爬山也能學投資:這是我從中體悟到的10個超重要用錢觀念!(上)

2019-12-12 12:17

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爬山學投資在某次的宜蘭松蘿湖爬山途中,我體悟到「爬山」和「投資」的道理其實是互通的。(圖片來源/網路)

爬山學投資在某次的宜蘭松蘿湖爬山途中,我體悟到「爬山」和「投資」的道理其實是互通的。(圖片來源/網路)

我是一個熱愛學習投資理財的人,同時也是一個熱愛爬山的人,雖然兩者之間乍看之下沒有任何關聯,但在某次的宜蘭松蘿湖爬山途中,我體悟到「爬山」和「投資」的道理其實是互通的。

事情是這樣的…

幾年前喬王和爬山社團的朋友到松蘿湖爬山,因為前一天下雨,導致山路變成了爛泥路,也增添了爬山的難度...

有趣的是,雖然大家走的都是一樣的爛泥路,每個人「慘況」卻不同:多數人只有膝蓋以下沾到泥巴,少數人則是包含大腿內側和屁股都沾滿了爛泥,甚至有人全身上下都是爛泥一片!不過,竟然也有人全身上下幾乎都是乾乾淨淨的!

這樣的結果讓我大感意外,為何會差異這麼大呢?我邊走邊想著原因,漸漸體悟出「爬山」和「投資」共通的10個道理!不信嗎?那就讓我們看看,究竟爬山教會了我哪些投資哲學吧!

爬山學投資
(圖/ 喬王的理財投資筆記)

一、準備足夠的水和乾糧(備妥緊急預備金)

爬山需隨時補充水份和食物,萬一迷路或路程比預期還長,水和乾糧就是你的救命仙丹,準備不足可能脫水或體力不支,甚至要了你的命!

投資也是如此,投資前請務必先準備好緊急準備金!萬一遇到意想不到的事情(如黑天鵝事件/失業/意外等),才有本錢應付這些突發狀況,而不至於驚慌失措。

所謂的緊急準備金,一般建議以3~6個月的生活支出金額當標準(可依本身狀況及外在環境來調整),並將這筆資金按照年期配置在「可立即變現」且「具穩定價值」的定存。(延伸閱讀: 緊急準備金有多重要,跟你想的不一樣

二、做好防護再出發( = 做好保障再投資)

不管是爬大山還是小山,都建議戴頂帽子,一方面遮陽,一方面可簡單保護頭部(擋樹枝或擋昆蟲都很好用)。

登山杖也是建議裝備之一,夏天可打草驚蛇,遇到陡坡既可省力又可保護膝蓋,甚至可避免摔倒(遇到爛泥巴路特別好用)。

同樣的道理,一定要先有充分的保障,再來談如何投資獲利。這裡所謂的保險,不只是狹義的「壽險」,還包括廣義的「防禦性金融工具」。如果是投資不動產,記得要保火險和地震險;如果是投資股匯市,可考慮債券、黃金甚至是反向ETF當作避險工具。

隨著你的人生階段或投資目標的改變,要定期檢視你的保障是否充足,沒有所謂最好的保險商品(爬山也沒有所謂最好的登山杖),只有當下相對適合你的保險工具。

爬山學投資
(圖/ 喬王的理財投資筆記)

三、正確運用裝備 (正確運用金融工具)

光是備妥裝備還不夠,要正確運用才能發揮它的作用。

常看到許多人攜帶登山杖爬山,卻不懂怎麼運用,結果弄得滿身泥濘,甚至拼命跌跤...

其實,登山杖的正確用法應該是:上坡時,縮短登山杖才容易施力;下坡時,拉長登山杖才能提早支撐重心。

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