辛苦工作大半輩子，退休後每個月能領多少錢，直接影響晚年生活。不少勞工可能以為，只要符合資格就能提早把勞保年金領出來，等到了法定退休年齡後，金額就會恢復正常；但實際規定並非如此。
自2026年1月1日起，勞保老年年金法定請領年齡已調整為65歲。符合年資條件者雖然最早可以提前5年，也就是60歲開始請領，但每提前1年，年金就會減給4%，提前5年等於減少20%，而且一旦開始領取，減額比例就固定下來，不會等到65歲後重新恢復成全額。
因此，勞保退休金究竟60歲、65歲還是更晚領最划算？答案其實沒有固定標準，除了每月領取金額之外，還要考慮壽命、退休後是否仍有收入，以及自己需不需要立即使用這筆錢。
勞保退休金幾歲可以領？2026年起法定請領年齡65歲
依勞保局規定，勞保老年年金法定請領年齡原本為60歲，之後逐步提高，2018年提高為61歲、2020年62歲、2022年63歲、2024年64歲，2026年起提高至65歲，之後不再調高。一般而言，被保險人符合請領年齡、勞保年資合計滿15年，並符合相關退保規定，即可申請老年年金。
不過，勞保制度也允許符合條件者提早或延後請領。
提前請領最多只能提前5年，每提前1年減少4%，因此：
- 提前1年領：減少4%
- 提前2年領：減少8%
- 提前3年領：減少12%
- 提前4年領：減少16%
- 提前5年領：減少20%
相反地，達到法定請領年齡後，如果選擇延後領取，每延後1年可增加4%，最多延後5年，因此最高可增加20%。而無論是提前減額或延後增額，一旦開始請領，增減比例就固定，不會再隨年齡改變。
提早5年領少多少？每月2.1萬元直接變1.7萬元
勞保老年年金並不是單純依退休前最後一個月薪水計算。勞保局會以被保險人加保期間「最高60個月」的月投保薪資平均計算，再依兩種公式擇優發給：
- 第一式：平均月投保薪資×保險年資×0.775%＋3000元
- 第二式：平均月投保薪資×保險年資×1.55%
實際給付時，會從兩種公式中選擇較高者。
假設一名勞工平均月投保薪資為4萬5800元、勞保年資30年，依第二式計算：
4萬5800元×30年×1.55%＝每月2萬1297元
如果65歲才開始領取，每月約可領2萬1297元；但如果選擇提前5年、60歲就領，因為減額20%，每月只剩：
2萬1297元×80%＝約1萬7038元
等於每個月少約4259元，一年少約5.1萬元。
更重要的是，這個20%的減額不是只扣到65歲。即使之後年滿65歲、70歲甚至80歲，減額比例仍然維持不變。
60歲領還是65歲領划算？關鍵年齡約在85歲
看到永久減少20%，很多人第一反應可能是「那當然等到65歲再領比較划算」，但如果從「一輩子總共領多少」來看，答案就沒這麼簡單。
仍以前述案例試算，假設60歲退休後不再增加勞保年資，也先不考慮通膨、投資報酬與年金調整等因素。
如果60歲開始領，每月約1萬7038元，在65歲以前已經先領5年，累計約102.2萬元。 （相關報導： 退休首月「月退俸沒入帳」！前北一女老師區桂芝驚喊：他們企圖恐嚇我，教育部回應了 ｜ 更多文章 ）
65歲才開始領的人雖然每月可以領2萬1297元，比60歲開始領的人每月多約4259元，但必須慢慢追回前面少領的102萬元。
