10年所得全放定存?別讓你的錢睡大覺,投資從「擺脫無知」開始!

2019-10-29 18:20

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在投資領域裡,也有一些該注意的經驗和定律,如果「無知」一樣會失敗。(圖/Alexas_Fotos@pixabay)

在投資領域裡,也有一些該注意的經驗和定律,如果「無知」一樣會失敗。(圖/Alexas_Fotos@pixabay)

相對無知 vs. 絕對無知

術業有專攻,這句話就是在告知,當今社會的專業現象,我們都對自己賴以維生的領域有一定的專業,但對別的領域就可能產生相對的無知或絕對的無知。

跨領域的學習並不可怕,你只要有方法按部就班,也可以是跨領域的達人,怕的是,你自己熟悉的領域,理所當然且冒然認為別的領域,也可以不經學習和了解就可以駕輕就熟。

有人跨領域的學習,雖然未成專家,但也大致知道輪廓和方向,雖然未能全部知曉,但已經不是絕對無知。

因為絕對無知而犯的投資錯誤那可多了,而且還包含曠世奇才的牛頓(Isaac Newton Sr.)。在英國三一學院裡,牛頓是頗負盛名的世界級物理學家,但他投資股市卻失利了,他說「我可以算出天體的運行定律,卻算不出人性的貪婪」。牛頓不聰明嗎?牛頓熟悉物理領域,他不但知,而且知之甚詳,而且是世界級專業。但在投資領域裡,也有一些該注意的經驗和定律,如果「無知」一樣會失敗,甚至付出慘痛代價。

三個投資者的兩個提問

不提大師,就算是周遭朋友,投資也常犯這樣的錯誤。

那天在台北有個會議,一早醒來發現是個被提問的黃道吉日。即時通傳來一位神職朋友的提問,不知是信徒奉獻得少,還是要為教會的開支張羅,他問:「有一個美股投資平台,採高頻交易、替會員操盤。一年合約,每月回本8%,目前每月16%,投入的資金一年漲2 倍,若每月複投一年,將漲到5 倍。想聽聽您的看法。」

趕著出門,匆忙答覆,「恭喜發財,可惜是對方,不是你!你相信有人看了一眼聖經,上帝就允許他上天堂了」?

進入捷運,即時通又傳來了讀者的提問,「我是醫師, 沒有把賺的錢布局投資,浪費了前十年。只懂得傻傻放銀行,錯過美股近兩年的飆漲,真可惜,我最近才懂資產配置,我先生覺得投報率好少!希望他在我的影響之下願意看你的書,理解的層次便會不同了」。

我問:「你先生目前操盤年均報酬是多少?」

「沒怎麼賺。」

我再問:「投資約幾年了呢? 」

「約四年吧,他喜歡找飆股,有獲利、有虧損,最後扣掉手續費稅金之後,賺得不多,比大盤少很多。」

以上兩個故事,你看出問題了嗎?三個人,一位是完全沒有投資經驗,誤入叢林的小白兔,即將成為獵物,幸好他煞車求證。一旦財迷心竅,上帝也未必救得了。

第二位是醫師,她這十年的辛苦所得全放定存,人在辛苦的工作,錢在輕鬆的睡大覺,她完全沒有了解金錢運作的規則,第三位是她的先生,雖有四年經驗,但也還沒看清問題以及找到適合自己穩定獲利的系統方法,可能還要繼續浪費寶貴的時光。

這三位都學有專精,但在理財的領域裡,除了投資的IQ 的基本知識需要學習,同時投資中情緒管理的心理素質更要加強,才可以避免在「貪」、「怕」、「沒有耐心」的極端中搖擺。我們的理財教育如此不足,這也是台灣股市欠缺動能,經濟下滑的潛因之一,全民的理財教育要下點功夫了。

用知識擺脫無知

日常生活中的道理大家都懂,為什麼碰到發財,許多人就不清醒,除了財不迷人人自迷,還因為正確的理財觀念,簡單,但不容易。更有挑戰的是—完整的理財教育,這必須包含了整體財務規畫和投資管理,不會只有一兩樣重要的觀念,所以更需要「以簡御繁」;特別是近年來股票指數基金(ETF)的產生,都不是牛頓所處的時代會出現的有利投資工具。金融產品的演變和時代的進步,讓現今的投資已經可以簡馭繁,達到「簡單、安全、有績效」的三個目的。

如果連這樣已可證明且有良好績效的歸納及知識,都不清楚或不願意進一步了解,那麼還是依然無法脫離無知的困境。對自己的不知,對外在事物的不知,這才是一個最大的風險。

我的投資生涯經歷過失敗、挫折,以及偶有佳作的逆轉勝。如果以登山來講,雖然還未達到頂峰時,但見山、見水、再見山,這三十年來理當走過一遍了。要幾次見山見水才能夠達到圓融的境界,我還不知道,但也多少悟出一點適合自己和多數人的投資之道。

所以我想挑戰,透過整理出來的投資理財的「知」,讓它以簡馭繁,希望每年十分鐘,最多不超過三十分鐘,讓普羅大眾都可以領略和享受到投資的簡單、安全、有績效的「知識」之美。

巴菲特也說過,「風險是來自於你不知道自己在做什麼。」也可以說投資最大的風險就是「無知」,那麼獲取投資的成功,先讓我們從「消除無知」開始!

作者/ 闕又上

本文摘自《為什麼你的退休金只有別人的一半?》

《為什麼你的退休金只有別人的一半?》
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