隨著全球進入低利率時代，許多人開始追求資產穩定成長的標的，能同時兼顧保障及投資的投資型保險更是受到青睞。不過隨著全球市場格局開始轉變，過去的傳統類全委投資型保單受到債券價值崩跌及匯損影響下，使得投資型保單掀起一波從台股穩定領息的投資熱。
全球股市大漲，只有這3種人賺到錢！
去年受到疫情影響，各國政府為了救市，大量熱錢湧入資本市場，各國股市大漲，不論是美股或者台股都創下歷史新高，但卻不是每個市場投資人都能賺到錢，只有「不預設高低點、不追短線題材，以及買權值股」的投資人能有不錯的報酬表現。
但是2021年美債殖利率彈升，加上美國聯準會保守立場，市場預估全球有好一陣子將維持在低利率且同時面臨債券殖利率價格往下的風險。綜合以上情形，對一般投資人來說，比起挑選標的，更難的是掌握買賣時點，
因此，近幾年在投資型保單商品中，投資人更願意把錢交給有專業代操機構的類全委投資型保單，不過為了追求獲利，投資帳戶所連結的標的大多以境外高收益債或新興市場債為主，計價單位又以美元、人民幣、澳幣居多，報酬容易受到債券市場及匯率影響。
規模超過1兆元！台灣人有多愛買投資型保單？
根據統計，台灣有超過1兆元的資金是透過投資型保單投資境外標的，包括美元代操帳戶市場規模約6,900億，其中規模最大的美元代操帳戶成立以來績效有31.8％，卻受到近5年美元對新台幣的貶值幅度，導致年化報酬率只有約3到5％。而新台幣代操帳戶市場規模大約1,328億，雖然是以新台幣計價帳戶，但投資標的著重在海外市場，以規模最大的新台幣代操帳戶為例，年化報酬率只有4.31％。
另外，前兩年投資型保單熱門的連結標的目標到期債基金的市場規模也達到2,500億，但境內規模最大的目標到期債基金因為主要持債有36.2%都是垃圾債，加上海外標的的匯損侵害基金淨值，成立以來的累積報酬率只有3.2％，連投資人付出的4%管理費都不到。
鎖定投資台灣熱門標的，一上市就狂賣150億元！
幸好，投資型保單的選擇越來越多樣，近期元大人壽也推出第一檔以「投資台灣」為主題的投資型保單，就是鎖定高股息基金、ESG永續基金相關標的，投資人看好台股發展加上市場稀缺性，上市短短3天就狂賣145億，比一般投資型保單銷售速度高出許多，引起金管會的關注。
投資人偏好從小型爆發股，逐漸轉向配息優質好股
說到存股，過去投資人大多選擇擁有高殖利率表現、配息穩、股價好的小型爆發股，但是除了存個股外，主打能降低單壓個股風險的ETF更在去年大爆發，當中又以強調配發高息為特色的ETF，同樣成為存股族的新歡。
除此之外，台股一向具備價值成長與穩健獲利的特性，現金殖利率在全球股市中名列前茅，過去十年（2011年至2020年12月），台股大盤除權息點數約3,456點，報酬率約38.5%，平均現金殖利率來到4.1％，配發的股息金額也逐年提升，且外資持有台股的比率也屢創新高，顯見台股是投資人必不可缺的佈局方向。 （相關報導： 【下班經濟學】拒當下流老人！如何選出退休存股好標的？專家：存股地雷千萬要捨棄！ ｜ 更多文章 ）
面對全球動盪的投資市場，不確定性居高不下，將鎖定多方基本面良好的台股投資型保單作為投資組合的一環，把握優秀的配息、填息能力也有助於創造穩定現金流，加上用台幣投資，降低匯率風險，等於先提高抗震力再掌握市場機會，才能以更穩健的方式達成目標。
