投資型保單為何怎麼買怎麼虧?一張圖揭保險業務員沒說的真相,別再傻傻當盤子

2020-10-28 11:40

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投資型保單真能一魚兩吃嗎?(圖/Andrea Piacquadio@pexels)

投資型保單真能一魚兩吃嗎?(圖/Andrea Piacquadio@pexels)

你是不是想投資但又不知道該怎麼投資好呢?

相信你一定聽過所謂的投資型保單,但同時你也聽說很多人買這份保單都賠錢收場,難道你不想知道其中的原因嗎?

在讀這篇文章以前,我想先告訴你,其實你可以很簡單的做好投資,而且你自己投資積效可以超過投資型保單!!

所以你想繼續往下看你要如何辦到嗎?

什麼是投資型保單?

保險業務員通常都會問我們: 「你未來想過怎麼樣的退休生活?」

聽到這句話的我們通會也會有2種畫面: 「生活悠閒快樂且滿手現金」、「生活困苦繼續忍痛上班」。

投資型保單顧名思義,就是同時有「投資+保險」,對於沒做太多研究又同時想投資的人,這聽起來好像真的是很棒的一個商品。

保險公司會將你的保費扣除掉前置費用、管理費之後,剩下的錢再拿去投資。投資完後會再扣一筆相關費用,最後才是你保單的最終帳戶價值。

投資型保單的保險運作方式。(圖/GD價值投資提供)
投資型保單的保險運作方式。(圖/GD價值投資提供)

投資型保單拆解成「投資+保險」兩個部分來看:

1. 投資部分,幾乎都會由賣保險公司同集團的投信代替你操盤,幫你買所謂的「主動式基金(也就是你從小聽到大的基金)」,或是幫你買入「被動式基金(ETF)」。

2. 保險部分,保險公司會用你所繳交的保費,從裡面扣取購買定期純保險或壽險。

而投資型保單通常會用的名稱如下: (當然未來有可能有新名詞出現)

1.  xxxx 變額年金險

2.  xxxx 萬能壽險

3.  xxxx 變額萬能壽險

其實不難發現投資型保單通常會帶著「變額」這字眼,而變額的意思就是「本金」會變動,有可能不保本的意思。

再來就是保單也很常會加上「萬能」的字眼,不懂的人可能會自己設想成「有足夠且萬能的保障」。但其實「萬能」卻是指「彈性繳費」的意思,可以選擇定期繳費或不定期繳費,但實際必須看每張保單的規定。

投資型保單的優點及缺點

一般投資型保單都會標榜它們的優點如下:  (來自安聯人壽)

1. 結合投資與保險雙重功能。

2. 具分離帳戶功能,資產完全屬於保戶,保戶亦需自行承擔投資相關風險。

3. 可搭配附約,滿足全方位的保險需求。

4. 保額可依風險需求彈性調整。

5. 保費自由繳交、資金靈活運用。

6. 費用架構透明,保險公司定期提供保單價值明細,讓保戶充分了解。

通常保險公司會將投資型保單的優點形容得很好,畢竟保險業務員也算是一種行銷職業,自然他們就會把自家產品說得你不買會後悔一樣。

但是投資型保單是不是真的那麼好呢? 我認為必須把「投資型保單、純保險、投資」做個簡單比較,將投資與保險這個「混合體」一探究竟,這意才會對你來說比較有保障!!

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