新手投資攻略》基金、股票、期貨,哪個風險最高?一張圖秒懂9種投資商品風險報酬率

2020-10-22 11:07

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投資新手該如何選擇適合自己的投資工具?(示意圖/bongkarn thanyakij@Pexels)

投資新手該如何選擇適合自己的投資工具?(示意圖/bongkarn thanyakij@Pexels)

這邊要強調所謂的財富自由不代表每天就是吃喝玩樂不用工作,而是透過投資理財讓自己的被動收入能支出自己最基本的生活開銷,這樣可以讓人們有時間去追求自己認為有意義的事情。

新手如何選擇投資工具

投資前先要有正確的觀念

1.高報酬的投資相對有高風險,沒有穩賺不賠的投資

2.投資請用閒錢操作,先存好生活的緊急預備金

3.千萬不用投資自己不懂無法解釋的投資商品

目前在市場上的投資商品非常多種類別,有保險、股票、ETF、期貨等等,而這些類別又可以衍生出很多不同的產品組合,到底報酬好不好,風險高不高下面表格統整告訴你。

投資工具表格總覽

這邊會統計市面上常見的投資工具,每個人對於投資商品的報酬風險會根據自身專業而有所不同, 假設你本身就是從事房屋買賣仲介相關行業,對於房地產的產業相當了解,可能會認為房地產是個很好的投資工具。

以下的風險跟報酬的解讀是Sam自己的主觀判斷,大家可以作為一個參考依據即可。

(圖/Money錢提供)
(圖/Money錢提供)

就投資新手而言,會推薦先從股票和ETF可以著手,因為有學習正確的投資知識,能有效降低風險,並且透過長期投資獲得穩定的報酬。

短期會動用到的資金就可以拿去定存(不建議儲蓄險),至於其他的投資項目就可以依據個人情況選擇,千萬不要聽到別人的一句話「某某投資」很好賺就投入。

下面會依序介紹上述的投資工具

風險: ★★★★★ 風險越高星星越多
報酬: ★★★★★ 報酬越高星星越多
推薦: ★★★★★ 越推薦星星越多

保險/儲蓄險

風險: ★★
報酬: ★★
推薦: ★

保險通常是為未來買一份保障,當遇到無法預期的風險時,會有重大的花費而保險可以協助負擔這部分費用。這部分不算是投資,投資是要有報酬率可以計算的
 
這邊會列出來的是儲蓄險,通常含有簡單的壽險保障,會有一定的合約時間(6年期或10年期),話術就是買儲蓄險可以強迫儲蓄還有壽險的保障,合約期滿沒有領出才會慢慢有報酬。
 
儲蓄險的缺點就是如果提早解約會損失本金,期滿領出是不會有報酬,需要持續存放才會有所謂的IRR(內部報酬率),放越久報酬率會高一點。如果學會正確的投資觀念,直接投資股票或ETF效果覺得更好,所以Sam不推薦。

定存/外幣定存

風險: ★
報酬: ★
推薦: ★★★

定存是風險相對小的投資,所以報酬率當然也最低,就台灣銀行定期儲蓄存款一年的利率在0.79%~0.84%,通常計算每年的通膨率為3%,所以可以看出就算是放定存錢會越放越薄。
 
如果是外幣定存還要考慮匯差的因素,如果是3年內會動用到的資金(譬如買車,旅遊基金等)Sam會選擇定存,其他的投資會著重在股票或ETF上。

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