「一般」收入家庭有可能實現經濟獨立嗎？
我最誠實的回答是，對於一個普通收入家庭來說，要實現經濟獨立是非常困難的，這與他們自身的過錯無關，尤其是在沒有公司退休金、潛在的社會安全和醫療保險的幫助下。住房、醫療、能源、教育、食品和育兒成本如天文數字般成長，使美國失去維持中產階級穩定的任何機會。最好的解決方案不會出現在我們的試算表中，而在社會層面。
也就是說，這可能很難，但並非不可能。你情願在退休時一無所有還是有些積蓄？別被未來的大數字嚇倒，也別被那些玩著奧勒岡小徑（OregonTrail）角色扮演的FIRE幫嚇倒，專注在你現在能做的事情上。盡快投入時間學習投資知識！別再猜測與你的財務自由一樣重要的事情了，犯錯絕對是學習曲線的一部分，但要避免因為缺乏知識，而錯過回報或支付了可笑的隱性投資費用！當你還不富裕時，犯錯的空間就沒那麼大。
很多人都知道「專家建議」將收入的10％至15％用於退休生活，但如何判斷當前的投資策略真的能讓自己實現想要的未來？
在所有財務規劃最佳實例中，普遍認為只投入10％到退休生活是不夠的，甚至連15％也不夠。
舊有的10％規則建立在許多假設上：有退休金，在40年職涯中的投資都正確，市場出現歷史性的10％投資報酬率等。希望退休是我們一生最大的支出！
希望我們能有30年時間來實現對未來自我最深刻的幻想。但不可否認，為未來儲蓄和投資是一項艱鉅的任務。可以想作你的一份收入要負擔兩輩子的開銷，既然如此，我們該存多少錢呢？
隨著年齡增長，該如何調整投資策略？
你通常會聽到的建議是，在接近退休時和退休後，要採取更保守的策略（「保守」是指多買債券和保留現金，少買股票）。年輕時，你可以為了更長遠的發展，承受更多的起伏；當你上了年紀，試著靠投資過活時，波動就沒那麼理想了。這仍是個很好的策略，但也必須考慮到我們比前幾代人活得更久。閱讀這篇文章的人可能會活到110歲！因此在65歲時採取超級保守的策略，實際上可能會減損我們的資產。
我的想法是：在退休前的幾年裡，我會開始將一些股票投資轉為現金和短期債券，這樣我就有了5年的生活費用。只有在股市「上漲」的年分，我才會這樣做，然後將收益存入「儲蓄罐」。這樣即使我在股市不景氣時退休，也不必動用不穩定的股票投資。
這些投資可以不間斷地運作，並且多年增長。
在市場表現良好的年分，我會獲取一些利潤，並重新裝入儲蓄罐。
有件事要記住：機器人已能為我們規劃這項轉換，而且表現只會越來越好！
時薪制、收入主要靠小費、打零工的人常被排除在投資話題之外，對他們而言，個人退休帳戶夠他們退休嗎？是否有其他資源可供參考？
個人退休帳戶提撥限額與退休生活實際需要多少錢無關，這只是美國國稅局允許你將多少錢存入這些帳戶而已。請記住，如果以個人退休帳戶進行長期投資，你將獲得稅制獎勵。當然，國稅局的慷慨也是有限度的！
僅靠傳統或羅斯個人退休帳戶可能不足以退休，但這是個很好的開始。如果你每年都虔誠地提撥最高存款金額到個人退休儲蓄帳戶中，那麼你的退休生活將會非常美好！
如果你已提撥最高存款金額到個人退休帳戶，還有多餘資金需要投資，請不要就此止步！最簡單的方法就是投資於「普通」投資帳戶，也稱為經紀帳戶。普通投資帳戶沒有個人退休帳戶或其他退休帳戶的特殊稅務待遇，但使用上卻非常有彈性，對於使用者或用途都沒有任何規定。使用這些帳戶，你需要在每年報稅時報告投資收益（如股息），但不要被嚇倒！你的銀行會提供你所需的稅務文件。
作者介紹｜荷莉．崔瑟（Holly Trantham）
自2016年9月加入「理財飲食」團隊，一路從主編升至創意總監。閒暇時，你多半能看到她在狼吞虎嚥1本言情小說或1塊蛋糕（或兩者同時）。她與丈夫和2隻雙色貓住在布魯克林。
作者介紹｜雀兒喜．費根（Chelsea Fagan）
作家、家庭廚師，也是「理財飲食」的共同創辦人兼執行長。她與丈夫和愛犬住在曼哈頓。
本文／圖經授權轉載自好優文化《不再數錢度日：美國知名財經網站教你從理智消費＞開發財源＞幸福退休，心靈與財富雙富足，讓生活從Ａ到Ａ＋》 （相關報導： 想財富自由該怎麼做？「秉持3大觀念」擁25倍生活費即能提早退休 ｜ 更多文章 ）
責任編輯／游舒婷
