汪志雄觀點：電子支付是世界潮流，台灣換紙鈔背道而馳

當全球正朝向「無現金社會」邁進，台灣卻選擇在此時「換新鈔」。中央銀行宣布推出新版紙鈔，理由是「防偽升級」與「設計更新」，但這項看似現代化的政策，其實是台灣金融思維停滯的最佳寫照。當全世界都在淘汰紙鈔、推動數位支付時，台灣卻在印更多的鈔票，這不是進步，而是倒退。

放眼全球，電子支付已成不可逆的潮流。瑞典早在2010年代就開始逐步淘汰現金，如今超過九成交易皆以電子支付完成，連教堂奉獻箱都支援刷卡與QR Code。中國的支付寶、微信支付早已滲透至鄉村市場，甚至乞丐都用手機收款。印度在廢鈔令後積極推動UPI系統，使數位支付普及至最底層經濟；印尼、泰國與馬來西亞則透過中央銀行合作，實現跨國QR支付互通。這些國家明白，金融數位化不只是便利，更是國家競爭力的基礎。

反觀台灣，行動支付雖名義上「普及」，但實際使用率仍遠低於亞洲主要經濟體。小額交易仍以現金為主，傳統產業與地方攤商的電子支付環境發展緩慢。更關鍵的是，政府的政策方向仍停留在「紙本美學」與「象徵政治」的層次。推出新版鈔票，或許能拍一支形象影片、舉辦發表典禮，但實際上，它既無法提升金融效率，也無助於防止洗錢與詐騙，反而耗費鉅資，增加社會操作成本。

政府宣稱新版鈔票有「更高防偽技術」，但在一個交易行為正全面數位化的時代，防偽的意義早已邊緣化。當人民越來越少使用現金，防偽技術再高也只是自我安慰。真正應該防範的，不是偽鈔，而是詐騙與資訊安全。電子支付的基礎建設、跨平台互通、數位身分驗證，這些才是國家金融安全的核心戰場。

更諷刺的是，政府一方面大力宣傳「智慧支付」、「金融科技島」，另一方面卻讓民眾排隊換鈔。當世界主要城市已經進入「手機即錢包」的階段，台灣卻還在討論紙鈔的顏色、人物與尺寸。這種政策思維，不僅浪費公共資源，更反映出決策者對數位金融轉型的缺乏遠見。

此外，換鈔還可能帶來經濟與社會的負面效應。首先是成本。印製新鈔、回收舊鈔、物流運輸與ATM調整，都是實質開支，最終仍由納稅人買單。其次是環境負擔，紙鈔生產需大量紙漿與油墨，與全球綠色金融、碳中和的趨勢背道而馳。當歐洲央行都在研究「減碳貨幣政策」，台灣卻在生產更多紙鈔，實在令人費解。

真正的現代化，不是換上新顏色的鈔票，而是讓人民能安全、便利地完成每一筆數位交易。未來的貨幣，不在錢包裡，而在數據鏈上。當瑞典央行發展e-Krona、中國推出數位人民幣、歐洲央行研議Digital Euro時，台灣仍忙著更新紙鈔的圖案，這不僅顯得落伍，更錯失了金融創新的戰略機會。

世界在往前走，台灣卻在換鈔。這不只是政策錯位，更是一種時代錯亂。電子支付的浪潮，早已不容任何國家置身事外。若台灣繼續把紙鈔視為「文化象徵」而非「過時工具」，那麼所謂的「科技島」將淪為一座紙本孤島。唯有放下象徵，擁抱數位，台灣才能重新接軌世界的金融未來。 （相關報導： 鄧哲偉觀點：街口支付連環出包─政府監理失靈，民眾成受害者 ｜ 更多文章 ）

＊作者為美國伊利諾芝加哥大學教授