小資族第一次投資基金就上手！理財達人解析3大新手常見優缺點，一篇文就看懂
在開始購買基金前，這些觀念你都曉得了嗎？（圖/取自Pexels）
編按：新生代理財投資YouTuber李勛 SHIN LI，從大學時期每月零用錢5,000起，就存下20 萬；出社會後，沒進公司上班、沒有固定收入，藉著理財技巧，卻能賺多存多，25 歲成功達標百萬存款。沒有富爸爸、也非財經背景出身的他，想把這樣的經驗分享給更多人，透過投資理財讓人生有更多的選擇，且必須要身體力行才有機會達成。
從大學時期起，我就一直很想要嘗試投資，因為那時的我便意會到，如果單純只存錢，一輩子都沒有辦法過上理想的生活，也無法在台北買房子，讓父母上台北跟我一起同住。夢想是美好且不切實際的，但現實殘酷地如同一把利刃，總冷不防地戳破幻想，甚至順便割傷喜歡作夢的腦袋。於是我的夢開始越做越小，甚至不敢想像，深怕一有目標，又會被自己的無能為力狠狠地擊垮。
我第一個想要接觸的投資便是基金，因為到處都看得到基金的廣告，不管是網站廣告、電視廣告甚至連搭乘公車，公車的外牆上也不斷放送著各種基金投資的資訊。投資對我來說，就像顆等待萌芽的種子，從大學時的蠢蠢欲動，直到出社會後才開始敢踏出投資的第一步。
我第一次申購基金也是在出社會的第一年，雖然偶爾還是會擔心它的內扣費用是否過高，但我堅信，如果不實際體驗，便無法了解基金的運作模式。無論遇到任何事，如果因為害怕而不敢向前，那就無法得到任何回報。很多人在研究投資工具的時候，一定都會接觸到基金，基金到底是什麼呢？基金就是集中一群人的資金，交給專業經理人管理，進而創造更大的收益。以下簡單分享基金的三大優點。
基金的三大優點
● 基金優點１：用較少的錢，分散風險
基金的第一個優點是，可以用比較少錢，做到風險分散的投資。因為一檔基金裡會投資很多種標的，就可用比較少資金來投資很多不同標的。但不見得每檔基金都有辦法確實做到分散風險。因為有些基金會非常集中於某些固定標的，這時所承擔的風險就比較高一些。
● 基金優點２：可節省研究時間
基金的第二個優點是，可節省你研究投資的時間。一開始有分享過，基金就是將錢交給專業經理人去管理，但這並不代表你不需要做任何功課，因為你還是必須對投資的標的有所了解，投資的效益才會更高。
● 基金優點３：可投資的標的很廣泛
基金的第三個優點是，它可以投資的標的非常廣泛，基金投資的市場種類非常豐富且遍布全球，除了台灣，你還可以買到美國、日本、歐洲的基金。除了可選擇國家之外，還能選擇更細項的投資題材，像是債券、科技或房地產，這部分是其他投資工具比較難做到的地方。
基金的三大缺點
● 基金缺點1：費用名目多
基金最大的缺點就是交易成本比其他投資高一些。當你購買基金時，因為是交給專業經理人管理，所以購買時除了要負擔「手續費」之外，還要再額外負擔「經理費」、「保管費」與「帳戶管理費」。經理費，簡單來說就是用來支付基金公司管理基金時所收取的費用，你也可以想成服務費。基本上，經理費會占內扣費用的最大比例，約落在1% ∼ 2.5% 之間。
保管費，是因為你的基金其實並非放置在基金公司，而是放在第三方的管理機構，所以會收取0.2% 不等的費用。帳戶管理費，也被稱作信託管理費，只有在跟銀行申購基金時會發生，每年0.2%，並且在贖回時收取。
以上這些費用，除了手續費是在購買時會直接收取之外，其餘的都是屬於「內扣費用」。而每一檔基金的內扣費用都不盡相同，在申購前還是要仔細評估，否則就會在無形之中吃掉了你的報酬。若是透過銀行申購基金，所需要負擔的費用，除了經理費與保管費之外，還會再加上帳戶管理費，這也是為什麼透過銀行申購基金的成本會比較高的緣故。只是現在可以購買基金的平台非常多，每個平台都會提供各種不一樣的優惠，所以下次要購買時，可以先去研究這個基金平台提供的折扣是什麼？再決定要不要透過這個平台申購。
● 基金缺點2：投資者可控性低
基本上一檔基金中的標的都已決定好，你無法像買股票一樣，近期發現哪一檔表現好再加碼，而是比較被動地讓基金經理人去決策。畢竟，因為基金相較於股票來說，所需要的管理時間較少，所以相對的你也必須犧牲掌控權。
● 基金缺點3：選擇標的太多，難以下手
截至2020 年11 月底台灣境內基金（含傘型基金）就將近1,100 檔，而境外基金則是有1,011 檔，總共相加就有2,111 檔，超過台灣股票數量的2 倍。雖然基金可以選擇的題材與國家非常的多元，這也成了難以下手的一個缺點，常常被各種投資標的搞得頭昏眼花。這也是為什麼很多人投資基金時，常常會透過業務的推薦，他跟你介紹什麼就申購什麼，反而沒有仔細思考就買了。
基金種類多元，便於找到適合自己的投資標的
大家聽到基金時，最常聽到的購買方式，應該是定期定額。當然，基金除了定期定額之外，也可以單筆購買。如果小資族第一次投資，我非常推薦使用定期定額的方式，每個月只要扣除少少的資金就可以進行投資。但並不是說把錢交給專業經理人管理，這筆基金利用定期定額就一定穩賺不賠，這觀念絕對非常不正確，在選擇基金的時候看對標的，是一件非常重要的事情。好的標的值得長期持有，但是不好的標的有可能幾個月後就虧損連連。基金也分成保守型、穩健型及積極型，可依照自己能接受風險及虧損程度來選。績效比較高的基金，也會伴隨較高的風險。但因為基金種類非常多，一定可以找到最適合自己的投資標的。
作者簡介｜李勛
新生代理財投資YouTuber／李勛 SHIN LI◆ 沒有富爸爸◆ 沒有任何財經科系背景◆ YouTube理財頻道逾160,000人追蹤◆ 理財影片觀看次數近20,000,000◆ 多次受邀理財節目訪問，如非凡新聞◆ 曾擔任蔡依林、徐佳瑩等多支廣告執行製片從一開始只會很用力的存錢，到透過學習投資理財，我幸運地在25歲存到了第一桶金！由於我嚮往的是「有選擇」的生活，而非「被選擇」的生存，因此讓我更體會到投資理財的重要性。對於投資理財我的看法是，你不需要很厲害才開始，你必須要開始了才可以很厲害。
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