辛苦工作數十年，好不容易累積一筆退休金，退休時卻遇到一個重要選擇：「勞退金到底要一次領，還是每個月領？」
不少勞工直覺認為，退休金「先拿到手最安心」，因此傾向選擇一次領取；但也有人擔心退休後沒有固定收入，希望透過月退休金維持生活。
事實上，勞退新制的一次領與月領，並沒有絕對哪一種比較好，關鍵在於退休後是否還有其他收入、家庭負擔，以及自己管理資金的能力。
若選錯方式，長期累積下來，退休期間可使用的金額可能出現數十萬元差距。
勞退新制60歲可請領 年資滿15年可選一次領或月領
根據勞動部勞工保險局資料，勞退新制（勞工退休金條例）採「個人退休金專戶」制度，由雇主按月提繳不低於勞工每月工資6%的退休金，累積於勞工個人帳戶中。
勞工年滿60歲後，即可請領勞工退休金；若退休金提繳年資滿15年以上，可選擇「月退休金」或「一次退休金」。若提繳年資未滿15年，則只能選擇一次退休金。
需要注意的是，勞退新制與勞保老年年金是不同制度。勞退是雇主提繳至個人專戶累積退休資產；勞保老年年金則屬於社會保險給付，兩者可以同時請領。
一次退休金：資金彈性高，但退休後要自己管理
一次退休金，指的是將個人退休金專戶內累積的本金與收益，一次領取。
最大的優點，就是可以立即取得一筆較大的資金。
例如，退休時若仍有房貸、需要支付醫療費，或希望處理家庭重大支出，一次領取能提供較高的資金彈性。
不過，一次領取最大的挑戰，就是退休後必須自行規劃這筆錢。
許多人退休時可能有一筆數百萬元退休金，但若沒有做好分配，生活費、投資損失、家庭支援等支出，都可能快速消耗退休資產。
尤其退休後通常沒有固定薪資收入，若太早花掉退休本金，晚年可能面臨現金流不足問題。
月退休金：像領「退休薪水」，降低花光風險
月退休金則是將個人退休金專戶累積金額，依規定計算後，按月發放。
勞動部指出，月退休金的計算會依據退休金專戶累積金額、年金生命表、利率等因素決定每月可領金額。
簡單來說，就是將原本累積的一筆退休資產，轉換成固定期間領取的形式。
月退休金最大的優點，是退休後仍能維持穩定現金流。
對於沒有其他退休收入、投資經驗較少，或希望控制每月生活支出的退休族而言，月退休金能降低一次花光退休金的風險。
不過，月退休金每月領取金額固定，若退休初期有大筆資金需求，例如清償貸款、購屋或重大醫療支出，彈性就相對較低。
為何有人選錯可能少領數十萬元？關鍵在「活多久」
許多人比較一次領與月領時，只看「現在拿多少錢」，卻忽略退休金真正的目的，是支撐退休後長期生活。
假設一名勞工退休時，個人退休金專戶累積約200萬元：
- 如果選擇一次領，當下可以取得完整200萬元，但後續生活費、醫療費與其他支出，都必須自行負擔。
- 若選擇月退休金，雖然初期拿到的金額較少，但若退休後長期領取，累積領取金額可能逐漸增加。
換句話說：短期來看，一次領較有資金掌握權；長期來看，月領較能對抗「退休後活得比預期久」的風險。 （相關報導： 不只勞保勞退！中高齡常忘有第3筆退休金「每年多領66000元」，在職也能拿、資格方式一文看 ｜ 更多文章 ）
因此，若退休後領取期間較長，且月退休金累積領取時間增加，兩種方式的總領取金額可能產生數十萬元差距。
