60歲退休千萬別賣掉4大資產！專家示警超慘下場「財產縮水稅金暴增」，恐淪下流老人

許多人退休前都會將部分資產變現，讓手頭現金流更加充裕，不過，許多財務專家都點名，有4大資產最好一輩子都不要賣！因為這些具有價值的財產，長期持有的效益遠大於急售換取現金。

雖然在進入人生中後階段時，賣掉股票換取現金看起來非常誘人，但財富機構《Shadowridge》財務規劃師（CFP）蘿拉．雷德芬（Laura Redfern）表示，除非有大筆現金急用需求，否則賣掉一個可以賺取龐大資本利得的資產不是明智的選擇。

Oread 財富夥伴公司創辦人兼高級財富顧問史考特．史特金（Scott Sturgeon）也指出，如果這筆資產不是急需用於維持生活現金流，高資本利得的股票是非常完美的慈善工具。可以將其直接贈予慈善機構，或投入「捐贈者指導基金」（Donor Advised Fund, DAF），如此一來便能直接免去高昂的資本利得稅，將資產價值最大化。

雷德芬指出，這正是許多高齡族群掉入的變現陷阱。因為一旦您將保單賣給收購公司，當您過世時，領取巨額理賠金的將是買方，而不是您的家人或繼承人，這完全違背了當初購買保險是為了提供家庭財務保障的初衷。

雷德芬建議，民眾可直接向保險公司洽詢，評估是否能透過「保單借款」借出內部現金價值、進行保單轉換，或是提早啟動「生前福利契約（生前給付）」。若是終身型壽險，甚至可以申請暫停支付保費，改由保單累積的現金價值自動墊繳。

退休後，許多人會思考是否該實施「大房換小房（Downsizing）」並將現有住宅賣掉。雖然短期內取得的大筆現金非常吸引人，但雷德芬直言從長遠來看這並非明智之舉，特別是當您動了「以房養老（逆向抵押貸款）」的念頭時。

雷德芬解釋，「以房養老」在本質上依然是一種債務，而且這類債務總額會隨著時間推移不減反增。這可能導致您最後非但沒有留下房子這項資產給孩子，反而讓子孫承受龐大債務的意外代價。此外，即便做了逆向貸款，您仍須支付房屋稅、房屋保險與日常修繕費用，並未能真正消除房屋相關開銷。

這點雖然看似顯而易見，但為了賺取眼前的快錢而變賣對自己有深刻情感價值的物品，事後往往會帶來無法彌補的遺憾。

如果家中有代代相傳且極具價值的傳家寶，與其拿到市場上賤價拍賣，不如考慮以「禮物」形式直接贈送給摯友或家族親人，情感價值的無形資產，回報遠比冰冷的現金更加溫暖。 （相關報導： 台灣最適合居住的地方不是台北台中！內行大推1縣市「交通便利、物價親民」：退休養老首選 ｜ 更多文章 ）

資料來源：《4 Things Boomers Should Never Sell in Retirement》