有別於目前主流投資型保險多以境外債券基金為投資標的，元大人壽推出市場首檔投資台股基金為主的「存股概念」投資型保單，最大特色是不設股票及債券基金投資比例限制，並且委由元大投信專業團隊運用操作，該全權委託投資帳戶年化撥回率上看6.5％，成為「住台灣」、「用台幣」、「投資台股」的民眾另類新選擇。
所謂「存股概念」，是指該投資帳戶追求股權（基金）長期成長報酬，受託機構會視市場變化，依照投資策略及利用債券（基金）平衡整體風險，調整實際投資組合比重。
「投資台股已經不是正當性的問題，而是必要！」元大投信董事長劉宗聖強調，台股基本面穩健，去年以來漲勢凌厲，乘著資金「由債轉股」的勢頭，台灣投資人根本不必捨近求遠，選擇相對熟悉的台股就好，不僅擁有主場優勢，也可免去匯率風險。
此外，以往股市表現即使沒有讓人失望，但是礙於股票及債券基金投資比例限制，往往看得到卻吃不到，實際獲利少了一截；這次則是拿掉這層「天花板」，希望積極打造豐厚報酬。
元大投信執行副總經理鄭宗祺分析，雖然部分投資人對於高收益債情有獨鍾，但它之所以擁有高殖利率，原因在於企業信評等級較差，只好祭出誘因吸引青睞，但仍無法忽視背後營運風險。
另一方面，有些企業位於巴西、南非等新興市場，主權評級不高，甚至還得承擔匯率貶值風險，常常「賺了利差，賠了匯差」，恐將得不償失。
這三種人最適合
元大人壽表示，國人退休規劃面臨兩大考驗，包括人均壽命延長使得退休支出增加，以及低利環境造成傳統投資工具的報酬率低落，因此本次推出「存股概念」投資型保單，利用台股高成長與高息優勢，協助保戶對抗退休考驗。
元大人壽說明，過去投資人享有和企業一樣委託專業代操服務，可能必須準備上千萬、甚至上億元資產，而且費用率高昂；如今透過投資型保單，最低門檻10萬元就能享受「企業級」專業服務。
為了鼓勵保戶長期投資，這檔存股概念投資型保單，持有保單第6年起，每年依條款約定可享有額外0.5％的加值給付。
元大人壽表示，投資型保險兼顧投資與保障，這檔非常適合以下類型的投資人：
一、想加薪
透過投資帳戶創造收益為自己加薪，是低門檻、高CP值投資入門款。
二、想退休
投資帳戶標的涵蓋優質台股基金，用機構級代操服務協助投資參與台股市場，有效率的獲取資本利得，而且帳戶為新台幣計價，避開直接匯率風險。
三、想傳承
預留稅源，利用壽險保障指定受益人，讓家人擁有保障，同時協助自己傳承資產。
責任編輯／周岐原
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