保單繳30年「一毛錢都領不到」！專家曝忽略1細節：保費白繳、視同失效

醫療保險是許多人年輕時購買用來當老年時保障的，當發生醫療需求時，能依賴醫療保險減輕負擔，但有營養師提醒，大多數表單都有「最高續保年齡」的限制，通常為75歲、低則65歲，若沒有提早檢視保單，很可能在老年需要用到時，才發現繳了二、三十年的保單失去保障，為時已晚。

保單沒注意1細節，保費繳30年沒了、視同失效

營養師蘇哲永在臉書粉專發文表示，台灣大多數的醫療險附約其實都有「最高續保年齡」的限制，是許多人常常會忽略的「高齡保單懸崖」，最常見的是75歲上限，有些早期的保單甚至只到65歲，這代表當自己或家人進到最需要醫療保障的年紀時，已經繳了二、三十年的保單很可能會失效。

而保單設有最高續保年齡上限的原因，蘇哲永解釋，第一是平均壽命，二、三十年前台灣人的平均壽命，大約就是75歲上下，所以對當時的社會來說75歲已經是長壽，保單設計到75歲，符合當時對「終身」的想像；第二是醫療技術，過去醫療不如現在進步，很多疾病在75歲之前就已決定了終點，保險的風險計算，自然就是基於當時的醫療水平；第三則是風險控管，在過去數據不夠充足的年代，將續保年齡定在相對保守的75歲，是當時保險業為了確保能永續經營，所採取的共同策略。因此整體來說，整個社會的壽命延長速度，已經遠遠超過二、三十年前的保險制度設計，跟不上現今這個越來越長壽的時代。

而​蘇哲永也提醒，應該立刻找出自己和家人的保單，檢查保單附約中的最高續保年齡，確認醫療實支實付能支撐到幾歲，若醫療險在高齡時並沒有幫助，那麼就只是青壯年時期的風險轉嫁，應重新思考保險的意義，真正能陪你到老的，是那些有資產累積性質的保險，才是未來真正的醫療預備金，也可以尋找市場上的稀有選擇，市面上依然有極少數，願意保證續保至80歲以上的醫療險，但通常保費極高，且核保嚴格，需要主動去詢問、比較。 （相關報導： 申請保險理賠「給了診斷證明書卻不能賠」！專家曝忽略4細節，小心一毛錢都拿不到 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／林俐