當理財變成銷售戰場 她們用理性與教育翻轉市場！ 璞耀理財教育如何幫高資產族重掌財務主導權

在金融世界裡，會賺錢的人很多，但真正看得懂「錢在做什麼」的人卻稀少。「高資產族與企業主身邊往往有多重金融窗口，每個人都有話術與商品，但資訊各自為政，缺乏整合。」鮮少有人能讓客戶真正理解自己在買什麼、為什麼這樣配置。

璞耀理財教育成立的初衷，就是要打破這層資訊與信任的迷霧。兩位共同創辦人—米奇與安安選擇一條市場上幾乎沒人走過的路：不賣商品、不抽佣金、不代操資金，而是以教育為核心，以合規與專業為原則，幫助客戶「看懂結構、掌握主導權、整合資源、釐清方向」。所有服務內容僅為教育用途，旨在協助民眾提升金融理解力，回到理解本質，非屬任何投資建議或報酬承諾。

璞耀不替任何金融機構站台，而是完全站在客戶端，把零散的銀行條件、投資工具與稅務結構整合起來，重新排列成能看懂、能執行、也能長期滾動的策略地圖。她們的任務不是推銷，而是翻譯—把金融文言文變成生活白話，讓每個人都能聽懂、看懂，進而自己決定要走哪一條路。因此，璞耀的服務均以教育形式呈現，內容著重於資產結構與風險邏輯的理解，而非投資建議或產品銷售。

從資訊不對等開始：讓財務回到理解的本質

安安從小在「被教育理財」的環境中長大，靠記帳和自律存下第一桶金。婚前是受歡迎的直播主，結婚成為媽媽轉以投資為生活重心，才發現真正的安全感不在帳上數字，而在「我懂、我能決定」這種對自身經濟掌握度的主導權。從與合夥人米奇長談個人投資生涯，到兩人發現，現今金融市場最大痛點不在於商品太多，而是資訊太不對稱，「璞耀理財教育股份有限公司」應孕而生，以「教育」角度協助更多的人。

米奇提到，許多高資產族「很會賺錢」，卻未必知道每月開支的錢流向何處；而了解投資的人，也不一定懂如何整合家庭與稅務結構。銀行推基金、保險推儲蓄險，人人在賣產品，卻鮮少有人幫客戶看整體策略。米奇表示：「我們要做的，是讓客戶的資金有結構、風險有邏輯，讓財務回到生活。」

璞耀因此定位自己不是投顧，也不是代辦，比較像是以顧問角度打造的教育「平台」—協助客戶盤點現金流、負債比、稅務架構與多帳戶資金佈局，重建看懂自己財務的能力。

「我們不代表任何機構，也沒有業績壓力，我們的任務是幫客戶整合全局。」他們先從體檢開始—盤點收入、支出與風險承擔；再建立風險底座，釐清哪些資金要穩、哪些能冒險；最後設計「策略地圖」，用不同方案模擬不同時程與通路，幫客戶找到最合適的節奏：不賺一次成交，而是陪你長期成長。

高資產族最常忽略的三件事

米奇認為，許多企業主與高資產族的問題，不在錢少，而在結構混亂：

第一，將「資金流動」誤認為「財務健康」，但沒有結構的流動只是消耗；

第二，常把「資產」與「可動用本金」混為一談，帳上看似富足，實際上現金一緊就抽不出來；

第三，企業主最常見的錯誤是公司帳與個人帳不分，沒有合理薪資制度，也缺乏現金門檻，財務紀律全靠直覺。 （相關報導： 不靠政府也能養老！專家曝年輕族「必避4陷阱」理財這樣做最有效 ｜ 更多文章 ）

「我們常做的第一步，是幫他們把底座鋪平。」她們會協助客戶區分個人與企業帳戶、建立緊急金與營運金、把年度支出月化。這些看似基礎，卻是讓投資能長期穩定、也讓財務「主導權」重新回到自己手上的關鍵。

