退休不是終點！《富比士》點名4大地雷：不注意恐失積蓄與健康

退休是人生中一個重要的里程碑，然而，很少有人能為退休後進入「資金消耗階段」做好充分的規劃。根據《Forbes》的觀察，許多即將退休或已退休的人，可能因為以下4個常見的錯誤，而出現身心、甚至是財務狀況，進而影響退休生活品質。雖然每個人對退休的想像有所不同，但採取必要的措施來避免以下這四大常見陷阱，可以最大限度地減少退休生活的經濟和家庭壓力。

1. 找不到生活節奏，退休反而成為健康隱憂

退休後若失去明確目標與規律生活，往往容易讓身心狀態迅速退化。維持社交連結、保持思考敏捷與健康體能、並建立生活節奏與意義，都是延緩老化、維持活力的關鍵。這些目標可以透過兼職工作、志願服務或參與社交活動等方式達成。相反地，若退休後缺乏日常規律與參與感，容易陷入無所事事的狀態，進而影響身心健康。

許多人在工作時常抱怨通勤、會議與繁瑣的事務，但不少退休者在離開職場幾個月後才發現，不工作反而帶來了大量難以填補的空白時間。雖然嗜好培養、外出用餐與旅行都是愉快的活動，但這些多半無法讓人長時間投入或產生成就感，因此，如何找到能持續投入並帶來意義的事物，成為退休生活品質的關鍵。

2. 高風險投資恐吞噬退休積蓄

退休後，許多人手上擁有可觀的資產與充裕的時間，這往往讓他們產生進軍股市或嘗試各種投機性投資的念頭。然而，退休階段並非適合承擔高風險的時期，退休金與積蓄原本是多年勞動的成果，一旦投入高波動的投資標的，稍有不慎便可能造成重大損失。

報導指出，投資與賭博的界線往往模糊，尤其在獲利的刺激下，人容易陷入「再賺一點」的心理循環。幾次幸運的交易可能讓人誤以為自己具備投資眼光，進而投入更多資金，最終卻因市場波動而損失慘重。

退休本應是享受成果的時期，而非重新承擔風險。此時若資金出現虧損，往往難以再靠工作或收入補回。因此，退休人士更應採取穩健策略，分散投資、控制風險，並防範通貨膨脹侵蝕購買力，以確保財務安全與生活品質。

3. 忽視安全提款率，小心退休金提前見底

退休後若未妥善規劃開支，過度消費可能讓資金迅速耗盡，最終陷入必須依賴家人贍養的窘境。為了避免在有生之年用光積蓄，了解並設定安全提款率（Safe Withdrawal Rate, SWR）是財務規劃中不可或缺的一環。

所謂安全提款率，指的是退休者每年可從總資產中提領的合理比例，確保資金能在整個退休期間維持穩定而不見底。這個比例並非固定值，而會隨個人的資產規模、投資組合、年齡、壽命預期與生活開銷等條件而異。唯有依據自身狀況制定可持續的提款策略，才能真正實現「財務獨立、安心退休」的目標。

4.忽略長照與遺產規劃，恐讓家人陷入兩難

在退休財務規劃中，保險與遺產安排往往是最容易被忽略的部分。許多人傾向逃避討論這些議題，因為它們涉及死亡、失能或長期照護等敏感話題，然而，若缺乏完善的規劃，一旦發生意外或健康惡化，不僅個人權益難以保障，也可能讓家人陷入混亂與爭執。

與專業律師與保險顧問討論相關事宜至關重要。律師可協助擬定遺囑與授權文件，確保個人在健康狀況惡化時能獲得適當照護，並於身故後讓資產分配有明確依據。同時，保險顧問可協助規劃長期照護所需的財務資源，減輕未來的家庭負擔。 （相關報導： Z世代嫌用現金太麻煩！行動支付成台灣人習慣　專家「更難節制開銷」 ｜ 更多文章 ）

若未事先準備長照與遺產相關規劃，當醫療需求突增或生活無法自理時，家人將被迫在經濟與情感壓力中做出艱難決定，甚至可能因此引發家庭衝突。提早面對、妥善安排，才是對自己與家人最負責任的選擇。