退休不用3000萬！專家曝「月領6萬」理財法　勞保勞退＋複利攻略一次看

在物價持續攀升的情況下，「退休金不夠用」成了許多上班族的共同焦慮。台灣通膨率已連續 4 年突破 2% 警戒線，雖然近 5 個月略有下降，但民生必需品 CPI 仍超過 2%，許多人認為退休至少得準備 3000 萬，才能過上「不愁吃穿」的生活，不過，財經作家雨果日前指出，若能早點開始規劃，「月存 1.1 萬、持續 40 年」並搭配穩健的投資報酬，其實有機會達到 3000 萬退休金目標，不必把這個數字視為遙不可及的夢。

穩定存錢＋複利滾動，退休金 3000 萬不是夢？

雨果在臉書「雨果的投資理財生活觀」中舉例說明，若以 20 歲起步，每月固定投入 1.1 萬元、設定年化報酬率 7.2%，前 20 年穩定累積本金，後 20 年不再投入但持續滾動複利，最終可累積至約 3000 萬退休金。他強調，「7.2% 的年化報酬率並不困難，關鍵在於早起步與穩定投資」。提早將勞保與勞退納入退休規劃，也能提高資金穩定度。

30～40 歲才開始存退休金，還來得及嗎？

對已經進入職場十年以上的30歲至40 歲族群而言，雖然起步時間較晚，但退休金並非全盤無解，雨果指出，如果已有 1000 萬本金，在年化報酬率 7.2% 的情況下，10 年後資金可成長至 2000 萬，20 年後更可能滾出 4000 萬。若尚未達到這個水位，也能透過增加收入來源、減少支出或調整投資策略，搭配未來的勞保、勞退領取，逐步補上退休缺口。

搭配勞保、勞退，900 萬也能月領 6 萬退休金？

許多人認為「沒有 3000 萬退休金就無法退休」，但實際上，勞保與勞退制度可在其中發揮重要作用，以投保薪資 45,800 元、工作 30 年為例，屆齡退休後可望每月領取約 3 萬元的勞保與勞退金，如果希望月花 6 萬元，只需額外準備 900 萬退休金，依「4% 提領率法則」即可補足差額，這意味著，只要規劃得宜，不一定要累積 3000 萬，也能達到穩定退休生活。

通膨會吃掉退休金，提早規劃才能守住財富

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通膨是退休金的隱形殺手，以 3% 通膨率估算，20 年後 3000 萬的購買力約剩 919 萬，雨果建議，不論收入高低，都應及早將「投資報酬」與「勞保、勞退」納入長期退休金計畫，確保資金能對抗通膨。同時，提早布局還能讓投資時間發揮最大效益，減輕後期壓力。