觀點投書：房貸滿水位戳破謊言─新青安莫成共犯結構洗錢法寶

近日社會各界針對新青安貸款與房市亂象爭論不休，許多輿論倒果為因，將房價高漲與銀行限貸令的責任全歸咎於這項福利。然而，房價高低本是市場供需的結果，無房首購者享用利息補貼是天經地義的權益，政策根本不應討論限制誰不能使用。

房價高漲與亂象的真正元凶，從來不是新青安，而是投機客的惡意炒作，以及金融機構審查不嚴的結果。這場失控的房市風暴，本質上是一場由投資客、金融機構與法規漏洞交織而成的「共犯結構」。

某些團體誇言應設置年齡上限或排富條款，這完全是不知民間疾苦的閉門造車。在萬物皆漲的當代，一般年輕人要成家立業、存滿自備款談何容易？許多中產階級揮汗打拼，到了四、五十歲才買下人生第一間房，何錯之有？憑什麼因年齡被制度性歧視？而高收入者繳納了更巨額的稅款，只要符合真首購，又有何理由被排除？社會福利本就不該充斥針對高納稅人的不公限制。

真正的死角，在於金融機構為了放款做生意，刻意利用法規規定的漏洞加以幫忙。尤其是市場上的「低總價」物件，由於自備款門檻低，更是投機客最容易集體操作的完美工具。影子投資客利用這項特性，將來源不明的黑資化整為零，大規模購買乾淨人頭進場掃貨。

而銀行為了追逐放款業績與利潤，只看書面文件便大開綠燈，對金流來源睜一隻眼閉一隻眼。近期鬧得沸沸揚揚的「銀行住宅放款水位滿載」，正是最好的物理證明！這滿溢的水位，根本不是因為基層庶民買爆房產，而是銀行為了賺取利息，盲目且貪婪地將國家公共資源，大量放行給這些利用人頭炒房、洗錢的投機大軍。

這個共犯結構的洗錢手法極其惡劣：投機客利用層層代墊將百萬黑資流進年輕人頭帳戶，輕鬆逃漏贈與稅，並撬動國家高額低利首購貸款。持房期間，私底下利息由投資客暗中支付，高額房租由投資客現收並逃漏綜所稅。五年寬限期一到便高價出售，繳納兩成房地合一稅後轉手大賺上百萬價差，還白白享受了五年的政府利息補助。

這種「大賺差價與政府補助利息，何樂不為」的套利一條龍，在民間早就是人人皆知的公開祕密，難道真的只有主管政策的官員集體裝聾作啞不知道？這完全是金融監管與國稅局在「資金來源」審查上的集體失職！

政府該做的是拿起《洗錢防制法》的公權力，進行穿透式金流審查，徹底追查首付款的原始源頭。一經查獲買賣人頭、虛假贈與或貸後轉租者，豈能只是民事上要求「退還利息補貼」補票了事？這對動輒獲利數百萬的洗錢集團而言毫無痛感！

政府必須拿出真正的鐵腕，將違規者依刑法詐欺罪與洗錢防制法移送法辦，並由司法機關啟動強制執行，雷厲風行地依法沒入其轉售與出租的所有不法利潤充公。唯有直擊資金源頭、打破銀行的放款盲點，讓作弊的洗錢囤房客付出傾家蕩產的代價，方能還給真自住客一個公平正義的成家環境。 （相關報導： 新青安累計違規案破萬件　民眾黨轟綠：賴政府成炒房幫凶 ｜ 更多文章 ）

＊作者為中國文化大學建築與都市設計研究所碩士、房地產作家、資深媒體觀察者