先生罹癌去世！「少做1件事」600萬保險金落入他人之手，妻子一毛也拿不到

在丈夫病逝後，她找到一張「防癌壽險」保單，本以為能撐起家計與醫療欠款，卻因受益人多年未更新，近600萬元理賠金全數撥給小叔，自己與孩子一毛也拿不到。資深媒體人狄志為在臉書分享這起真實案例，點出長年未檢視保單受益人，可能讓原本要守護家人的保障走錯對象。

這名單親媽媽的丈夫在2、3年前確診胰臟癌，妻子一面照顧孩子、一面奔波治療費，向親友與娘家借款度日。丈夫過世後，她意外翻出一張「防癌壽險」：30多年前由公婆替丈夫投保，丈夫20多歲出社會時加買附約（癌險加壽險），當時受益人改填哥哥，日後保單與附約皆已繳清，婚後多年因與其他醫療險混淆或遺忘，始終沒有把受益人改成配偶或子女。直到辦理理賠才想起這張保單，連丈夫的哥哥也是接到通知才記起其存在。

狄志為表示，經向律師詢問，保險金法律性質並非遺產，「受益人享有直接請求權」，不受遺產分配與特留分規範，因此這筆近600萬元理賠金依法全數歸受益人（丈夫的哥哥）。妻子後續雖以家中經濟壓力請求分擔債務，但對方以「自身也有需求」為由拒絕。所幸她仍得以依丈夫罹癌與住院期間的保單條款，申請部分理賠與實支實付醫療金，約取回100多萬元，緩解部分負擔。 （相關報導： 遺產房子只想留給太太，不想讓其他家人分！律師分享1招對抗「特留分」，不怕財產被拿走 ｜ 更多文章 ）

案例凸顯兩件事：其一，受益人設定與更新與家庭結構息息相關，結婚、生子、父母離世、離婚或再婚等人生階段，都應主動檢視；其二，保單繳清不等於「放著不管」，舊單更容易被遺忘，最終在需求發生時發現保障錯置。有保險的人應定期翻看受益人、保額與附約內容；尚未投保的人，若家庭責任重大，及早規劃更能降低風險。