許多人以為財務重整只屬於剛起步或理財混亂的人，但在璞耀的觀察中，真正容易忽略風險的，往往是那些資產已超過千萬的族群。米奇指出，這些客戶不缺錢、不缺人脈，卻往往缺乏「整體檢視」的時間與系統。「常有客戶在五千萬資產卡關，更應回頭從底層去看，因為那不是理財問題，而是結構問題。」

璞耀也協助這些已經成功的人重新對焦財務方向—從資金配置、稅務邏輯到跨帳戶策略，讓財富從「存在」走向「成長」，也讓風險控管與報酬設計真正達到平衡。

● 案例一：從補洞到看清現金流

璞耀舉了幾個例子，有一位年營收五、六千萬的女性創業家看似事業很成功，卻常覺得「錢一直在流」不斷補洞，這樣的情況總是讓她焦慮不已。璞耀介入後，第一次把她的支出全部攤開：人事、租金、折舊、維護成本等，均攤落到月成本中，才發現原來每月現金需求高達兩、三百萬，但卻因為沒有精算過而被忽略。她驚訝地說：「原來我不是亂花錢，我只是從沒被教過怎麼看。」經過重整後，公司與個人帳目分開、現金池有了秩序，她第一次感受到「能掌握」的輕鬆。

● 案例二：資產漂亮，卻動不了現金

另一位營收破億的老闆長年投資不動產，帳面富有，現金卻被綁死。銀行看到負債比高，利率上升、融資受限。璞耀重新幫他盤點，將應收合約轉為銀行能理解的資產憑據，導入政策性貸款，最終成功釋出數千萬額度。米奇說，「重點不是幫他借到錢，而是教他怎麼被銀行看懂。」這也是璞耀想呈現的—透過教育，讓人懂財務結構、懂節奏，重新拿回財務主導權。

● 案例三：雙薪家庭重整收支

還有一對收入穩定的夫妻，卻總覺得錢不夠用。檢視後發現，旅遊、3C汰換、醫療、育兒雜費等隱性支出從未月化。調整後，他們把「一年一定會花的」全部轉成月度預算，再建立三層現金池。三個月後收支轉正，家庭關係也跟著輕鬆。

理性與溫度並行：兩個創辦人的互補

若說璞耀的骨架在米奇，她是那個設計架構、熟悉金融體系規則的人；而安安便是讓理念有了溫度與形狀。這對「左腦與右腦」的組合也是制度與溫度的結合，讓理財教育變得既專業又有人味。

安安也觀察到，高資產女性最在意的不是賺更多，而是掌控感。「她們想知道錢為什麼這樣放、能承擔多大風險、出了狀況有沒有退路……」當財務牽涉伴侶、家族或合夥關係，情緒往往比數字更複雜，璞耀便幫她們劃清界線。

目前璞耀的客群也橫跨高資產女性與企業主，這群人過去被理專與投顧忽略的需求，如今在教育與策略中重新被看見。

璞耀將實務經驗制度化、教材化，開設公開講座、策略課程與顧問服務，讓金融知識成為可被理解、運用的工具。她們相信，只要越多人懂得判斷，市場就會越「乾淨」，也更能把自主權拿回手上。

在佣金導向、資訊過剩的市場裡，璞耀理財選擇以「教育」立足。她們認為，財務自由不是靠別人告訴你該買什麼，而是能清楚知道為什麼這樣做。

璞耀更深信，理解比追求報酬更重要；當願意為理解付出時間與學習，財務自由自然隨之而來。 （相關報導： 不靠政府也能養老！專家曝年輕族「必避4陷阱」理財這樣做最有效 ｜ 更多文章 ）

璞耀不追求華麗的營收數字，而是堅持以教育為核心、以合規為原則，讓每位客戶在做決策時都有底氣、有方向、有理解力—真正成為自己財務的掌舵者，重新掌握財務節奏與主導權。