財富自由離你有多遠?用4%法則快速算出,想提早退休你需要多少錢

2020-12-09 14:42

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想要提早退休、財富自由有多難?(示意圖:flickr)

想要提早退休、財富自由有多難?(示意圖:flickr)

老是聽到很多人在講財富自由,到底什麼是財富自由?

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財富自由為被動收入>總支出

而且不是代表不用工作、錢花不完,而是說你可以選擇你想要的工作,不用擔心這個工作錢太少無法生活等等錢的壓力。

財富自由到底是什麼?

財富自由的精髓是:擁有不需要擔心錢的自由。

你可以選擇你想要的人生、工作,不會因為錢而煩惱,簡單說「被動收入能>支出」就算是財富自由。

換個方式說「可投資資產x目標收益%>支出」。

這也是我們要找出自己可投資資產,再來想你的目標金額,然後再計算你距離目標還有多遠,並且知道自己還要多努力!

需要多少錢才可以不用煩惱?

如果你對自己需要多少錢沒有概念的話,可以先想想你退休生活一個月需要多少支出

這裡先以4%法則來做推算:

公式為:年開支/4%=投資組合所需要的資本

譬如:我希望我退休後的生活可以過寬鬆點,估計一個月需要8萬

所以為8*12/4%=2400萬元,退休需要2400萬元!!!!!

如果只單純存錢而已,沒有投資理財等等,這需要多久?

但是重點不是2400萬元,而是你要如何在你退休的時候達到每個月8萬元的現金流!這個才是重點~

了解這些優勢,對退休後的理財規劃,很有幫助。(示意圖/pakutaso)
了解自己的金錢狀況,是達到財富自由的第一步。(示意圖/pakutaso)

一步一步來檢視自己的金錢狀況

第一步:了解每月支出收入狀況

如果無法掌握清楚最基本的每月收支狀況,那後面步驟就無法繼續了。

當你把每個月支出明細了解清楚,就會發現什麼錢是多花的。

就要把把錢流掉的排水孔堵住,讓他不要流走,而且你清楚後就可以知道自己每個月可以存多少錢了。

第二步:了解現在的自己擁有什麼

這裏要把現在擁有的資產與負債理清楚。

資產:現金、定存、基金、金融商品、房地產等等

其餘商品譬如:鑽石、模型、公仔等等

像是比較特殊商品,你要了解他的市場價值及能把他變現的管道,不然就把他們撇除出資產選項,因為我們要以最保守的方式估計。

負債:你有什麼款項還需要繳納

像是學貸、車貸、房貸、創業貸款等等

你要清楚知道需償還本金、償還期數與時間、利息計算與償還方法,千萬千萬不要忘記繳款,這會影響到你的信用分數。

千萬不要覺得貸款都是不好的,其實每個人多多少少都會貸款,像是你刷信用卡,在刷下去的那一刻,其實就是跟銀行先借錢了。

所以不要看到自己負債欄有數字太難過,但是卡債是萬萬不能的,循環利息很高的。

所以什麼的貸款可以借?

相對來說,如果你覺得貸款利率是你覺得壓力小的,是可以賺回來的利率,加上你把貸款期間每期應繳金額都了解,浮動利率等等都有估算進去,並且有自信你可以每期的償還金額都能按時繳清,然後不會給你每個月帶來太大的壓力的話,可以考慮。

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