準備多少退休金從不是重點!不懂得控制花費,6000萬也不夠

2020-10-03 12:30

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退休後懂得控制花費,才能避免在退休前就花光退休金的窘境。(美聯社)

退休後懂得控制花費,才能避免在退休前就花光退休金的窘境。(美聯社)

你應該知道的是:不少人在退休初期,想趁著身體還健康時盡情享受生活,但卻因此而提早花光了自己的退休金。作者提醒,退休後更要理性評估每筆花費,控制每年可支領的金額。

當你一開始翻閱此書,看到「蠢事」兩字,你可能認為在某個時刻我會用手指指著你、威嚇你,要你存更多錢退休養老。若聰明人做了蠢事,必定就是「沒有存夠退休金」,對吧? 錯了!

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你是聰明人,所以我假定你已存了不少退休金。你知道要盡量擴大雇主提繳金額的退休金計畫(Employer-Sponsored Retirement Plan)(例如:401(k)、 403(b)、或457退休計畫),甚至可能提繳款項到「後門羅斯個人退休金帳戶」(back-door Roth IRA,可說是理財規劃領域所發明最迷人的字詞),還累積相當不錯的非退休金存款數目。此外,讀過第四章後,我很肯定你把退休養老列為優先,而非分攤子女的大學開銷,即使放棄華麗花俏的昂貴私校,改為就讀高品質、聲望卻沒那麼高的公立機構。

雖然你可能是全世界最會存錢的人,我不會假定你一到退休年紀,就懂得如何花用所有辛苦累積的錢。

我認識一位名叫葛洛莉雅(Gloria)的離婚女子,年約六十五歲即已退休。她有200萬美元資產,還有一個很棒的海濱住宅,價值大約120萬美元。葛洛莉雅年輕時過著相當高檔的生活,在很棒的餐廳用餐,購買昂貴汽車,到世界各地旅遊。葛洛莉雅的理財師告訴她,退休以後必須稍微縮減開支,因為雖然200萬美元看似很多錢(就當時的現值而言較高),她必須確保這些錢至少能維持未來幾十年生活。理財師喬(Joe)考量她能每月從社安保險領多少錢,再計算她的消費和其他收入之後,理財師算出她每年可安全提領6萬美元,但不能再多。

葛洛莉雅承諾恪遵預算,但事實很快證明,她無法改變自己的高檔生活習慣。當她需要新車,她選擇一輛75,000美元的賓士汽車,而非價格約一半的本田雅哥。喬很質疑這項決定,但葛洛莉雅說:「拜託,我才不要開本田汽車呢!」同樣的,為求縮減開銷,葛洛莉雅賣掉房子,改租公寓。她選的是一間非常寬敞的三房公寓,而非便宜一點的一房公寓,雖然後者卻較符合她的預期收入。喬大聲說:「葛洛莉雅,妳負擔不起!」葛洛莉雅說:「別這麼掃興嘛!我有三個小孩,需要多餘房間,他們來看我時就能留宿一晚。喬按照她目前的開銷費率,計算數字給她看,她在七十歲左右就會把錢花光。但她根本聽不進去。

她說:「誰知道十年、十五年後我是不是還活著?我要把握現在,盡情生活。等到以後遇到麻煩,再來談省吃儉用。」

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