配股配息、投資獲利先別急著花!專家曝3招把錢變大,兩筆收入一次進帳

2021-03-19 14:01

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錢滾錢的概念,就用這3個做法實現。(圖/取自Pixabay)

錢滾錢的概念,就用這3個做法實現。(圖/取自Pixabay)

靠投資賺的錢,也就是被動收入,你都怎麼使用?是花掉還是再投資呢?聰明的投資人一定會選擇後者,但其實被動收入還有很多妙用,可以讓你的生活變得更美好。

小張在一家中小企業上班,月薪6萬元,老婆也在一家會計師事務所上班,但月薪只有3萬元左右,他們還養育了兩個小孩,且上有雙親,每月奉養費是1.5萬元,因此扣除養育小孩費用、房貸、生活費等固定支出後,其實已經沒有太多餘錢。

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所幸小張在未結婚之前很努力工作,因為那時仍住父母家,所以可以存下大部分的薪水,總計他從大學畢業後,11年的工作時間存下了大約300萬元。結婚時,他拿出200萬元當作買屋頭期款,剩下的100萬元小張不敢亂投資,就拿去買了一檔債券基金,年化配息率約5%,算是很穩健的一筆投資,過去他是把這筆配息收入當作家人每年國內或國外度假的娛樂費用。

用被動收入產生的現金流
繳交未到期保費

不過,小張的家庭理財中有個問題,那就是身為家中主要經濟來源的他保險保障明顯不足,但他算一算目前的家庭收支已經無多餘的錢再買新的保險,因此,不知道該怎麼規劃家庭財務。

其實,小張可以把每年債券基金配息的這筆被動收入,回流來支應新加買的保險費,因為按照估算,5%年化報酬率,每年相當於會有5萬元的配息收入,只是小張必須降低原本全家出國度假的享樂費用。

以小張的情況概估,他可以用一張低保額的壽險主約,再以附約型態搭配定期型的各種醫療險保障,一年保費抓在5萬元以內(3萬~5萬元之間),這麼一來,就等於不用每月再提撥薪水的一部分給保費,變成市場幫他繳付保險費。

已經有豐富買保險經驗的李太太就是這樣做的。今年滿55歲的她,在去(2020)年初才剛買了終身失能險,其實李太太每年繳交的保費已達到財務臨界點,所以要她再抽出一筆錢來支付新買的失能險保費,對她這個年紀的人來說,20年繳費期,等於是到她退休後,都還得拿退休金來繳付。

所幸,李太太有一張20年前買的終身還本壽險剛好滿期繳完,今年起,每年就可領取保額的12%,亦即每年可領9萬6千元的還本金,因此,她就用這筆還本金來繳納新買的失能險保費,以及10年前購買的重大傷病險等未到期的保單保費,這樣一來,就算她退休,也不必愁繳交保費的問題,而影響到她未來退休後的生活費。

基金養基金
用一筆錢創造兩筆投資

對於已經靠投資打造被動收入的人來說,如果醫療保障不足夠,的確可以用上述的方法比照辦理,也就是說,當你創造了現金流後,可以將這筆被動收入回流用來支應保險費,這樣就可以不必再挪出一部分費用,來彌補不足的保障型保險

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