老人失智後，退休金誰能幫忙領？存摺、提款卡交給子女就好嗎？家屬必須搞懂1件事

許多人以為，父母年紀大了、記憶力退化，只要把存摺、提款卡交給子女保管，退休金或老人福利金就能順利代領。但當長輩出現失智、認知能力下降，甚至無法清楚表達意願時，家屬才發現，單純拿著金融卡提款，可能涉及法律與財產管理問題。

尤其退休族主要收入來源包括勞保老年年金、勞工退休金、軍公教退休金或其他社會福利給付，一旦本人無法處理金融事務，家屬應先確認合法的代理方式，避免未來發生家庭爭議。

不少家庭會採取「長輩把提款卡交給孩子」的方式，由子女協助領錢、繳費或管理生活支出。不過，金融機構通常認定提款卡、密碼仍屬於帳戶本人所有，若帳戶持有人已經無法理解交易內容，家屬直接使用帳戶資金，可能產生權限爭議。

換句話說，子女協助父母處理生活費用，在家庭中十分常見，但若長輩已因失智症導致判斷能力明顯下降，單靠「父母同意」或「手上有提款卡」，未必能完整保障家屬。

若日後其他家人對資金使用提出疑問，甚至認為有不當領取情形，可能衍生財產糾紛。

如果長輩目前只是輕度失智，仍能理解自己的財務狀況與決定，家屬可以趁早討論未來的財產管理方式。

其中一種方式是辦理「意定監護」。依《民法》規定，成年人可以在自己仍具備意思能力時，與受任人訂立意定監護契約，約定未來若因精神障礙或其他原因，無法處理事務時，由指定的人擔任監護人，協助處理生活與財產相關事項。

此外，也可以透過銀行提供的相關服務，例如委託管理、信託等方式，事先規劃退休金與資產用途，降低日後家屬間的爭議。

若長輩已經無法清楚理解財務決定，家屬通常需要依法律程序聲請監護或輔助宣告。

根據《民法》規定，若成年人因精神障礙或其他心智缺陷，導致不能為意思表示或不能辨識意思表示效果，法院可以依聲請為其選任監護人；若能力受限但仍可部分處理事務，則可能適用輔助宣告。

監護人經法院選定後，才能依法協助管理受監護人的財產與相關事務，而不是單純因為「我是子女」就當然取得全部財務管理權。

許多家屬擔心，長輩失智後，退休金是否會停止。一般而言，失智本身不會直接導致退休金停止發放，符合資格的年金或退休給付仍會依規定發放。

但若長輩無法自行辦理金融交易，重點在於「誰有合法資格協助管理這筆錢」。家屬應依照長輩狀況，選擇適合方式處理，而不是等到完全失能後才開始處理。

照顧失智長輩時，子女協助管理退休金往往是出於照顧需求，但財產管理涉及的不只是親情，也牽涉法律保障。

家中若有失智長輩，最好提早討論財務安排，包括生活費來源、醫療支出、帳戶管理方式，以及未來可能需要的法律程序。越早規劃，越能避免長輩無法表達意願後，家屬陷入手足爭議或資金管理困境。

資料來源： （相關報導： 沒繳勞保「每月照領1.2萬退休金」！內行教1招放大退休金，沒工作月月都有錢領到身故 ｜ 更多文章 ）

1. 司法院「監護宣告、輔助宣告及意定監護相關說明」
2. 《民法》成年人監護及輔助制度相關規定
3. 金融監督管理機關及金融機構高齡金融服務相關資訊

本文僅提供一般財務與法律資訊整理，不代表個案法律意見。若涉及監護、財產管理或家族財產爭議，仍建議諮詢律師或相關專業人士。