相對無知 vs. 絕對無知
術業有專攻，這句話就是在告知，當今社會的專業現象，我們都對自己賴以維生的領域有一定的專業，但對別的領域就可能產生相對的無知或絕對的無知。
跨領域的學習並不可怕，你只要有方法按部就班，也可以是跨領域的達人，怕的是，你自己熟悉的領域，理所當然且冒然認為別的領域，也可以不經學習和了解就可以駕輕就熟。
有人跨領域的學習，雖然未成專家，但也大致知道輪廓和方向，雖然未能全部知曉，但已經不是絕對無知。
因為絕對無知而犯的投資錯誤那可多了，而且還包含曠世奇才的牛頓（Isaac Newton Sr.）。在英國三一學院裡，牛頓是頗負盛名的世界級物理學家，但他投資股市卻失利了，他說「我可以算出天體的運行定律，卻算不出人性的貪婪」。牛頓不聰明嗎？牛頓熟悉物理領域，他不但知，而且知之甚詳，而且是世界級專業。但在投資領域裡，也有一些該注意的經驗和定律，如果「無知」一樣會失敗，甚至付出慘痛代價。
三個投資者的兩個提問
不提大師，就算是周遭朋友，投資也常犯這樣的錯誤。
那天在台北有個會議，一早醒來發現是個被提問的黃道吉日。即時通傳來一位神職朋友的提問，不知是信徒奉獻得少，還是要為教會的開支張羅，他問：「有一個美股投資平台，採高頻交易、替會員操盤。一年合約，每月回本8％，目前每月16％，投入的資金一年漲2 倍，若每月複投一年，將漲到5 倍。想聽聽您的看法。」
趕著出門，匆忙答覆，「恭喜發財，可惜是對方，不是你！你相信有人看了一眼聖經，上帝就允許他上天堂了」？
進入捷運，即時通又傳來了讀者的提問，「我是醫師， 沒有把賺的錢布局投資，浪費了前十年。只懂得傻傻放銀行，錯過美股近兩年的飆漲，真可惜，我最近才懂資產配置，我先生覺得投報率好少！希望他在我的影響之下願意看你的書，理解的層次便會不同了」。
我問：「你先生目前操盤年均報酬是多少？」
「沒怎麼賺。」
我再問：「投資約幾年了呢？ 」
「約四年吧，他喜歡找飆股，有獲利、有虧損，最後扣掉手續費稅金之後，賺得不多，比大盤少很多。」
以上兩個故事，你看出問題了嗎？三個人，一位是完全沒有投資經驗，誤入叢林的小白兔，即將成為獵物，幸好他煞車求證。一旦財迷心竅，上帝也未必救得了。
第二位是醫師，她這十年的辛苦所得全放定存，人在辛苦的工作，錢在輕鬆的睡大覺，她完全沒有了解金錢運作的規則，第三位是她的先生，雖有四年經驗，但也還沒看清問題以及找到適合自己穩定獲利的系統方法，可能還要繼續浪費寶貴的時光。
這三位都學有專精，但在理財的領域裡，除了投資的IQ 的基本知識需要學習，同時投資中情緒管理的心理素質更要加強，才可以避免在「貪」、「怕」、「沒有耐心」的極端中搖擺。我們的理財教育如此不足，這也是台灣股市欠缺動能，經濟下滑的潛因之一，全民的理財教育要下點功夫了。
用知識擺脫無知
日常生活中的道理大家都懂，為什麼碰到發財，許多人就不清醒，除了財不迷人人自迷，還因為正確的理財觀念，簡單，但不容易。更有挑戰的是—完整的理財教育，這必須包含了整體財務規畫和投資管理，不會只有一兩樣重要的觀念，所以更需要「以簡御繁」；特別是近年來股票指數基金（ETF）的產生，都不是牛頓所處的時代會出現的有利投資工具。金融產品的演變和時代的進步，讓現今的投資已經可以簡馭繁，達到「簡單、安全、有績效」的三個目的。
如果連這樣已可證明且有良好績效的歸納及知識，都不清楚或不願意進一步了解，那麼還是依然無法脫離無知的困境。對自己的不知，對外在事物的不知，這才是一個最大的風險。
我的投資生涯經歷過失敗、挫折，以及偶有佳作的逆轉勝。如果以登山來講，雖然還未達到頂峰時，但見山、見水、再見山，這三十年來理當走過一遍了。要幾次見山見水才能夠達到圓融的境界，我還不知道，但也多少悟出一點適合自己和多數人的投資之道。
所以我想挑戰，透過整理出來的投資理財的「知」，讓它以簡馭繁，希望每年十分鐘，最多不超過三十分鐘，讓普羅大眾都可以領略和享受到投資的簡單、安全、有績效的「知識」之美。
巴菲特也說過，「風險是來自於你不知道自己在做什麼。」也可以說投資最大的風險就是「無知」，那麼獲取投資的成功，先讓我們從「消除無知」開始！
作者/ 闕又上
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