退休要準備多少錢才夠用？72歲貴婦5年敗掉1千萬，專家：有錢人退休反而更容易破產

許多人以為準備好一筆可觀的退休金，就能安穩度過晚年。然而，日本媒體報導指出，高收入族群若未能在停止工作後調整消費習慣，反而更容易陷入「老後破產」的財務困境。一位72歲的前社長夫人，在丈夫過世後繼承了高達7000萬日圓（約合新台幣1400萬元）的遺產與東京精華地段的豪宅，卻因為改不掉闊綽的貴婦生活，短短5年內就敗光了5000萬日圓（約合新台幣1000萬元），直到兒子出言警告，才驚覺自己即將面臨破產危機。

根據日本律師聯合會（日本弁護士連合會）公布的資料，在所有破產債務人中，60歲以上的高齡者占了高達28.55%。理財專家指出，多數人直覺認為只有低收入、年金少的族群才會面臨破產，但實際上，現役時期擁有高薪的人，同樣是財務危機的高風險群。

高所得者之所以容易步入窘境，主要原因在於長年養成的消費習慣難以改變。此外，由於社交圈的消費水準普遍偏高，加上對自身資產抱持著以為錢還很多的安心感，以及為了面子不願在親友面前降低生活品質，都是加速資產流失的致命傷。當收入大幅縮減，卻仍維持工作時期的開銷模式，再豐厚的存款也會被快速消耗殆盡。

日本財經媒體《THE GOLD ONLINE》分享了一個真實案例。72歲的雅子女士（化名）在丈夫生前，夫妻兩人的年收入高達4000萬日圓（約合新台幣800萬元）。5年前，經營廣告公司的丈夫因病離世，留下了一棟價值不菲的高級公寓與7000萬日圓（約合新台幣1400萬元）的遺產。

即便丈夫過世後，雅子每月固定收入僅剩15萬日圓年金（約合新台幣3萬元），加上一筆遺產，她仍心想：「老公留下那麼多錢，我根本不需要擔心老後生活。」

帶著這樣的想法，雅子的生活水準絲毫未減，她的每月開支，光是到百貨公司購買名牌精品就高達20萬日圓（約合新台幣4萬元），與朋友聚餐外食花費15萬日圓（約合新台幣3萬元），美容與SPA保養10萬日圓（約合新台幣2萬元），再加上每月5萬日圓（約合新台幣1萬元）的計程車費等，整體每月開銷高達100萬日圓（約合新台幣20萬元）。

直到某天兒子來訪，關心起母親的財務狀況時，雅子還輕鬆地回答：「放心吧，還有2千萬日圓（約合新台幣400萬元）呢。」這句話讓兒子嚇出一身冷汗，直呼：「2千萬日圓（約合新台幣400萬元）！？媽，妳算過嗎？妳5年就花掉了5千萬日圓（約合新台幣1千萬元）！再這樣下去，幾年後妳就破產了！」

面對兒子的警告，雅子雖然感到恐慌，卻也辯解：「我也很節制了啊！但總要跟朋友往來，總不能突然就過起省吃儉用的生活吧？只有我一個人突然開始省錢，不是很丟臉嗎？」直到這一刻，她才意識到，若再不改變，自己住了一輩子的豪宅很可能被迫變賣。

理財專家分析指出，雅子面臨的最大問題在於支出過高，與資產多寡無關。為了解決危機，兒子開始協助管理帳戶，並著手調整消費結構。

經過重新檢視，雅子保留了熱愛的旅遊、聚餐與美容項目，但砍掉了搭乘計程車的習慣、停止購買精品並減少衝動購物。透過這些調整，她成功將每月的伙食費降至7萬日圓、交際外食費降至7萬日圓，整體生活費從100萬日圓大幅縮減至40萬日圓（約合新台幣8萬元），財務狀況獲得明顯改善。

理財專家也建議，若考量到未來的長遠規劃與養老院需求，出售目前居住的精華地段豪宅也是一個可行的選項。將賣屋獲得的可觀資金轉化為養老儲蓄，能夠有效緩解未來的經濟壓力。

這個案例提醒大眾，財務規劃的重點在於這筆錢能支撐生活多久，及早根據實際收入調整生活方式，才能避免財富快速流失。 （相關報導： 18萬退休公務員放心了！軍公教停砍年金審定書發放，李來希曝優存入帳：差額已補發 ｜ 更多文章 ）

資料來源：《THE GOLD ONLINE》​