泡沫化恐慌再起!把握2大原則,就能將危機化成轉機

2021-03-26 17:55

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如何更靈活的運用資產配置,達成自己的理財目標?(圖/freepik)

如何更靈活的運用資產配置,達成自己的理財目標?(圖/freepik)

歷經了2020年3月恐慌後,全球股市不僅快速收回失土,甚至在過去半年屢創新高,全球股票市值突破100兆美元。但疫情警報尚未解除,與經濟基本面脫鉤的金融市場上始終瀰漫著「泡沫化」的焦慮,任何一點風吹草動,都有可能引發恐慌性賣壓。許多投資人心中不免擔心,究竟這波多頭行情還能持續多久呢?究竟股市何時泡沫,現在到底該怎麼做?

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市場泡沫危機頻傳,風險與報酬如何兼顧?

面對市場泡沫危機頻傳可能會對投資帶來影響,能夠分散投資標的、適度規避風險的資產配置就是最好的方式。依照個人的財務狀況、財務目標跟風險承受度,把投資分配在不同種類資產,如股票、債券、房地產跟現金,在獲取理想回報的同時,又能夠控制風險,達到穩健投資目的。

簡單來說,資產配置也就是當資金增加時,根據一定的策略跟方法來決定該把錢放在什麼地方。而背後目的是將資金以某種最佳比例,分散在能夠互補的配置上,達到波動低且報酬好的投資目標。

許多人以為口袋不深的小資族或年輕人不需要做資產配置,事實上,它與資金大小沒有太大關係,而是一種正確理財觀念。因此就算小資族資金比較低,又缺乏深入研究市場的時間與經驗,還是需要有更全面及正確的資產配置來穩住未來。

要如何靈活運用,讓投資更有保障?

投資市場中最常見的資產配置就是「股債搭配」,合適股債配比能利用股票和債券較低的相關性,讓市場不管下跌或上漲都能掌握投資契機並分散風險。

進一步來說,債券投資的獲利也許沒有股票來得好,但收益較為穩定,主要功能是抵抗通膨以及規避股票市場下檔的風險;而股票型投資能獲得資本利得的報酬,跟著優質企業一起獲利。因此比起只買波動大的股票或報酬相對低的債券,股債搭配比單一投資更能分散風險,同時提供比較好的收益。當經濟狀況穩定時產生好的報酬,當經濟出現危機時同樣有抵抗風險的能力。

由於金融市場有它的週期循環,沒有人能完全精準預測每次週期的時間跟市場波動的幅度、甚至是近期不斷冒出的泡沫化疑慮,不停地買進賣出僅會增加待在場外空手的風險。

所以進行資產配置的同時,應採取定期定額的方式,選擇趨勢正確的好基金,並用時間去拉長投資時間的效益、攤平投資的風險,不僅能因應市場週期以及各種變化,創造驚人的複利效果。

利用智能投資平台,協助管理最困難也最關鍵的資產配置

諾貝爾經濟學得主威廉夏普(William Sharp)認為,成功的投資有「85%報酬歸功於正確的資產配置;10%報酬來自選股技術;5%則是靠運氣」。不過,對一般投資人而言,在規劃過程中,最常遇到的問題包括不知道怎麼配置、該選擇哪些標的比較好、又該如何有效率的管理。

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