爬山也能學投資:這是我從中體悟到的10個超重要用錢觀念!(上)

2019-12-12 12:17

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金融工具也是同樣的道理,以最簡單的定存為例,當你做一年期以上定存時,選擇「定期儲蓄存款利率」會比「定期存款利率」有利,因為前者利率較高;此外,當你預測未來升息機率較大時,選擇「機動利率」或許會比「固定利率」明智。

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與其讚嘆花俏的投資工具,不如先學會善用工具的基本方法,如果連簡單的投資工具都不清楚怎麼正確運用,遑論其他的進階金融工具?

請記得:工具的大小並不重要,即使是最簡單的金融工具,也要正確運用才能發揮作用!

爬山學投資
(圖/ 喬王的理財投資筆記)

 四、漸進式挑戰大山(從基礎金融工具著手)

爬山過程中總能發現,有人還沒練好體力就迫不及待挑戰進階,一旦發現路途艱辛就嚇得不敢再爬山;有人雖想一睹山上美景,但總是說說卻沒行動,最後給自己找個看似合理的藉口:「等我練好體力,再開始爬山吧!」

換成投資的角度來看,就好像是說:「等我存到錢,再開始投資吧!」但不趁小錢學投資,存到錢後反而不敢投資了,因為怕自己輸不起...

所以喬王會建議投資新手先從簡單的定存/保險/外幣存款開始,慢慢接觸基金/股票,再來才研究運用槓桿的期貨/外匯保證金/不動產等工具。

切記:別為了貪圖獲利而「越級打怪」,也別害怕投資失敗而裹足不前!(延伸閱讀:「等我存到錢,就會開始理財」會這樣想,難怪你還是口袋空空

爬山學投資
(圖/ 喬王的理財投資筆記)

五、確認承受度 ( = 確認投資最大風險)

爬山偶爾需要攀岩,攀岩時,有時候會因為眼前的石塊或樹幹看似穩固,就貿然踩踏上去,殊不知才施力50%,就發現石塊鬆動或樹幹斷落!

所以,踩下一步之前,請務必先用部份的力量確認立足點是否撐得起你的重量!

巴菲特曾說過:「當你造一座橋時,要以能承載三萬磅的卡車通過為標準去建造,然後只讓一萬磅重的卡車開過去。

以投資的觀點來說,就是不要只看最高或平均報酬,你還要看最大風險,並用少量資金先測試!以投資基金為例:

  •  Beta係數代表「相對市場的波動度」,Beta係數=2代表市場漲跌10%,基金報酬可能也漲20%或跌20%
  • 標準差代表「風險波動度」,標準差5%且報酬率5%,表示未來有68%機率(正負1個標準差)報酬率為0~10%,有95%機率(正負2個標準差)報酬率介於-5%和15%
  • 夏普指數代表每單位風險能賺到的超額報酬,原則上夏普指數是愈高愈好,但也要視你可承受的風險而定。

投資的路上,除了五花八門的金融工具,還有各式各樣的詐騙陷阱,懂得確認最大風險,才能趨吉避凶而不會被利益矇蔽了雙眼。(進階閱讀:投資騙局大拆解,5個你一定要小心的投資陷阱

爬山學投資
(圖/ 喬王的理財投資筆記)
爬山學投資
如果用一張實際動作說明從爬山學投資,「先求不出錯、降低風險」,應該是讀者最重要的一課!

看完了以上5個爬山教會我的投資哲學後,你是否和喬王一樣,開始對爬山和投資有不同的體悟呢?

下一篇文章中,我將繼續和大家分享另外5個投資哲學!

作者長期關注房地產/貸款/ETF/美股/資產配置等知識,目前身兼金融業PM/部落客/包租公/Hahow好學校平台授課講師,立志用淺顯易懂的語言讓更多人輕鬆踏入理財的世界。

本文獲授權轉載自喬王的投資理財筆記,非經同意不得轉載

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