財富自由其實不用存到很多錢！5種「FIRE理財模式」，看看你最適合哪一種
想要財務自由不一定要賺很多錢，介紹5種類型的財務自由模式。（示意圖／取自Pexels）
說到FIRE，你腦中浮現的是遙不可及，還是充滿想像與希望？其實，FIRE的定義不只一種，也不是高收入族群的專利，每個人都有最適合自己的FIRE模式！
近年來「FIRE運動」廣為流傳，有越來越多的上班族夢想靠著投資理財致富，提早跟職場說掰掰。
「FIRE」的全文是「Financial Independence，Retire Early」，最早起源於美國，涵義為「財務自由、提早退休」，這也是為什麼「財務自由」4個字在全世界受到追捧的原因。
打破FIRE既定印象收入不高也能圓夢
過去大眾認為「FIRE」只有高收入族群才能實現，不過，財務自由的定義其實並不如大家所想的那麼狹隘，近幾年歐美發展出多種「改良版FIRE」，讓收入不高的人也能擁抱提早退休的夢想！
以下是5種最多人採行的FIRE模式，一起來看看你最適合哪一種。
1.普通版FIRE (Regular FIRE)
也稱為Traditional FIRE（傳統FIRE），此種模式是根據「4%法則」來擬定退休計劃。所謂的4%法則，指的是退休時存到一筆錢，並用這筆錢持續投資，每年只領取總金額的4%當作生活費，假設每年的投資報酬率有4%～5%（ 根據歷史經驗不難達成 ），這筆退休金就能到老都花不完。換句話說，只要存到能滿足4%法則的金額，就可以退休了。
舉例來說，若一個人每年生活費為60萬元，退休後想維持每年花60萬元的生活，他就需要存到1,500萬元(60萬÷4%＝1,500萬)，或是直接將60萬元乘以25倍，會更好計算。
想在10～20年的短時間內存到這樣一筆退休金，對一般人來說的確較為困難，因此早期的FIRE族大多是高收入者，例如FIRE運動的代表人物、美國知名部落客錢鬍子先生(Mr. Money Mustache)就是一名高薪的軟體工程師，他在30歲時財務自由並退休。
台灣的代表人物——暢銷書《不上班也有錢：33歲開始Winnie散漫遊》作者曾琬鈴和她的先生退休之前在美國的科技業任職，她在33歲時就和先生一起FIRE，從此過著周遊列國的愜意生活。不過，他們能在30世代就FIRE的原因並不只是高收入，另一個關鍵是「高儲蓄率」，也就是極盡所能地縮減開支，每月存下50%～70%的收入，這也是一般人不容易做到的一件事。
2.簡約版FIRE(Lean FIRE)
3.富裕版FIRE(Fat FIRE)
Fat是肥的意思，從字面就能了解，這種FIRE模式過得十分豐厚，想花什麼錢都能自由地花，完全不需要思考。有條件達到Fat FIRE的人，通常不會是一般上班族，他們可能靠自己創業，賺進了大筆財富，也可能是繼承了龐大的遺產。
4.咖啡師FIRE(Barista FIRE)
Barista是咖啡師的意思，這是因為美國有部分FIRE族為了維持醫療保險和社會福利，退休後到星巴克等咖啡廳兼職，才衍生出Barista FIRE這個名詞。這類人雖然沒有真正離開職場，但上班的主要目的並不是賺錢，而是把工作當成嗜好或人際交流的管道；若是選擇Lean FIRE生活，也可利用這種兼職方式補貼日常開銷。
5.海岸FIRE(Coast FIRE)
雖然大部分人將Coast FIRE的Coast直譯為海岸，但這個Coast其實是「滑行」的意思，而Coast FIRE指的是存到某個額度的退休金後，就不再積極存錢，而是靠這筆退休金的投資複利，慢慢「滑行」到目標金額，同時，可以從原本繁忙的職場離開，投身自己真正感興趣的工作，未來收入只需要用來支付日常開銷，不用再投入退休金。
由此可見，Coast FIRE著重的是「財務自由」，而不是「提早退休」，因此不用像Regular FIRE那樣拼命，但又能兼顧工作樂趣與退休後的財務規劃。
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