人以外）傷害的生意。

一般認為，人壽保險（以下稱壽險）是僅次於不動產的一大支出，會占據家計中一大部分的固定費用。

領取保險金要注意！國稅局提醒，保單的受益人非要保人時，受益人領取的保險給付應依法申報基本所得額，日前國稅局即查獲一名納稅義務人領得1,655萬元保險金，卻未申報基本所得的案例，被抓包後不僅被要求補稅200萬元，還得多繳80萬元罰鍰。

大家都知道保險很重要，所以根據壽險公會依身分證歸戶後的統計，截至2018年底，國人總計有1,617萬人投保人壽保險，對應人口總數2,359萬人，投保率高達68.55％，在世界各國中屬於前段班。但是，保險不便宜，國人在2019年繳給壽險業的總保費高達3.285兆元；每個保戶平均年繳保費約20萬元。

買保險的目的是為了保障你無法負擔的重大損失，並把風險轉嫁給保險公司承擔；只是經常發生買了保險後卻不理賠的狀況，尤其是醫療險商品最容易遇到保險公司不理賠或是理賠金額低於預期，真的會讓人心情變差、感受也不好。對此，小花平台保險顧問提醒，買保險不是有買就好，特別是要將保單契約條款的重點看得清楚明白，才能避免投保糾紛。