近來癌症病患藉由「短期住院」申請理賠癌症用藥的議題浮上檯面，受限於一般住院醫療險「未住院不理賠」的給付條件，短期住院成為醫師與病友之間的某種不成文的默契，然而，從健保署啟動稽查可見此種方式並非保障保戶權益的適當作法。壽險公會呼籲民眾應如同透過健康檢查來找出身體潛藏的病灶般，透過保單健檢來查找保障缺口並適時補足，以建立個人或家庭更健全的保障。
醫療險的前世今生
我國自1995年實施全民健保制度後，健康險商品市場非但未受影響，反而呈現穩定成長的趨勢，這應與健保給付制度不斷檢討調整、個人健康保障及醫療品質需求意識提升，以及日新月異的治療及用藥選擇所造成自負醫療費用攀升......等因素密切相關。
壽險公會於2023年8月27日發布的新聞稿中，首先便宣示：「保險的本質為損害填補及對價衡平，故保險業者在保險商品設計上，是基於損害類型設計保險給付項目，並參考過去的損害經驗，訂定保險費率向保戶收取對應保險費。」因此，各式保險商品依其保障範圍與給付設計賦予各保險商品有不同的保障定位。為滿足最基本之住院醫療費用保障需求，保險業訂定了住院醫療費用保險單示範條款(日額型/實支實付型)並報經主管機關核定，以供業者作為設計基本住院醫療保障商品之依據，並從而衍生出癌症醫療、手術醫療等特定醫療主題保險商品，使保戶可在基本住院醫療保障之基礎上依需求添補保障額度。據上，保戶能依其保障需求添購對應的保險商品，始能以相對實惠的價格取得所需保障。如欲以單一商品包含所有保障，則可能因為費率水準影響可負擔性，或者因包裹式設計而購買了不符所需的保障。此外，癌症病患利用短期住院申請理賠減輕負擔，實有違背醫療險設計的精神與本意，另一方面也讓健保額外增添多餘的負擔，造成對商保及健保雙重的不公平。
醫療險商品設計與我國醫療現況息息相關，隨著癌症新療法的逐漸出現，業者也開始在癌症醫療險商品中將標靶治療、自體免疫細胞治療、罹癌後癌症基因檢測等療程納入保障內容。而且這些新式醫療保險商品之給付條件並未侷限於接受住院治療，可見醫療險商品設計並非無法與時俱進。壽險公會建議民眾可視自身家族病史或生活型態習慣添購新商品，或者是在既有的醫療險商品下增添附約，讓保障更周全，也更與時俱進。
保險消費者權益保障的重中之重——公平合理的保險理賠
保險理賠既然是攸關保險消費者權益的重點，消費者必須認知到不同保險商品都會有不同的承保範圍及理賠條件，若購買不同的商品卻提供相同的理賠，非但不公平且將損及其他投保相同保險被保險人的權益，甚至造成理賠率不合理增加而必須整體調升保費的結果。
壽險公會強調住院醫療險中的「住院」，其定義為經醫師診斷必須入住醫院，並不是以是否健保身分住院做為理賠與否的依據，如果是健保身分住院理賠是全額給付，自費住院依條款約定打折給付(通常是65%)。即便同為接受標靶治療的癌症病患，醫師對某些以皮下注射治療的病患於治療完畢後即會讓其返家，也會視某些病患的身體情況建議住院觀察有無副作用；而居住於外縣市的病患，醫師也常會傾向讓其住院以保持密切追蹤，醫療險理賠實務不僅仰賴醫師的專業診斷，也需要理賠人員綜合各項因素做出判斷——保險理賠宛如一門藝術。
定期保單健檢預防破口
若將健保比喻為一碗足以溫飽的陽春麵，滿足基本且必要的醫療保障；各式醫療險則好比視個人喜好增添餛飩、牛肉，需要加價但可以豐富味蕾，所以消費者可以視自身或家庭的醫療保障需求選擇投保合適的醫療險商品，而享有更好的醫療品質。
隨著健康意識提升，我國民眾愈發具備定期健檢、早發現早治療的觀念，因此，壽險公會也要提醒民眾應定期檢視自身保單，隨著人生不同階段重新檢視現有保單保障範圍及額度是否滿足所需？各種疾病的醫療技術不斷進步，傳統住院醫療險已無法提供足夠及全面的醫療費用保障，建議民眾可針對重病治療與癒後的長期照顧等階段建立符合需求的充足保障。
「人要健檢，保單也要健檢！」繼今年8月回饋白金會員於效期到期前1個月內續約，即可享有舊會員75折續約優惠價格，壽險公會鼓勵民眾多加利用保險存摺一次瀏覽各家保單，藉由保單健檢及早預防破口，於112/09/15至112/10/15展開為期一個月優惠活動，凡升級為白金會員會費同樣可享有優惠價格，只要新台幣75元（原價100元），用更低的費用享受更多元便利的服務。
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