「投資台股不是正當,而是必要!」退休新選擇,首檔存股概念投資型保單來了

2021-03-22 15:58

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元大人壽正式發行國內首檔「存股概念」投資型保單。(圖/取自PAKUTASO)

元大人壽正式發行國內首檔「存股概念」投資型保單。(圖/取自PAKUTASO)

有別於目前主流投資型保險多以境外債券基金為投資標的,元大人壽推出市場首檔投資台股基金為主的「存股概念」投資型保單,最大特色是不設股票及債券基金投資比例限制,並且委由元大投信專業團隊運用操作,該全權委託投資帳戶年化撥回率上看6.5%,成為「住台灣」、「用台幣」、「投資台股」的民眾另類新選擇。

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所謂「存股概念」,是指該投資帳戶追求股權(基金)長期成長報酬,受託機構會視市場變化,依照投資策略及利用債券(基金)平衡整體風險,調整實際投資組合比重。

「投資台股已經不是正當性的問題,而是必要!」元大投信董事長劉宗聖強調,台股基本面穩健,去年以來漲勢凌厲,乘著資金「由債轉股」的勢頭,台灣投資人根本不必捨近求遠,選擇相對熟悉的台股就好,不僅擁有主場優勢,也可免去匯率風險。

此外,以往股市表現即使沒有讓人失望,但是礙於股票及債券基金投資比例限制,往往看得到卻吃不到,實際獲利少了一截;這次則是拿掉這層「天花板」,希望積極打造豐厚報酬。

元大投信執行副總經理鄭宗祺分析,雖然部分投資人對於高收益債情有獨鍾,但它之所以擁有高殖利率,原因在於企業信評等級較差,只好祭出誘因吸引青睞,但仍無法忽視背後營運風險。

另一方面,有些企業位於巴西、南非等新興市場,主權評級不高,甚至還得承擔匯率貶值風險,常常「賺了利差,賠了匯差」,恐將得不償失。

元大人壽推出市場首見的「存股概念」投資型保單。(林彥呈攝)
元大投信董事長劉宗聖(左)強調,「投資台股已經不是正當性的問題,而是必要!」(林彥呈攝)

這三種人最適合

元大人壽表示,國人退休規劃面臨兩大考驗,包括人均壽命延長使得退休支出增加,以及低利環境造成傳統投資工具的報酬率低落,因此本次推出「存股概念」投資型保單,利用台股高成長與高息優勢,協助保戶對抗退休考驗。

元大人壽說明,過去投資人享有和企業一樣委託專業代操服務,可能必須準備上千萬、甚至上億元資產,而且費用率高昂;如今透過投資型保單,最低門檻10萬元就能享受「企業級」專業服務。

為了鼓勵保戶長期投資,這檔存股概念投資型保單,持有保單第6年起,每年依條款約定可享有額外0.5%的加值給付。

元大人壽表示,投資型保險兼顧投資與保障,這檔非常適合以下類型的投資人:

一、想加薪

透過投資帳戶創造收益為自己加薪,是低門檻、高CP值投資入門款。

二、想退休

投資帳戶標的涵蓋優質台股基金,用機構級代操服務協助投資參與台股市場,有效率的獲取資本利得,而且帳戶為新台幣計價,避開直接匯率風險。

三、想傳承

預留稅源,利用壽險保障指定受益人,讓家人擁有保障,同時協助自己傳承資產。


責任編輯/周岐原

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