腳步站穩再前進:這是我從爬山體悟的10個超重要用錢觀念!(下)

2020-01-04 07:50

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爬山最重要的是確保安全,作者認為雙腳踩穩再求前進,恰如人應該先預備充足的應急生活金,再思考投資標的。(圖/unsplash)

爬山最重要的是確保安全,作者認為雙腳踩穩再求前進,恰如人應該先預備充足的應急生活金,再思考投資標的。(圖/unsplash)

你應該知道的是:熱愛爬山的投資理財講師喬王,有次在途中猛然發現,其實投資理財並無奧秘,而且方法與爬山近似,我們應該先設定正確方向、確保腳步站穩,然後再一步步向目標前進;這就好像我們應該先分辨投資陷阱、準備一筆生活預備金,而不是全力猛進、忘記了風險!

上一篇文章中,喬王提到自己在松蘿湖爬山時,發現在同樣的路程中,有人爬到全身爛泥,卻也有人全身乾淨。(延伸閱讀:爬山也能學投資:這是我從中體悟到的10個超重要用錢觀念!(上)

這讓喬王開始思索箇中道理,進而發現原來「爬山」和「投資」的道理是相通的,因此寫下了爬山所教會我的其中5個投資哲學,這一篇將繼續和大家分享另外5個投資哲學...

六、三點不動一點動(先穩健再積極投資)

還記得喬王之前上攀岩課時,教練曾再三告誡:除了要確認立足點的耐重程度,還要搭配「三點不動一點動」的原則,也就是「雙手」和「雙腳」的其中三點穩固平衡後,就能夠空出「一隻手」或「一隻腳」去測試下一個立足點是否牢靠。

這個基本原則聽起來很簡單,但需要練習才能養成習慣,而且可依照不同人的習慣來調整。

同樣的道理,當你開始做較高風險的投資時,請務必先做好資產配置,再用多餘的資金去投資。

舉例,資產配置的方法很多,有333法則中的理財3分法(儲蓄/保險/投資三等份)、100法則(股票投資占總資產的比例為100減去年齡)、核星衛星配置(以穩健且波動小的主要資產,搭配積極且波動大的次要資產)等等。

不論是哪個法則,都強調「穩健資產」與「積極資產」的同時配置,太穩健則資產增值速度趕不上通膨,太積極則可能摔得狗吃屎。

若能把「三點不動一點動」的攀岩原則加到投資概念中,就能體會到「穩中求勝」的重要性,並做好資金管理與資產配置了!

爬山學投資
(圖/ 喬王的投資理財筆記)

七、爬山難免會弄髒(虧損才是賺錢的開始)

爬山的人都知道:走愈長的路,沾到泥巴的機會就愈多,但只要你走在正確的道路上,沾到泥巴只不過是欣賞美好風景的必要代價。

既然爬山難免會沾到泥巴,投資難免也會遇到虧損,但多數人卻因為害怕虧損而不敢投資。事實上,虧損只不過是投資的必要代價!

《海龜投資法則》一書曾說過:「虧損是做生意的成本,而非交易錯誤或差勁決策所引起。要用這種方式看待虧損...」「以大於零的期望值來交易,能創造出長線的成功。

當你做好風險控管,並專注於「期望值大於零」的投資後,長線來看就能創造出「小賠大賺」的獲利。

爬山學投資
(圖/ 喬王的投資理財筆記)

八、停止的落石才算停止(別和趨勢唱反調)

有時候,看到前方的落石滾了下來,本以為速度減緩快停止了,沒想到旁邊一個斜坡,又加速了落石滾下的速度。

這讓我想起孫子兵法的一段話:「木石之性,安則靜,危則動,方則止,圓則行。故善戰人之勢,如轉圓石于千仞之山者,勢也。」

當趨勢形成後,要順勢而為,在趨勢未改變前,千萬不要輕易對抗趨勢。

一般來說,市場狀態分為三種:向上、向下、盤整,如果再考量波動性(穩定/動態),又可再區分為:

(1)穩定向上、動態向上;

(2)穩定向下、動態向下;

(3)穩定盤整、動態盤整。

優秀的投資人通常不會去預測未來的市場,但會觀察並分辨市場狀態,再伺機採取行動。

當趨勢已經突破支撐線向下時,手頭上若持有部位就要先停損撤離資金,手頭上若沒有部位就暫時等候而別進場,也不要想「逢低佈局」,否則只會「愈攤愈平」。

在投資上,我們常會用幾個有趣的比喻來形容後者:「掉下的刀子不要接」、「從足夠高的地方掉下,即使是死貓也會反彈」。

這就好比在山上看到暴雨或暴雪的徵兆時,你是決定賭一把快速衝上山?還是當機立斷先撤離到安全地方?

爬山學投資
(圖/ 喬王的投資理財筆記)

九、一失足成千古恨(出錯難免但別出大錯)

爬松蘿湖時,因為地上相當濕滑,剛開始我都盡量步步為營,深怕摔個全身爛泥,所以身上沾到的泥巴很少。

但爬了幾個小時後,我的膽子開始變大,速度變快,腳步也變大,結果一不小心滑了跤,雖然身體無大礙,但身上的爛泥頓時增加了不少。

很多時候,當我們技巧開始熟練,就算跌倒也能快速爬起,但萬一摔下山谷,就可能再難爬起。

爬山如此,投資也是如此。太過大意會導致慘賠,但只要留得青山在,其實不怕沒柴燒,這也是為什麼喬王一再強調資金分配的重要性。

我曾聽過一句很有趣的比喻:「一張面紙只有10%的面積是用來擦屎的,剩下90%的面積是為了防止手沾到屎;你的投資生涯應該只有10%是做交易的,剩下90%的時間是用來思考保證交易不出錯的。

記住,無論你是投資新手、老手或高手,出錯是難免,但千萬別出大錯,更別忽略資產配置和避險的重要性。

爬山學投資
(圖/ 喬王的投資理財筆記)

十、方向不能偏誤(分辨投資陷阱)

《愛麗絲夢遊仙境》的愛麗絲曾對著笑臉貓說:「麻煩你告訴我,我該挑哪一條路走?」笑臉貓說:「這要看你想去哪。」愛麗絲說:「我不在乎...」笑臉貓說:「那你要走哪都不打緊。」

爬山時,方向定位是很重要的,一旦定位錯誤,角度差個幾度,就可能讓你偏離原目標好幾百公尺!

換成投資的角度思考,假設你在投資的一開始定位就是錯的,掉入了投資陷阱,就會導致離賺錢目標愈來愈遠。譬如:

(1)以債養債,會導致債務愈滾愈大;

(2)以短支長,藉籌措短期資金來支應長期性資產的需求,最後可能週轉不靈;

(3)加入龐式騙局,最後賺了利息卻賠了本金;

(4)本金全部梭哈投資,遇到緊急事件只能認賠殺出;

(5)專注於消費/負債,而非專注於資產,導致投資所得始終留不住,尤其是借錢消費。

當投資定位錯誤,就算辛苦賺了筆錢,到頭來也可能是一場空,不可不慎啊!

爬山學投資
(圖/ 喬王的投資理財筆記)

下次爬山時,不妨邊爬山邊思考這10個投資哲學,相信你會更有感觸而且不會忘記,說不定你還能比我想出更多有趣的道理唷! 


作者長期關注房地產/貸款/ETF/美股/資產配置等知識,目前身兼金融業PM/部落客/包租公/Hahow好學校平台授課講師,立志用淺顯易懂的語言讓更多人輕鬆踏入理財的世界。

本文獲授權轉載自喬王的投資理財筆記,非經同意不得轉載

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