為何出社會這麼多年,你還是月光族?學習這3個理財步驟,保證讓存款迅速增加

2019-05-16 11:31

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想要讓存款增加,趕快學習這3個步驟!(圖/pakutaso)

想要讓存款增加,趕快學習這3個步驟!(圖/pakutaso)

前幾天碰到一位好友小婷,好奇詢問她的投資大計進展的怎麼樣了?她乾笑回答,「投資需要本金,我還在努力存錢。」聽到當下覺得挺訝異,因為自從小婷放話說要開始投資,已經好幾年過去了,怎麼還停留在存錢階段呢?繼續追問下去才發現,原來小婷是名符其實的月光族,通常月底手頭資金已經所剩無幾,根本就沒有多餘的錢可以存起來。

相信有許多人和小婷有同樣的經歷,雖然很想要投資,但卻總是卡在「存不到錢」。究竟有什麼辦法可以克服這個問題呢?其實只要簡單3步驟,就能夠輕鬆改善情況,快速累積第一桶金。

步驟1》對薪資用途做詳細規畫

首先,我們要對薪資用途做詳細的規畫。許多人存不到錢多半是因為他們有錢就先花掉,最後有剩餘才會存起來,但這樣很容易把錢都花光光。但如果在發薪之後就先把一部分薪水存起來,這樣一來,即使剩下來的錢全部花完也無所謂。這也就是富人公式說的,「收入-(儲蓄+投資)=支出」。

了解富人公式以後,問題來了,究竟要怎麼做規畫呢?很簡單,剛開始嘗試理財的人可以採用532法則,將薪水的50%用在必要消費、30%用在娛樂消費和20%用在投資儲蓄。進階一點的人可以採用333法則,將薪水的1/3用在儲蓄、1/3用在投資、1/3用在支出。

以小婷為例,假設她的月薪3萬元,若採用532法則,則她可以將薪水拆分成必要消費1萬5,000元(=3萬元×50%)、娛樂消費9,000元(=3萬元×30%)和投資儲蓄6,000元(=3萬元×20%)。

步驟2》靠反推決定

做完規畫以後,下一步就是要反推每一天的伙食費。為什麼特別針對伙食費呢?這是因為對於外食族來說,伙食費通常是最大宗的消費。至於該怎麼反推呢?很簡單,我們同樣以小婷為例子。

為了簡化計算,我們假設小婷不用付房租及水電瓦斯等雜費,但要支付交通費1,280元,以及手機費500元。從步驟1可以知道,小婷的必要消費是1萬5,000元,扣除上述費用之後還剩下1萬3,220元(=1萬5,000元-1,280元-500元),這就是小婷每個月的伙食費。

繼續往下推估,由於早餐通常比較便宜,費用只需要午餐或晚餐的一半,故可以將早餐用0.5餐計算。一個月有30天,一天有2.5餐,以每個月伙食費1萬3,220元推算可以得知,小婷午餐、晚餐分別可以花費176元(=1萬3,220元/30天/2.5餐),早餐為88元(=176元×0.5餐),一整天的伙食費總共是440元(=176元+176元+88元)。

這表示只要小婷將每天的飯錢控制在440元以內,就不會動用到投資儲蓄的錢,長此以往,戶頭裡的金額將會不斷攀升。

步驟3》用記帳軟體協助控制開銷

推算出伙食費之後,下一步就是要利用記帳軟體協助控制開銷。為什麼要有這一個步驟呢?這是因為計畫永遠趕不上變化啊。例如朋友臨時找小婷去吃大餐,但小婷今天的扣打卻已經花得差不多了,那她是該去還是不該去呢?

這時候就是記帳軟體派上用場的時候。小婷可以先檢視記帳軟體這個月有關伙食費的消費紀錄,確認是否還有餘錢,若有的話就可以答應朋友的邀約,一起去吃大餐。若沒有的話,小婷就必須忍痛拒絕。

當然,上面是簡化過的範例,大家可以進一步依據自身需求自由調整相關數據,像是需要繳房租的人,可以先把薪資扣除房租以後,再用532法則分出必要消費、娛樂消費和儲蓄費用,接著反推出自己每一天可花費的金額,並用記帳軟體協助控制開銷。

相信只要不斷練習上述方法,勢必在理財方面會有所進步,財富也能迅速增長!

文/周明欣
本文經授權轉載自Smart智富月刊(原標題:月光族存不了錢?別擔心,3步驟教你快速存第一桶金)
責任編輯/潘渝霈

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