退休後因為沒有收入，所以更要注意在這段期間所發生的財務損失，畢竟一旦出現虧損，恐怕便很難及時獲得補償。所以，預先採取一些可行步驟及做法，才能幫大家將可能發生的損失「降到最低」。在「解決之道」方面，個人還是誠心建議已經退休、完全沒有固定收入的人，最好將自己的財產（主要是用做日常開銷的費用）交付信託，或是放在其他完全不要再有任何動用權的金融標的，例如即期年金險中。
在此附帶一提的是：儘管終身還本型壽險，也一樣具有「活到老、領到老」的優勢。但是，由於保單預定利率不高，在「每月領取同樣金額」之下，購買終身還本型壽險的投入本金，要比購買即期年金險要高出很多。但與保險相比，在退休後把資產交付信託，或是放在其他完全不要再有任何動用權的金融標的上的優點有二：
優點1：避免曝露在「被慫恿投資」的風險中
因為，只要民眾把錢存在銀行，並擁有100％的投資決定權，就只會把自己曝露在更高的投資風險當中。
理由很簡單，理專也得要生存。更何況，他們銷售金融商品給客戶，並收取相對的佣金回報，是完全天經地義的事。個人對此的看法是很中性的。因為在現有敘薪制度下，理專不靠佣金收入，又該如何養家糊口？
可以這麼說，正是現有金融機構的敘薪制度，才是造成投資人虧損的最重要原因之一。所以，只要這樣的薪資結構一天不改，理財大眾擺在銀行裡的錢，就一定逃不掉「頻繁被理專要求轉換投資標的」的命運。個人認為其中唯一的差別只在於：有良心的理專，一年要求客戶轉換投資標的的次數，會比較低一些而已。儘管理專頻繁讓客戶轉換投資標的，不一定代表「投資績效一定為負」。但是至少，頻繁交易所產生的成本，一定會吃掉不少客戶原本該有的獲利才是。
在民眾與銀行簽定老人安養信託之後，信託委託人（客戶）就暫時將投資決定權，交給了信託受託人（銀行），而當投資決策權，不在民眾這一方時，銀行理專也就不會繼續再「慫恿客戶頻繁轉換投資標的」了。
又或是投保即期年金險保戶，在躉繳保費之後，就可以立刻從保險公司處，定時領取一筆「年金」。而且，這筆錢理論上就是「活到老，領到老」（保證給付期過後，有些保單給付會降低；超過約110歲之後，契約即終止），當事人至少比較不用擔心「退休金太快花完」的「長壽」風險，以及「自己亂投資，導致退休金大幅縮水或歸零」的風險。
不過，如果是年金險與信託進行比較，安養信託契約因為可以指定信託監察人，萬一委託人不幸發生事故（例如中風、失智）而無法「表示意思」時，受託銀行還可以按照監察人的指示，將資金匯往指定的帳戶中，讓資金100% 運用在當事人身上，這是單純保險所做不到的。所以，最好的方式，就是投保即期年金險，再結合安養信託（保險金信託）。 （相關報導： 勞保該一次領還是月領？理財專家一文試算，做錯決定「少領2百萬」更吃虧 ｜ 更多文章 ）
優點2：避免退休後越來越高的「失智」風險
就算當事人「管得住自己不亂聽信他人的慫恿而投資」，但萬一自己不幸罹患失智（通常在初期，包括自己及周圍的家人，都不易提早發現；且過去的經驗顯示，「當事人失智」這件事，通常都是在財務嚴重受損之後才被發現），就給了有心人很大的「發揮」空間。當然，就算是民眾每一個月的生活費，還是有可能被騙或被挪用，只不過，由於金額最高的那筆錢，是擺在信託帳戶或保險之上，並不是掌握在當事人的手裡，這一大筆退休金，會被有心人一次騙光的機率並不太大。
